親愛的網友:
為確保您享有最佳的瀏覽體驗,建議您提升您的 IE 瀏覽器至最新版本,感謝您的配合。

年終保單健檢 三族群需求不同

2020-01-18 23:34:40聯合報 記者戴瑞瑤/台北報導

保險公司指出,年終進行保單健檢時除更新保單資料,針對人生不同階段要調整保障內容。...
保險公司指出,年終進行保單健檢時除更新保單資料,針對人生不同階段要調整保障內容。圖/全球人壽提供
許多上班族領到年終獎金後,會拿一部分獎金作為新一年的保障規畫。保險公司指出,年終保單健檢時除更新保單資料,針對人生不同階段要調整保障內容。

拿到年終獎金後如何做保單健檢,富邦人壽建議掌握三原則。第一,檢視投保內容,記得更新保單資料,例如通訊資料、職業類別、受益人等,避免理賠時權益受影響;第二,不同年齡、職業、族群面對的風險不一樣,人生每個階段風險也會改變,家中經濟責任者更要重視保障;第三,了解保單的保障範圍及保額是否足夠,或定期聯絡投保公司檢視保單,補強保障缺口。

錠嵂保經北四營業處執行處經理余婉琴則說,年終的保單健診,因應人生不同階段增添保障,可在原有保單附加。此外,若原本家庭保單是全家人附加在一張保單,保單裡附加的子女保障最多只能到成年的限制,可藉由年終獎金的額外收入,調整成子女個人完整保障。

至於上班族如何規畫保障?南山人壽表示,上班族可大致分為三大族群,第一,年齡廿五到卅五歲的「小資族」,由於剛進入社會就業,保障可能因預算而不足;首重定期型保單,如意外險、實支實付醫療險、特定重大傷病險,以小錢換大保障。

第二類是「頂客族」,這個族群雖無子女教育費需求,但有奉養與照顧長輩需求,也需要為自己的退休預作準備,首重重大疾病險、長照保障等,固定利率還本型壽險可作為退休準備;第三類「三明治族」,上有父母要奉養,下有子女要照顧,建議先完善自身風險防護為主,除重疾險與長照險等,台幣或美元利變保單可作為退休準備。

但全球人壽提醒,投保還本型壽險或利變型保單時,要注意是否有豁免保險的功能,如果有豁免保險機制,萬一發生特定疾病或失能,保戶不用再繳保費,保險公司會繳完剩下的保費,讓退休計畫不中斷。

延伸閱讀

杜英宗申讓3萬張南山股

杜英宗申讓3萬張南山股

高宣告利率保單不再 新制7月上路

高宣告利率保單不再 新制7月上路

金管會祭二招管目標到期債投資型保單 最快2月上路

金管會祭二招管目標到期債投資型保單 最快2月上路

免責聲明:以上內容由各投資機構或媒體提供,純屬研究性質,僅作參考,使用者應明瞭其參考性,審慎考量本身之投資風險,使用者若依本資料投資發生損失須自行負責,聯合新聞網對資料內容錯誤、更新延誤不負任何責任。
分享給好友加入udn

相關新聞

數位帳戶服務多元 滿足食衣住行

2020-11-28

金融小學堂/董監責任險 企業防護罩

2020-11-28

數位理財通/國際央行推文 政策溝通利器

2020-11-28

善用數位帳戶 把小錢變大

2020-11-28

數位理財通/金融虛擬化 交易更便利

2020-11-21

公股銀搶進智能客服 用說的嘛ㄟ通

2020-11-21

金融小學堂/留意儲蓄險≠儲蓄

2020-11-21

專家:掌握智能客服發展三趨勢

2020-11-21

銀行智能客服 愈來愈聰明

2020-11-21

台壽總座莊中慶談趨勢…退休財務自由 超前部署

2020-11-20

保險小百科/次標準體投保 詳填告知事項

2020-11-16

類全委保單進化 鎖利護本

2020-11-16

挑類全委保單 三步驟評估

2020-11-16

專家教你保/新生兒保費低 三險種趁早買

2020-11-16

退休金算盤/安養信託 保障老年生活

2020-11-16

數位理財通/數位金融進化 將一年數變

2020-11-14

需求增+低利率 有利黃金後市

2020-11-14

小叮嚀/預測黃金價格走勢 緊盯三大因素

2020-11-14

疫情透曙光 金價多空大論戰

2020-11-14

富邦類全委保單 四亮點

2020-11-09

數位理財通/目標日期基金 新機制誘人

2020-11-07

預估經濟成長...「開根號」復甦

2020-11-07

金融小學堂/信託養老 不是有錢人專利

2020-11-07

小叮嚀/美元震盪 分散布局

2020-11-07

2021投資 外銀喊押寶黃金

2020-11-07

保險小百科/門診手術理賠 要看投保約定

2020-11-02

專家教你保/三明治族買保險 盯關鍵數字

2020-11-02

兒童投保 雙實支醫療險優先

2020-11-02

退休金算盤/勞保、國保年資 可合併計算

2020-11-02

居家照顧險 雙薪家庭後盾

2020-11-02

美國大選在即 資產配置增防護

2020-10-31

金融小學堂/買便宜美元 善用雙幣卡

2020-10-31

留房養老/房屋區段 牽動收入金額

2020-10-31

小叮嚀/「留房養老」張羅預備金 提防空窗期

2020-10-31

數位理財通/巴哈馬推數位幣 展現雄心

2020-10-31

留房養老 銀髮族添新財源

2020-10-31

退休金算盤/勞工三類收入 須計入月薪

2020-10-26

保險小百科/終身手術險 投保有眉角

2020-10-26

一次給付防癌險 病友後援

2020-10-26

防癌險不賠事項問清楚 減少糾紛

2020-10-26

專家教你保/車險理賠 數位科技幫大忙

2020-10-26

金融小學堂/保變額壽險 不當銀髮月光族

2020-10-24

熱門文章

類全委保單進化 鎖利護本

2020-11-16

金融小學堂/留意儲蓄險≠儲蓄

2020-11-21

2021投資 外銀喊押寶黃金

2020-11-07

小叮嚀/預測黃金價格走勢 緊盯三大因素

2020-11-14

退休金算盤/勞保、國保年資 可合併計算

2020-11-02

退休金算盤/安養信託 保障老年生活

2020-11-16

銀行智能客服 愈來愈聰明

2020-11-21

數位理財通/金融虛擬化 交易更便利

2020-11-21

富邦類全委保單 四亮點

2020-11-09

專家:掌握智能客服發展三趨勢

2020-11-21

保險小百科/次標準體投保 詳填告知事項

2020-11-16

善用數位帳戶 把小錢變大

2020-11-28

疫情透曙光 金價多空大論戰

2020-11-14

兒童投保 雙實支醫療險優先

2020-11-02

專家教你保/新生兒保費低 三險種趁早買

2020-11-16

保險小百科/門診手術理賠 要看投保約定

2020-11-02

金融小學堂/董監責任險 企業防護罩

2020-11-28

挑類全委保單 三步驟評估

2020-11-16

數位帳戶服務多元 滿足食衣住行

2020-11-28

公股銀搶進智能客服 用說的嘛ㄟ通

2020-11-21

台壽總座莊中慶談趨勢…退休財務自由 超前部署

2020-11-20

金融小學堂/買便宜美元 善用雙幣卡

2020-10-31

數位理財通/數位金融進化 將一年數變

2020-11-14

專家教你保/三明治族買保險 盯關鍵數字

2020-11-02

需求增+低利率 有利黃金後市

2020-11-14

金融小學堂/信託養老 不是有錢人專利

2020-11-07

留房養老 銀髮族添新財源

2020-10-31

數位理財通/國際央行推文 政策溝通利器

2020-11-28

美國大選在即 資產配置增防護

2020-10-31

數位理財通/巴哈馬推數位幣 展現雄心

2020-10-31

留房養老/房屋區段 牽動收入金額

2020-10-31

預估經濟成長...「開根號」復甦

2020-11-07

居家照顧險 雙薪家庭後盾

2020-11-02

小叮嚀/「留房養老」張羅預備金 提防空窗期

2020-10-31

商品推薦

贊助廣告

留言