親愛的網友:
為確保您享有最佳的瀏覽體驗,建議您提升您的 IE 瀏覽器至最新版本,感謝您的配合。

財經觀點/一個概念+四大金律 聰明存老本

2020-01-05 00:36:11聯合報 呂鴻德(群益投信私校退撫投資顧問團隊總召)

群益投信私校退撫投資顧問團隊總召呂鴻德。圖/群益投信提供
群益投信私校退撫投資顧問團隊總召呂鴻德。圖/群益投信提供

愈來愈多國人關心退休理財規畫,今年由基富通證券推出的好享退專案吸引超過十一萬人報名,受歡迎的程度超乎預期,凸顯退休理財已是全民重視的議題。

根據調查,仍在工作年齡的台灣民眾用來儲備退休資金的工具,仍以現金及保險為主,基金將是下一個退休理財的重要工具,以定期定額長期穩定投入,搭配漲多停利、下跌不停扣等等的進階策略,更能在符合人性的情況下,循序漸進累積退休資產。

面對退休理財動輒長達數十年的投資大計,不少投資人採用定期定額策略,期望透過時間複利的效果逐步累積退休資產,定期定額的優勢在於能有紀律攤平投資成本,但若要維持二、三十年定期定額不間斷,對人性也是一大挑戰,若能進一步採行定期定額四大金律,包括金律一:堅持扣長期,至少維持三年,根據經驗,正報酬機會可望達六成以上;金律二:漲多要停利,當漲幅已超過停利目標,適時獲利了結、落袋為安。舉例而言,單一區域和單一新興國家股市的波動相對較大,設定停利機制更符合投資效益。

定期定額第三金律為下跌不停扣,即使扣在相對高點,在下跌段也不停扣,攤平效果佳,當市場反彈,長期累積的單位數可望讓報酬加速逆轉勝。最後是金律四:逢低再加碼,當跌幅超過可承受範圍,不停扣且再加碼,有望提早創造轉歸為盈的機會。

整體而言,定期定額概念結合上述四大金律,有望使投資人擁有更高效率的定期定額投資成果,退休金準備事半功倍,在執行上若再搭配日日扣的新機制,將可以更符合人性、更聰明的策略準備退休金。

延伸閱讀

打造退休金支柱 信託業獻策

暖男理事長 雷仲達照顧部屬開先例

私校退休金 今起可留存或分期領

職場復出 退休金可領了再領

免責聲明:以上內容由各投資機構或媒體提供,純屬研究性質,僅作參考,使用者應明瞭其參考性,審慎考量本身之投資風險,使用者若依本資料投資發生損失須自行負責,聯合新聞網對資料內容錯誤、更新延誤不負任何責任。
分享給好友加入udn

相關新聞

目標日期商品 退休理財優選

2020-02-18

抗新冠肺炎 二險不可少

2020-02-16

保誠送慰問金 業界評估跟進

2020-02-16

保險小百科/除外責任條款 攸關理賠權益

2020-02-16

專家教你保/保單健檢…找出最速配組合

2020-02-16

退休金算盤/退休前十年…布局優質債券基金

2020-02-16

4433法則 挑出金雞母

2020-02-15

危機入市 四大趨勢帶你賺

2020-02-15

每月千元存股夯 聚沙成塔小資族愛

2020-02-14

疫情打亂行程 旅平險可退費

2020-02-09

住院醫療險 保障從新從優

2020-02-09

保險小百科/法定傳染病理賠 舊保單從寬處理

2020-02-09

專家教你保/房貸壽險 轉移還款風險

2020-02-09

退休金算盤/勞退自提…養胖退休金

2020-02-09

疫情效應 數位金融使用率看升

2020-02-04

刷中信卡繳學費 享好康

2020-02-04

銀行「搶紅包」 推高利存款

2020-02-04

手機保險夯 新舊都能保

2020-02-02

行動裝置險…不賠事項 要先看清楚

2020-02-02

保險小百科/集體投保彙繳 可享較低費率

2020-02-02

專家教你保 /疊積木式投保 補足保障缺口

2020-02-02

退休金算盤/累積退休金 二階段規劃

2020-02-02

小資族存股4關鍵 5年報酬率拚翻倍

2020-02-01

理財貴賓 享更多好康

2020-01-31

金控證券客戶 善用轉帳優惠

2020-01-31

年終紅包理財三步驟 小錢也能滾出大效益

2020-01-25

財經觀點/年終三招理財 小錢滾出大效益

2020-01-22

3種投資APP 讓新手快速晉級

2020-01-20

鼠來保…善用年終加強防護

2020-01-19

利變增額壽險 CP值高

2020-01-19

專家教你保 /新年保單加碼 二點不漏

2020-01-19

退休金算盤/被資遣…勞保有條件續保

2020-01-19

年終保單健檢 三族群需求不同

2020-01-18

數位帳戶免手續費…跨行提領小確幸

2020-01-17

數位帳戶活儲 優利大車拚

2020-01-17

金融小學堂/保障型房貸險 給付更多元

2020-01-17

數位理財通/餐飲外送消費 刷出懶人經濟

2020-01-17

連假出遊 三意外險保平安

2020-01-12

申請傷害險理賠…各家業者規範大不同

2020-01-12

保險小百科/既往症不賠

2020-01-12

專家教你保 /小額終老險 幫你搞定身後事

2020-01-12

退休金算盤/百萬年薪族 三招養大資產

2020-01-12

熱門文章

每月千元存股夯 聚沙成塔小資族愛

2020-02-14

退休金算盤/退休前十年…布局優質債券基金

2020-02-16

退休金算盤/勞退自提…養胖退休金

2020-02-09

抗新冠肺炎 二險不可少

2020-02-16

疫情打亂行程 旅平險可退費

2020-02-09

危機入市 四大趨勢帶你賺

2020-02-15

保誠送慰問金 業界評估跟進

2020-02-16

保險小百科/法定傳染病理賠 舊保單從寬處理

2020-02-09

4433法則 挑出金雞母

2020-02-15

專家教你保/保單健檢…找出最速配組合

2020-02-16

銀行「搶紅包」 推高利存款

2020-02-04

目標日期商品 退休理財優選

2020-02-18

保險小百科/除外責任條款 攸關理賠權益

2020-02-16

專家教你保/房貸壽險 轉移還款風險

2020-02-09

退休金算盤/累積退休金 二階段規劃

2020-02-02

小資族存股4關鍵 5年報酬率拚翻倍

2020-02-01

金控證券客戶 善用轉帳優惠

2020-01-31

疫情效應 數位金融使用率看升

2020-02-04

住院醫療險 保障從新從優

2020-02-09

專家教你保 /疊積木式投保 補足保障缺口

2020-02-02

刷中信卡繳學費 享好康

2020-02-04

手機保險夯 新舊都能保

2020-02-02

財經觀點/年終三招理財 小錢滾出大效益

2020-01-22

年終紅包理財三步驟 小錢也能滾出大效益

2020-01-25

理財貴賓 享更多好康

2020-01-31

保險小百科/集體投保彙繳 可享較低費率

2020-02-02

商品推薦

贊助廣告

留言