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財經觀點/一個概念+四大金律 聰明存老本

2020-01-05 00:36:11聯合報 呂鴻德(群益投信私校退撫投資顧問團隊總召)

群益投信私校退撫投資顧問團隊總召呂鴻德。圖/群益投信提供
群益投信私校退撫投資顧問團隊總召呂鴻德。圖/群益投信提供

愈來愈多國人關心退休理財規畫,今年由基富通證券推出的好享退專案吸引超過十一萬人報名,受歡迎的程度超乎預期,凸顯退休理財已是全民重視的議題。

根據調查,仍在工作年齡的台灣民眾用來儲備退休資金的工具,仍以現金及保險為主,基金將是下一個退休理財的重要工具,以定期定額長期穩定投入,搭配漲多停利、下跌不停扣等等的進階策略,更能在符合人性的情況下,循序漸進累積退休資產。

面對退休理財動輒長達數十年的投資大計,不少投資人採用定期定額策略,期望透過時間複利的效果逐步累積退休資產,定期定額的優勢在於能有紀律攤平投資成本,但若要維持二、三十年定期定額不間斷,對人性也是一大挑戰,若能進一步採行定期定額四大金律,包括金律一:堅持扣長期,至少維持三年,根據經驗,正報酬機會可望達六成以上;金律二:漲多要停利,當漲幅已超過停利目標,適時獲利了結、落袋為安。舉例而言,單一區域和單一新興國家股市的波動相對較大,設定停利機制更符合投資效益。

定期定額第三金律為下跌不停扣,即使扣在相對高點,在下跌段也不停扣,攤平效果佳,當市場反彈,長期累積的單位數可望讓報酬加速逆轉勝。最後是金律四:逢低再加碼,當跌幅超過可承受範圍,不停扣且再加碼,有望提早創造轉歸為盈的機會。

整體而言,定期定額概念結合上述四大金律,有望使投資人擁有更高效率的定期定額投資成果,退休金準備事半功倍,在執行上若再搭配日日扣的新機制,將可以更符合人性、更聰明的策略準備退休金。

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