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保單健檢...大數據把關 幫你找缺口

2019-12-29 21:57:50經濟日報 記者葉憶如/台北報導

又到了年終保單健檢的時刻。國內大型保險近年來不僅頻頻推出靠電腦大數據,就可輕鬆完成客製化保單分析的創新服務,現在也流行幫別人家的保戶做保單健檢。

例如富邦人壽推出保單健檢系統「健檢百保箱」,或是國泰人壽也推出「我的保險好麻吉─找顧問」,都走視覺化簡單操作外,甚至均祭出抽獎活動「利誘」別人家的保戶進來。

國泰人壽強調其保單健檢兼具客製化需求分析與智能推薦,而且各家保險公司的保單都可以透過健檢系統進行大數據保障分析。

此系統強調上網就可免以費預約專業顧問解答,就像是保險版Uber,民眾可以透過業務員專長領域與所在地區,最快不用一分鐘就能成功媒合適合的保險業務員。

據統計,網站預約件數每年以30%的速度成長,所在地區以北部為主,諮詢年齡層70%集中於44歲以下,顯示網站有效吸引網路年輕客群諮詢,滿意度達到九成,另外內部統計顯示民眾詢問一般保障居多,其中又以醫療保障為主。

國壽強調其健檢服務有大量專業經驗的支持,來自2萬多名業務員每月遞交百萬份保單健檢報表,國壽運用分類表、開發出尋「保」圖等簡單易懂的方式,搭配專業認證的業務員解說,讓保戶對自身保障一目了然;除了知道每年繳多少保費,也會顯示未來每年領多少錢,更便於保戶思考稅務及資產長期規劃、可在栽培小孩上花多少資源,並確保家人生活無虞。

富邦人壽推出「健檢百保箱」系統,亦具備一、保障圖表視覺化好清楚;二、壽險保障、意外保障、醫療保障、長照保障、養老保障等五大保障缺口好判斷;三、可選擇加入於其他壽險公司投保之保單完整檢視好彈性等「三好」特色。

富邦人壽總經理陳俊伴表示,從圓餅圖中能清楚看見自己握有的保障類別、給付項目與保障金額,甚至與個人退休規劃息息相關的養老保障,也可以在圖中完整呈現。藉由依年份計算出的「全生涯保險利益表」則有助通盤思考人生規劃。

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