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年終保單健檢 鎖定三重點

2019-12-29 21:58:54經濟日報 記者葉憶如/台北報導

保單規劃示意圖。圖/業者提供
保單規劃示意圖。圖/業者提供
又是歲末年終時刻,也代表著將迎接新的一年,據財團法人保險事業發展中心統計,2018年國人平均壽險保費支出為新台幣14.8萬元,平均每人擁有約2.5張保單,但每個人都了解自己購買的保單內容嗎?保障項目符合現階段需求嗎?

專家建議,應養成至少每年一次檢視保單的習慣,並建議可抓住下列三大檢核重點,即可輕鬆檢視保單。

第一個要點,先檢視目前所處人生階段的主要風險,並確認保障規劃是否妥適。三商美邦人壽提醒民眾,人生各階段都有不同的責任與保障需求,應定期檢視並適時補足保障缺口,給自己及家人一個安心的未來。

元大人壽建議採取先保大再保小的原則,針對較難承受的風險類型優先進行保障規劃,例如社會新鮮人可運用意外險與定期壽險來分散「走太快」的風險;中壯年時期家庭責任最重,應強化壽險保障,醫療保障也不能少,並開始準備退休金;空巢期則已累積了一筆資產且卸下家庭重擔,此階段可著重規劃退休現金流,同時強化醫療及照護保障,降低「活太久」、「走不了」對家庭經濟的衝擊。

第二個要點,檢視現有保單的保障額度與保費負擔是否合理。

元大人壽認為,規劃完整保障固然重要,但若保費超出經濟能力所能負擔,保障也將無法持久,故在保單規劃上可運用雙十原則來進行調配,壽險保額應為年收入的十倍以上,保費則控制在年收入的10%以內,如此規劃保障內容才不至於保障不足或因保費太高而造成經濟壓力。

第三個要點,檢視所有保單資料是否正確。如,通訊地址的正確性關係著各項保戶權益通知的即時送達,工作轉換可能影響職業等級及後續的應繳保費與理賠事宜,步入結婚、生子等重大階段也可能產生受益人變更的需求,檢視時務必將所有保單資料一一拿出來確認。

元大人壽提醒民眾,保障規劃應隨人生階段不同而進行調整,不但需考量經濟能力、意外或疾病等風險,更應避免顧此失彼,可以使保障規劃發揮最大的效益,為家庭經濟安全奠定更加厚實的基礎。

國壽則建議在檢視保單時,建議可依據廣度和深度,才能夠打造最完整的保障防護網:「廣度」是保障範圍,有無購買保險、購買的保障種類、醫療保障能否應對疾病或意外、重大疾病時是否有錢可以支應、長期照護需求時是否能領取生活照護金…等;另一方面,「深度」則是保障額度多寡,保險金是否足以因應支出或照顧家人、保障年期為定期或終身…等。

歲末年終保單健檢三大重點 圖/經濟日報提供
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