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金融小學堂/區塊鏈技術加持 國際貿易更順暢

2019-12-28 00:14:41經濟日報 林子桓

「貿易融資」是商業銀行法人金融產品中歷史悠久的一種產品,其泛指在公司進行貿易行為時,對公司因貿易行為產生的資金缺口,銀行提供融資或信用保證的金融服務,常見的信用狀、OA Loan、應收帳款承購等都屬於這類金融商品。

銀行提供貿易融資的金融服務時,可掌握企業的資金用途、還款來源、還款時程,因此貿易融資被視為是比一般無擔保貸款風險更低的授信產品,一般情況下,企業也較容易取得銀行貸予的額度。

然而,在進行貿易融資時,銀行為了掌握企業貿易行為的詳實資訊,往往須向公司徵提銀這一筆貿易相關的交易單據,常見的交易單據如訂貨單(Purchase Order)、發票(Invoice)、海運提單(Bill of Lading)、保險單、應收帳款清單(AR List)等等。

現代國際貿易進行時,這些大量不同形式的交易單據在相關的交易參與方之間進行流轉,形成許多不同的資訊網絡(network),或者又稱為資訊孤島,導致公司在執行不同的商業邏輯時,例如向銀行申請貿易融資,需花費大量的人力、時間、成本進行資訊間的整合、比對、照會,同時過程中也需要資訊大量的重複輸出輸入,形成不只是公司,還有所有貿易參與方在資源上的浪費。據統計,一筆原物料貿易的進行,其中95%的資料流轉都無法為這筆交易帶來任何的價值提升或營收的增加。

這樣的痛點在區塊鏈技術問世後見到一絲解決的曙光。區塊鏈的技術特性讓相關的貿易參與方可以對於資訊的來源、正確性、唯一性有一致的共識,同時間保障資訊的隱私,確保區塊鏈網絡中與該筆交易不相關的參與方不會得到任何資訊。

在把各個資訊孤島上的資訊匯入各自掌控的區塊鏈節點後,透過區塊鏈上運行的智能合約,交易參與方可以用這些資訊自動化執行商業邏輯,減少人力的投入,讓文件數位化發揮最大的效力。

因為區塊鏈技術為全球貿易帶來的機會,各類區塊鏈貿易平台也正在逐漸成形,舉凡香港金管局的eTradeConnect、原物料貿易商的Komgo、能源貿易商的VAKT、航運公司的TradeLens,皆是在運用區塊鏈技術改善貿易流程。

在台灣則屬中國信託銀行有最積極的布局,除在2018年與國內航運業者合作進行全台第一個區塊鏈信用狀及海運提單協作的概念測試外,更與多間國際銀行共同推出區塊鏈信用狀平台,完成全球第一筆橫跨歐亞的區塊鏈信用狀交易,可將信用狀交易中的文件流程由五天縮短至24小時內完成,加速整個貿易融資過程,同時提升信用狀流程的透明度。

面對日趨複雜,碎片化的全球貿易環境,公司宜盡快掌握這股以區塊鏈技術優化國際貿易及貿易融資的趨勢,簡化自身流程同時提升效率,創造從事國際貿易時更強的競爭力。

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