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數位帳戶活存 利誘小資族

2019-12-07 00:25:22經濟日報 記者葉憶如/台北報導

台灣始終維持低利率環境,七大行庫1年期定期存款利率才不到1.04%,更遑論沒綁約的活存並遍低到0.12%。但隨著數位風潮興起,明年又有三家純網銀即將上路,各家銀行近期對數位帳戶新開戶,紛紛祭出1.2%~1.85%的高利活存活動,不必綁約且網路上快速申辦完成,又沒有投資風險,吸引資本不高的小資族投入。

經濟日報/提供
經濟日報/提供

首先,數位帳戶是各銀行因應現代智慧型手機普及、網路發達,陸續推出的線上存款轉帳轉帳理財服務;只要上傳雙證件、經過身份驗證程式,所有的數位帳戶開戶過程都能在線上完成。同時因為沒有實體分行與人力負擔,成本較低,各家銀行為推廣數位帳戶業務,大多都會以高於一般銀行行庫還高的活存利率來搶客。

例如國內第一家原生網路銀行王道銀行O Bank近來就推出1.85%的高利活存利率,甚至已經高過不少傳統銀行的定存利率,而第一銀行的iLEO、兆豐銀行的MegaLite、上海商銀的Cloud Bank都有1.2%的活存,永豐銀行DAWHO也有1.1%、同樣都比七大行庫1年期定存還要高。只是大多都有額度上的限制,例如最高的O Bank只限20萬元,而除了永豐銀在100萬元額度最高外,其他家普遍在10萬到12萬元以內。亦謂比較適合小資族的多存一些零花錢所用。以王道銀的20萬元.1.85%年利率來看,半年就多1,850元的利息,刷金融2,000元再送200元,等於2,050元,可省下將近一個月便當錢。

當然投資人也可以靈活操作將一桶金靈活配置在不同銀行的數位帳戶內,將利息儘量極大化。例如有150萬元,其中100萬放永豐銀的DAWHO,年賺1萬元利息,其他20萬元擺在王道銀賺半年(限6個月期)1,850元利息,12萬元擺在一銀ileo年賺1,440元,接下來18萬元在兆豐、上海中分配各9萬元就有2,160元利息,原擺王道限半年的20萬元轉進台新Richart續賺1%年息,亦有1,000元利息,合計一年下來150萬元活存有1萬6,450元利息,可規畫一個國外短期旅行。

國內最大數位帳戶的台新Richart也有推出1%高利活存,雖然沒有高於定存,但只要他行每月轉入2萬元或使用Richart Visa金融卡消費兩筆即有,算門檻相當低。你不理財財不理你,年輕小資族別再說不會或沒錢理財了。

小叮嚀/想賺高息 留意附帶條件

一般銀行活存利率僅0.12%,但數位存款帳戶給十倍高利,甚至配合配合辦卡刷卡回饋動輒2%到5%,都高於一般傳統銀行,銀行業者透露,即使賠錢也要做的主因,就是希望「養客戶」。

多數銀行都針對數位新客戶才有這麼高利率,或者有一定時間期限或是金額限制,民眾要賺高利活存前,也要留意相關的條件、日期到期日與金額限制。

首先,要辦理數位帳戶一定要年滿20歲,同一個身分證字號只可申請一個數位帳戶。各家也有不同限制,舉例若想順利拿到王道銀行的1.85%高活存利率,得在今年底前成功開戶,開戶成功的次一營業日,開始享有高利活存,額度上限20萬元,期限只有半年,亦即最高只拿到1,850元利息;刷卡2,000元再享200元回饋,所以總回饋為2,050元,而新戶通常只有一次機會。

此外,像Richart雖然每月祭1%活存利率,但前提是每月都要設定ACH(Automated Clearing House)代收代付,且從其他銀行每月轉入2萬元以上,不然就沒有1%利息,門檻也不低。

從8月8日起,金額上限也從原先的100萬元降為50萬,亦謂優惠都有可能隨時作變更,消費者「早辦早享受」也要隨時留意,何時會取消優惠沒辦法保證。

而為搶客,永豐銀就藉此推出幾乎沒有條件限制的大戶DAWHO,一樣新台幣1元起息,並於每月20日結算利息、21日發放利息,且利率硬是比Richart多出0.1%。國內消費比Richart@GoGo卡的1.5%多了0.5%,國外消費也硬是比FlyGo卡的2.8%多了0.2%,顯示各帳戶競爭相當激烈,民眾貨比三家不吃虧。

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