親愛的網友:
為確保您享有最佳的瀏覽體驗,建議您提升您的 IE 瀏覽器至最新版本,感謝您的配合。

指享退‧大樂活專欄/ETF簡單投資 養大退休金

2019-12-02 00:19:03經濟日報 趙于萱

ETF成為國人退休的熱門理財工具,本報特別開設「指享退」系列專欄,即日起將連續出刊十篇,透過介紹市場主流的ETF、連結基金、投資服務及專家教戰,幫助投資人認識相關理財工具,打造專屬自己的退休方案並存到退休財富。

全球長期低利率、甚至開始走入「負利率」年代,加上生醫科技的進步,造成退休年齡不變但壽命延長的「長壽風險」高升,特別是政府勞退基金頻傳破產危機,再度掀起國人退休存股熱潮。

國內資產管理業更積極為投資人設計持續簡單且有效的投資平台,特別是近年廣受投資人歡迎、以訴求簡單投資標的ETF,投信延續此一精神,開辦ETF為主軸的退休理財方案,透過高便利的指數化工具和專業知識教戰,幫助投資人存到退休一桶金。

目前國人退休金來源有三支柱,包括社會保險、職業退休金及理財儲蓄,近年來由於社會型態變遷,憑藉社會保險或職業金已經不足,理財儲蓄變得重要。

國內資產管理業著眼需求,紛紛推出退休理財方案,但是多數投資人仍是投資信念很堅決,意向卻很模糊,包括期待的報酬率、風險承受度、投資期間,以及使用目的,尤其欠缺投資紀律,卻只想「賺最多的錢」,因此誰先為投資人建構「退休策略+現金理管」平台,成為投信業搶先進化2.0版的重要門檻。

推出最多檔數與多元ETF的元大投信,也宣布推出「指享退」方案,訴求「指」數化、「享」智能、「退」休樂三特色,主要是將元大投信旗下的基金產品和投資服務整合為一,方案除了給投資人魚吃,並教導釣魚技巧,幫助投資人自行運用知識來創造退休的被動收入。

設計上,「指享退」參考國際退休理財規劃聚焦在指數化產品,主要將元大投信股票/債券、傳統/另類、主動/被動、國內/國外產品,以及開發之「薪資理財」、「貨幣通」、「智能定投」、「ETF-AI智能投資平台」等服務機制、金融科技與人工智慧(AI)技術進行整合,兼顧到短中長期需求。

方案與國內退休理財平台不同之處,還包括上架國內熱門的元大台灣50、元大高股息ETF所推出的「ETF連結基金」,提供可於銀行交易ETF的投資方式。

專家表示,ETF連結基金是指直接投資ETF的共同基金,如元大台灣50 ETF的連結基金,就是將基金部位買入元大台灣50。

ETF連結基金透過投資ETF來長期參與ETF表現,其具備的首要優勢是,投資人持有銀行帳戶,便能在銀行和投信基金平台買賣ETF,與一般共同基金搭配。

另方面,ETF連結基金設有配息和不配息級別,想參與ETF報酬但不想處理稅負難題的投資人,或是追求配息自動再投入,可參考此一級別。

以國內共同基金受益人最多、高達15萬人投資的元大高股息ETF連結基金為例,其今年6月成立以來,有超過84%的投資人選擇不配息級別,不少投資人善用此級別滾入股息,提高報酬率。

除此,ETF連結基金也具備近於ETF的低費用特性。現行法令規定,ETF的連結基金投資ETF部分不得重複收取管理費,連結基金資產至少九成投入ETF;換算ETF連結基金的費用將較一般配息基金來得低。

ETF連結基金單筆的投資門檻自1萬元起,定期定額3,000元起,也不像交易股票囿限於ETF的市價或零股流動性,隨時可買賣。

如觀察主要的元大台灣50、元大高股息、元大富櫃50 ETF連結基金,自6月成立以來到11月25日,受惠台股上漲,相關基金繳出不錯成績,波段報酬率分別達到16.8%、13.7%及14.5%。

法人強調,隨著國人認同指數化投資,ETF相關商品的優勢可作為退休理財的解決方案,納入資產配置的一環。(系列十之一)

延伸閱讀

2020賺配息 優質ETF出線

提前作好退休金三腳 退休好樂活

勞工還沒領退休金就過世...遺屬可在時效內請領

投資論壇/善用ETF 打造退休金庫

免責聲明:以上內容由各投資機構或媒體提供,純屬研究性質,僅作參考,使用者應明瞭其參考性,審慎考量本身之投資風險,使用者若依本資料投資發生損失須自行負責,聯合新聞網對資料內容錯誤、更新延誤不負任何責任。
分享給好友加入udn

相關新聞

定存1%、美元公司債頂多4%⋯投資報酬率的真相:天下沒白吃午餐

2019-12-07

今年數位帳戶數 上看300萬戶

2019-12-07

數位帳戶活存 利誘小資族

2019-12-07

數位理財通/外幣換在低點 三工具搞定

2019-12-07

金融小學堂/省錢神器加油 「一點」都不浪費

2019-12-07

美食外送夯 刷卡享優惠

2019-12-03

美食外送 刷卡消費新舊會員禮遇不同

2019-12-03

台新外幣活存 優利2.5%

2019-12-03

營業機車附加險 保障外送員

2019-12-03

財經觀點/ETF百花齊放 退休理財新寵

2019-12-02

指享退‧大樂活專欄/ETF簡單投資 養大退休金

2019-12-02

傷害險線上買 自由配彈性大

2019-12-01

專家教你保/選實支實付醫療險 四關鍵

2019-12-01

搞懂網路投保五限制 保障不漏接

2019-12-01

保險小百科/強制車險 三項給付

2019-12-01

退休金算盤/勞保年金月領制 年資計算無上限

2019-12-01

金融小學堂/區塊鏈創新 提升交易意願

2019-11-30

數位理財通/臉書幣...七點不可不知

2019-11-30

60歲前退休 至少須準備逾870萬

2019-11-27

保險小百科/颱風天出遊 登山險不賠

2019-11-24

單身族自保 失能險當靠山

2019-11-24

挑選保單 參考四大指標

2019-11-24

專家教你保/要保人、受益人 適時調整

2019-11-24

退休金算盤/勞退新制自提 三重節稅

2019-11-24

金融小學堂/活用科技懶人包 草莓族也會理財

2019-11-22

數位理財通/實體銀vs.純網銀 業務比一比

2019-11-22

善用航空聯名卡 年費賺回來

2019-11-22

航空聯名卡回饋率高 比現金更誘人

2019-11-22

5G鏈、中國內需 經理人愛

2019-11-22

2020財星 高照新興股債

2019-11-22

保儲蓄險 四大族群最速配

2019-11-17

專家教你保/頂客不婚族 三類保險當靠山

2019-11-17

四種儲蓄險保單 利率風險比一比

2019-11-17

保險小百科/重大傷病險 有健保才賠

2019-11-17

退休金算盤/勞保年金請領年齡 一張表說清楚

2019-11-17

刷卡分期繳保費 留意繳納期限

2019-11-15

繳保費 高CP值神卡出列

2019-11-15

金融小學堂/財產信託 企業家的基本功

2019-11-15

數位理財通/透視Bank4.0 服務無所不在

2019-11-15

新興公司債 定期定額買

2019-11-15

熱門文章

退休金算盤/勞保年金月領制 年資計算無上限

2019-12-01

指享退‧大樂活專欄/ETF簡單投資 養大退休金

2019-12-02

數位帳戶活存 利誘小資族

2019-12-07

專家教你保/選實支實付醫療險 四關鍵

2019-12-01

退休金算盤/勞保年金請領年齡 一張表說清楚

2019-11-17

定存1%、美元公司債頂多4%⋯投資報酬率的真相:天下沒白吃午餐

2019-12-07

財經觀點/ETF百花齊放 退休理財新寵

2019-12-02

台新外幣活存 優利2.5%

2019-12-03

保儲蓄險 四大族群最速配

2019-11-17

退休金算盤/勞退新制自提 三重節稅

2019-11-24

數位理財通/外幣換在低點 三工具搞定

2019-12-07

金融小學堂/省錢神器加油 「一點」都不浪費

2019-12-07

數位理財通/實體銀vs.純網銀 業務比一比

2019-11-22

今年數位帳戶數 上看300萬戶

2019-12-07

60歲前退休 至少須準備逾870萬

2019-11-27

單身族自保 失能險當靠山

2019-11-24

數位理財通/臉書幣...七點不可不知

2019-11-30

營業機車附加險 保障外送員

2019-12-03

搞懂網路投保五限制 保障不漏接

2019-12-01

傷害險線上買 自由配彈性大

2019-12-01

美食外送夯 刷卡享優惠

2019-12-03

保險小百科/強制車險 三項給付

2019-12-01

專家教你保/要保人、受益人 適時調整

2019-11-24

美食外送 刷卡消費新舊會員禮遇不同

2019-12-03

金融小學堂/區塊鏈創新 提升交易意願

2019-11-30

科技基金定期定額 翻倍賺

2019-11-09

目標到期債保單 下個明星

2019-11-09

挑選保單 參考四大指標

2019-11-24

四種儲蓄險保單 利率風險比一比

2019-11-17

專家教你保/頂客不婚族 三類保險當靠山

2019-11-17

繳保費 高CP值神卡出列

2019-11-15

善用航空聯名卡 年費賺回來

2019-11-22

投資高收債 經理人教三招

2019-11-15

金融小學堂/活用科技懶人包 草莓族也會理財

2019-11-22

保險小百科/重大傷病險 有健保才賠

2019-11-17

保險小百科/颱風天出遊 登山險不賠

2019-11-24

股債怎麼混搭?小資族適合先股後債

2019-11-09

財經觀點/高齡化社會 傳統理財術該改變了

2019-11-10

金融小學堂/財產信託 企業家的基本功

2019-11-15

新興公司債 定期定額買

2019-11-15

商品推薦

贊助廣告

留言