親愛的網友:
為確保您享有最佳的瀏覽體驗,建議您提升您的 IE 瀏覽器至最新版本,感謝您的配合。

財經觀點/ETF百花齊放 退休理財新寵

2019-12-02 00:23:16聯合報 張菁惠(群益投信ETF及指數投資部專業副總)

群益投信ETF及指數投資部專業副總張菁惠。圖/群益投信提供
群益投信ETF及指數投資部專業副總張菁惠。圖/群益投信提供

談到退休理財,要想達到理想的退休目標,就不能不善加利用複利的力量。以退休理財長期規畫來看,首要條件是要能找到穩健且能因應市況的產品來提高複利效果,其次為趁早投入長期有紀律的投資,而且一定要趁年輕開始,只要坡道夠長,起始點的雪球再小,也能滾出一個巨大的雪球。

影響複利效果的三大關鍵,一為投入時間的長短,二為投入金額的大小,三為理財工具的選擇。如果投資人想在六十五歲累積到一千萬,那麼在廿五歲開始就應該每月投入五千元,並選擇投資報酬率可達六%的理財工具,如果投資人想在六十五歲累積到二千萬,那麼在廿五歲開始就應該每月投入一萬元。

ETF是近年來退休理財長期投資的新寵,在資產配置上扮演的角色日益重要,原因在於ETF具備投資組合透明、進入門檻低、交易便利等優點,市場上的ETF產品也不斷推陳出新,滿足投資人資產配置需求。

與股票相比,債券的波動相對較低,且與股票走勢相關性不高,適合一些希望穩健投資、平衡風險回報的投資者,若在投資組合中納入債券ETF,在捕捉市場增值潛力之餘,亦能降低整體投資風險,而債券ETF更是適合退休理財規畫的投資標的。近年債券ETF產品百花齊放,統計到十月底,整體債券ETF規模已經突破兆元。

值得一提的是,債券價格波動明顯比股票低,適合追求穩健的長期資金進行投資,舉例來說,退休金承受不起太高波動,而債券ETF投資一籃子債券,不但可分散風險,還擁有交易門檻低、買賣簡便及低成本等優勢。

對於退休族群來說,債券ETF每季配息的模式,也能創造現金流支應生活開支,有效協助投資人建構退休理財的核心。

建議投資人初步可從三要點考量:個人報酬目標、風險承受度、債券殖利率,找出最適合自己的債券ETF組合,存退休金已經是全民運動,只要善用債券ETF的類型及特性,一定可以打造適合自己的債券ETF退休投資組合。

延伸閱讀

ETN有錢景 下個投資新寵

ETF受益人數 衝破80萬

2020賺配息 優質ETF出線

ETF投資論壇 教戰退休理財

免責聲明:以上內容由各投資機構或媒體提供,純屬研究性質,僅作參考,使用者應明瞭其參考性,審慎考量本身之投資風險,使用者若依本資料投資發生損失須自行負責,聯合新聞網對資料內容錯誤、更新延誤不負任何責任。
分享給好友加入udn

相關新聞

年終保單健檢 三族群需求不同

2020-01-18

數位帳戶免手續費…跨行提領小確幸

2020-01-17

數位帳戶活儲 優利大車拚

2020-01-17

金融小學堂/保障型房貸險 給付更多元

2020-01-17

數位理財通/餐飲外送消費 刷出懶人經濟

2020-01-17

連假出遊 三意外險保平安

2020-01-12

申請傷害險理賠…各家業者規範大不同

2020-01-12

保險小百科/既往症不賠

2020-01-12

專家教你保 /小額終老險 幫你搞定身後事

2020-01-12

退休金算盤/百萬年薪族 三招養大資產

2020-01-12

保單借款免出門 手機App也通

2020-01-10

保單借款 給你七大方便

2020-01-10

把握零手續費…把紅包變大

2020-01-08

新傷害險 花小錢享大保障

2020-01-05

網路投保 留意理賠限制

2020-01-05

保險小百科/海外急難救助 提供三大防護

2020-01-05

專家教你保 /退休保險規劃 首重醫療險

2020-01-05

退休金算盤/職業工會保勞保 權益差很大

2020-01-05

財經觀點/一個概念+四大金律 聰明存老本

2020-01-05

數位理財通/虛擬幣賺回饋...留意三限制

2020-01-04

金融小學堂/區塊鏈錢包 打破支付國界

2020-01-04

不需擔保借款...還有這些

2020-01-03

小資族調頭寸 善用循環信貸

2020-01-03

多重資產商品 穩中求勝

2020-01-03

永豐銀數位帳戶 好康連發

2020-01-01

銀行搶攻財管商機

2020-01-01

刷信用卡 留意權益變動

2020-01-01

年終保單健檢 鎖定三重點

2019-12-29

保險小百科/任意責任險 理賠兩條件

2019-12-29

保單健檢...大數據把關 幫你找缺口

2019-12-29

專家教你保/保險規劃 醫療需求擺第一

2019-12-29

退休金算盤/頂客族股債混搭 養大退休金

2019-12-29

金融小學堂/區塊鏈技術加持 國際貿易更順暢

2019-12-28

數位理財通/FinTechs與BigTechs的支付大戰

2019-12-28

黃金多頭旺 明年還有榮景

2019-12-28

鈀金、白銀 同步強強滾

2019-12-28

緊盯日圓 掌握投資契機

2019-12-27

錢進日股 5G、自動化族群夯

2019-12-27

投保旅行綜合險 三點不漏

2019-12-22

海外急難救助 提供三服務

2019-12-22

專家教你保 /校園風險地圖 捍衛交通安全

2019-12-22

保險小百科/超額責任險 開車更安心

2019-12-22

熱門文章

退休金算盤/百萬年薪族 三招養大資產

2020-01-12

數位帳戶活儲 優利大車拚

2020-01-17

退休金算盤/職業工會保勞保 權益差很大

2020-01-05

保單借款 給你七大方便

2020-01-10

保險小百科/既往症不賠

2020-01-12

連假出遊 三意外險保平安

2020-01-12

專家教你保 /小額終老險 幫你搞定身後事

2020-01-12

數位理財通/餐飲外送消費 刷出懶人經濟

2020-01-17

數位帳戶免手續費…跨行提領小確幸

2020-01-17

申請傷害險理賠…各家業者規範大不同

2020-01-12

金融小學堂/保障型房貸險 給付更多元

2020-01-17

保險小百科/超額責任險 開車更安心

2019-12-22

永豐銀數位帳戶 好康連發

2020-01-01

保單借款免出門 手機App也通

2020-01-10

財經觀點/一個概念+四大金律 聰明存老本

2020-01-05

存股債ETF 找出鑽石比例

2019-12-21

把握零手續費…把紅包變大

2020-01-08

退休金算盤/頂客族股債混搭 養大退休金

2019-12-29

刷信用卡 留意權益變動

2020-01-01

新傷害險 花小錢享大保障

2020-01-05

退休金算盤/勞工退休金一國三制 一次搞懂

2019-12-22

S級ETF組合 打造長期飯票

2019-12-21

專家教你保 /退休保險規劃 首重醫療險

2020-01-05

金融小學堂/區塊鏈錢包 打破支付國界

2020-01-04

數位理財通/虛擬幣賺回饋...留意三限制

2020-01-04

布局多重資產 掌握黃金比例

2019-12-21

專家教你保/保險規劃 醫療需求擺第一

2019-12-29

國人退休規畫 常見五警訊

2019-12-21

年終保單健檢 鎖定三重點

2019-12-29

網路投保 留意理賠限制

2020-01-05

保險小百科/任意責任險 理賠兩條件

2019-12-29

銀行搶攻財管商機

2020-01-01

保單健檢...大數據把關 幫你找缺口

2019-12-29

數位理財通/三類支付工具 你搞懂了嗎

2019-12-20

緊盯日圓 掌握投資契機

2019-12-27

年終保單健檢 三族群需求不同

2020-01-18

規劃退休理財 不同世代 考量不同策略

2019-12-21

金融小學堂/區塊鏈技術加持 國際貿易更順暢

2019-12-28

鈀金、白銀 同步強強滾

2019-12-28

錢進日股 5G、自動化族群夯

2019-12-27

保險小百科/海外急難救助 提供三大防護

2020-01-05

多重資產商品 穩中求勝

2020-01-03

商品推薦

贊助廣告

留言