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挑選保單 參考四大指標

2019-11-24 22:50:48經濟日報 記者葉憶如/台北報導

有經濟能力、享受單身自由的單身族,也要有失能險防護。 美聯社
有經濟能力、享受單身自由的單身族,也要有失能險防護。 美聯社
有經濟能力、享受單身自由的單身族,如何挑選失能險,為自己老後長照生活撐起雨天時的傘。專家建議參考四大指標,一是保費豁免範圍愈大愈好,若1到11級失能等級都能有豁免保障最好;二是等待期愈短愈好;三是有保證給付最好;四是不因失能等級而打折,能100%全額給付最好。

全球人壽說,失能險的理賠依「失能等級表」來判定,保險公司會先給付一筆較大失能保險金,即「一次性給付金」。

通常一次性給付金會用在醫療、買輔具、或建立無障礙空間的花費上,對失能初期的困境非常有幫助,必須有足夠額度才行,大多商品在1到11級失能時,都會理賠一次性給付,但也有一些商品只賠6級以上較嚴重的失能,並非絕對。

至於扶助金給付條件,一旦保戶發生失能時,有的保單會在失能診斷確定日後就給予扶助金,而有的保單規定必須在診斷確定日後繼續生存六個月以上才給付,甚至有的時間要求更高,這也是要仔細考慮的差異點。

宏泰人壽多元行銷處副總陳銘正說,未來失能險承保的價格一定會變貴,等待期也會延長,因失能險本意是當發生失能狀況,在仍然生存的時間內,能獲得良好的照顧;但是當已經往生了,那表示被照護的需要已經終止。

錠嵂保經表示,當被保人不幸失能後,後面未繳完保費也不必繳了,這就是「豁免」,豁免判斷標準跟失能等級有關,有的商品只要失能都豁免,有的較嚴格,要到6級失能才可豁免。

對消費者來說,自然是11級失能就能得到豁免的保單比較有利,至於保證給付今年多家停賣或縮短,錠嵂保經表示,假設某張保單上寫著扶助金「保證給付」180個月,那被保人萬一只領了120個月便不幸過世,這時就會貼現改由家人(受益人)領取剩下60個月的錢,反之,則失能後活多久就領多久。

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