親愛的網友:
為確保您享有最佳的瀏覽體驗,建議您提升您的 IE 瀏覽器至最新版本,感謝您的配合。

保儲蓄險 四大族群最速配

2019-11-17 22:54:39經濟日報 記者陳怡慈/台北報導

訴求報酬率比定存略高一點的儲蓄險,向來是國人熱愛的保單,金管會也屢屢出手管制。專家指出,購買儲蓄險之前,一定要先確認投保的目的、商品是否符合本身的保險需求,及利率風險程度是否自身能夠接受。

磊山保險經紀人公司執行副董事長黃金木表示,對於要不要購買儲蓄險,應該先確認個人需求與自我負擔的能力。哪些人適合購買儲蓄險,歸納有四類。

第一類是理財紀律不足之人,這類民眾對於日常儲蓄的堅持能力較為薄弱,這時保險商品就能發揮強迫儲蓄的功效。

第二類為對理財工具不熟悉,只會用銀行定存做為累積財富的人,這類民眾可以考慮將部分財富透過購買儲蓄險來達到類似的規劃。

第三類是自身工作繁忙,較無時間理財與接收相關理財訊息的人;第四類是具有資產配置概念,可把儲蓄險做為資產配置的一環。

有哪些需求可以透過儲蓄險來完成呢?第一個是準備退休金,其可能包含三個層面:退休生活所需費用、退休醫療安排、長期照護安排。

其中,退休生活所需費用可透過儲蓄險來安排,民眾在經濟上行有餘力時,應該及早做退休準備。

第二個是規劃子女教育基金,子女教育,小從數萬元的額外補充才藝班、補習班,到正規教育系統下的學雜費,大到動輒百萬元起跳的出國進修等費用,可透過還本型儲蓄險來安排。

第三則是準備購屋頭期款,甚至換屋準備金,都可以透過儲蓄險的強迫儲蓄功能,達到款項的累積。

第四是提升生活品質,例如:提撥旅遊基金、家具家電汰舊換新、交通工具更換或更新等等。

黃金木提醒,投保儲蓄險,千萬不要一頭熱,一開始就買很高保費的保單,建議先確認個人現金流,以免投保後無力繳交保費,反而影響正常生活水準;其次,應挑選財務穩健的保險公司,才能確保日後獲得應有的保險保障。

一切都應該回歸到購置保險當時最初的需求去抉擇商品,如果自身並不熟悉,可找保險專業人士諮詢,評估自身保險需求、了解自我承擔風險的能力之後,才能挑選出最適合自己的保險商品。

儲蓄險概念說明 圖/經濟日報提供
儲蓄險概念說明 圖/經濟日報提供

延伸閱讀

投資保單賣長者 不准「照本宣科」

今年前9月 投資型保單衰退15%

賣長者投資型保單 錄音錄影淪形式…恐被重罰

晚了真的買不到?「儲蓄險」將變貴該搶購嗎

免責聲明:以上內容由各投資機構或媒體提供,純屬研究性質,僅作參考,使用者應明瞭其參考性,審慎考量本身之投資風險,使用者若依本資料投資發生損失須自行負責,聯合新聞網對資料內容錯誤、更新延誤不負任何責任。
分享給好友加入udn

相關新聞

定存1%、美元公司債頂多4%⋯投資報酬率的真相:天下沒白吃午餐

2019-12-07

今年數位帳戶數 上看300萬戶

2019-12-07

數位帳戶活存 利誘小資族

2019-12-07

數位理財通/外幣換在低點 三工具搞定

2019-12-07

金融小學堂/省錢神器加油 「一點」都不浪費

2019-12-07

美食外送夯 刷卡享優惠

2019-12-03

美食外送 刷卡消費新舊會員禮遇不同

2019-12-03

台新外幣活存 優利2.5%

2019-12-03

營業機車附加險 保障外送員

2019-12-03

財經觀點/ETF百花齊放 退休理財新寵

2019-12-02

指享退‧大樂活專欄/ETF簡單投資 養大退休金

2019-12-02

傷害險線上買 自由配彈性大

2019-12-01

專家教你保/選實支實付醫療險 四關鍵

2019-12-01

搞懂網路投保五限制 保障不漏接

2019-12-01

保險小百科/強制車險 三項給付

2019-12-01

退休金算盤/勞保年金月領制 年資計算無上限

2019-12-01

金融小學堂/區塊鏈創新 提升交易意願

2019-11-30

數位理財通/臉書幣...七點不可不知

2019-11-30

60歲前退休 至少須準備逾870萬

2019-11-27

保險小百科/颱風天出遊 登山險不賠

2019-11-24

單身族自保 失能險當靠山

2019-11-24

挑選保單 參考四大指標

2019-11-24

專家教你保/要保人、受益人 適時調整

2019-11-24

退休金算盤/勞退新制自提 三重節稅

2019-11-24

金融小學堂/活用科技懶人包 草莓族也會理財

2019-11-22

數位理財通/實體銀vs.純網銀 業務比一比

2019-11-22

善用航空聯名卡 年費賺回來

2019-11-22

航空聯名卡回饋率高 比現金更誘人

2019-11-22

5G鏈、中國內需 經理人愛

2019-11-22

2020財星 高照新興股債

2019-11-22

保儲蓄險 四大族群最速配

2019-11-17

專家教你保/頂客不婚族 三類保險當靠山

2019-11-17

四種儲蓄險保單 利率風險比一比

2019-11-17

保險小百科/重大傷病險 有健保才賠

2019-11-17

退休金算盤/勞保年金請領年齡 一張表說清楚

2019-11-17

刷卡分期繳保費 留意繳納期限

2019-11-15

繳保費 高CP值神卡出列

2019-11-15

金融小學堂/財產信託 企業家的基本功

2019-11-15

數位理財通/透視Bank4.0 服務無所不在

2019-11-15

新興公司債 定期定額買

2019-11-15

熱門文章

退休金算盤/勞保年金月領制 年資計算無上限

2019-12-01

指享退‧大樂活專欄/ETF簡單投資 養大退休金

2019-12-02

數位帳戶活存 利誘小資族

2019-12-07

專家教你保/選實支實付醫療險 四關鍵

2019-12-01

退休金算盤/勞保年金請領年齡 一張表說清楚

2019-11-17

定存1%、美元公司債頂多4%⋯投資報酬率的真相:天下沒白吃午餐

2019-12-07

財經觀點/ETF百花齊放 退休理財新寵

2019-12-02

台新外幣活存 優利2.5%

2019-12-03

保儲蓄險 四大族群最速配

2019-11-17

退休金算盤/勞退新制自提 三重節稅

2019-11-24

數位理財通/外幣換在低點 三工具搞定

2019-12-07

金融小學堂/省錢神器加油 「一點」都不浪費

2019-12-07

數位理財通/實體銀vs.純網銀 業務比一比

2019-11-22

今年數位帳戶數 上看300萬戶

2019-12-07

60歲前退休 至少須準備逾870萬

2019-11-27

單身族自保 失能險當靠山

2019-11-24

數位理財通/臉書幣...七點不可不知

2019-11-30

營業機車附加險 保障外送員

2019-12-03

搞懂網路投保五限制 保障不漏接

2019-12-01

傷害險線上買 自由配彈性大

2019-12-01

美食外送夯 刷卡享優惠

2019-12-03

保險小百科/強制車險 三項給付

2019-12-01

專家教你保/要保人、受益人 適時調整

2019-11-24

美食外送 刷卡消費新舊會員禮遇不同

2019-12-03

金融小學堂/區塊鏈創新 提升交易意願

2019-11-30

科技基金定期定額 翻倍賺

2019-11-09

目標到期債保單 下個明星

2019-11-09

挑選保單 參考四大指標

2019-11-24

四種儲蓄險保單 利率風險比一比

2019-11-17

專家教你保/頂客不婚族 三類保險當靠山

2019-11-17

繳保費 高CP值神卡出列

2019-11-15

善用航空聯名卡 年費賺回來

2019-11-22

投資高收債 經理人教三招

2019-11-15

金融小學堂/活用科技懶人包 草莓族也會理財

2019-11-22

保險小百科/重大傷病險 有健保才賠

2019-11-17

保險小百科/颱風天出遊 登山險不賠

2019-11-24

股債怎麼混搭?小資族適合先股後債

2019-11-09

財經觀點/高齡化社會 傳統理財術該改變了

2019-11-10

金融小學堂/財產信託 企業家的基本功

2019-11-15

新興公司債 定期定額買

2019-11-15

商品推薦

贊助廣告

留言