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保儲蓄險 四大族群最速配

2019-11-17 22:54:39經濟日報 記者陳怡慈/台北報導

訴求報酬率比定存略高一點的儲蓄險,向來是國人熱愛的保單,金管會也屢屢出手管制。專家指出,購買儲蓄險之前,一定要先確認投保的目的、商品是否符合本身的保險需求,及利率風險程度是否自身能夠接受。

磊山保險經紀人公司執行副董事長黃金木表示,對於要不要購買儲蓄險,應該先確認個人需求與自我負擔的能力。哪些人適合購買儲蓄險,歸納有四類。

第一類是理財紀律不足之人,這類民眾對於日常儲蓄的堅持能力較為薄弱,這時保險商品就能發揮強迫儲蓄的功效。

第二類為對理財工具不熟悉,只會用銀行定存做為累積財富的人,這類民眾可以考慮將部分財富透過購買儲蓄險來達到類似的規劃。

第三類是自身工作繁忙,較無時間理財與接收相關理財訊息的人;第四類是具有資產配置概念,可把儲蓄險做為資產配置的一環。

有哪些需求可以透過儲蓄險來完成呢?第一個是準備退休金,其可能包含三個層面:退休生活所需費用、退休醫療安排、長期照護安排。

其中,退休生活所需費用可透過儲蓄險來安排,民眾在經濟上行有餘力時,應該及早做退休準備。

第二個是規劃子女教育基金,子女教育,小從數萬元的額外補充才藝班、補習班,到正規教育系統下的學雜費,大到動輒百萬元起跳的出國進修等費用,可透過還本型儲蓄險來安排。

第三則是準備購屋頭期款,甚至換屋準備金,都可以透過儲蓄險的強迫儲蓄功能,達到款項的累積。

第四是提升生活品質,例如:提撥旅遊基金、家具家電汰舊換新、交通工具更換或更新等等。

黃金木提醒,投保儲蓄險,千萬不要一頭熱,一開始就買很高保費的保單,建議先確認個人現金流,以免投保後無力繳交保費,反而影響正常生活水準;其次,應挑選財務穩健的保險公司,才能確保日後獲得應有的保險保障。

一切都應該回歸到購置保險當時最初的需求去抉擇商品,如果自身並不熟悉,可找保險專業人士諮詢,評估自身保險需求、了解自我承擔風險的能力之後,才能挑選出最適合自己的保險商品。

儲蓄險概念說明 圖/經濟日報提供
儲蓄險概念說明 圖/經濟日報提供

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