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進階版定期定額 老來不愁

2019-11-01 23:58:41經濟日報 記者張瀞文/台北報導

調查顯示,國人對於退休準備仍然不足,且心態趨於保守。

法人指出,在長壽經濟年代,要更早準備退休金。即使即將或已經退休,也不能只持有債券,必須有一定的股票比重,以因應長壽風險。

在收益需求方面,富達國際投資組合經理費拉里斯(Eugene Philalithis)指出,可透過三個原則來建立有效率的退休金投資組合,首先要有可以持續的收益,例如達成每年4%到5%的收益率;再來,要能降低風險;第三則是要有彈性,才能適時掌握投資機會。

在低利率時代,投資人面臨收益的挑戰。費拉里斯建議,可以透過多重資產收益基金來增加收益來源。例如,中國境內債券將成為全球第二大市場,並具有波動低,收益不錯,且與其他市場的連動低的特性。

另外,多重資產收益基金的資產配置彈性,且會運用衍生性金融商品來降低風險等,適合作為退休金規劃的工具。

中國信託/遠見調查中心的「家庭樂活享退指數報告」指出,我國家庭的退休規劃滿意度、退休準備度與退休後過理想生活信心度都不及格。

施羅德全球投資人大調查顯示,台灣投資人普遍對退休金準備的預期有落差,在退休金準備上還有努力的空間。

摩根退休快樂指數調查也顯示,國人退休後的自我實現準備度仍不足。

中華經濟研究院最新發布的「國人安心樂活享退調查」則顯示,不論是未退休或者已退休的族群,「醫療費用負擔」與「退休金不足」都是退休後最為擔心的事,但國人仍多以儲蓄險、股票以及共同基金作為主要投資理財的工具,不夠多元且趨於保守。

富達國際投資方案設計主管史壯(Alastair Baillie Strong)認為,長壽對於投資目標會產生衝擊。投資人必須工作更久,承擔更高的風險,不能只買債券,也要買股票,以因應所得降低、支付生活與醫藥開支。

富邦投信董事長胡德興建議,投資人可依據年齡與風險承受度來決定資產配置方向,再採取定期定額方式。如果搭配定期不定額加碼、停利再投入等進階策略,更可有效提升投資效率。

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