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專家教你保 /保單健檢 善用科技小幫手

2019-10-27 23:03:25經濟日報 謝麗娟

富邦人壽富榮二分處業務經理謝麗娟。 圖/謝麗娟提供
富邦人壽富榮二分處業務經理謝麗娟。 圖/謝麗娟提供
經濟日報提供
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時序進入第4季,一般人通常會在此時審視手上保險保單,即業界指稱的保單健檢。保單健檢可以協助自己了解投保的保單是否符合現階段需求,並且為未來人生階段預做準備。

保單健檢檢視內容應包含兩大面向。

第一是保單基本資料是否正確:被保險人、要保人、受益人與緊急聯絡人的基本資料如姓名、收件地址、聯絡電話是否完整。

保戶常因搬家、更換電話號碼等,收不到保險公司寄送的繳費通知或資料,導致保費遲繳,而有保單失效、保障中斷等情況,為避免發生,可趁保單健檢時確認保單基本資料。

另外,很多長年期繳費保單,受益人大多填寫父母,但時間一久,父母可能過世,或是單身時投保,後來結婚想增加另一半或子女為受益人,建議可在保單健檢時,更新受益人名單或順位,同時確認緊急聯絡人姓名或聯絡方式,避免保單理賠找不到受益人。

第二是保障內容是否符合當下個人需求,檢視的基本原則為「先看保障,再看理財」,可先檢查個人保障如壽險、意外險保額,能否保障家人未來生活無虞。

接著再來檢視重大傷病保障,評估重大疾病險或重大傷病險整筆一次給付保險金,是否符合照護與治療費用需求;之後可以再觀察日額型住院醫療險與實支實付型住院醫療險,盤點住院一天能請領多少保險金,醫療雜費限額是否足以因應自費醫療支出;最後則看癌症險保額,盤點癌症治療相關給付。

完成個人保障檢視後,若有投保投資型保單、年金險等與理財規劃有關保單,可盤點投入金額、準備時程,是否與個人當下理財目標與風險承受度相連結;接著再評估長照及養老保障是否足夠。

檢視過程發現保障缺口,可視個人資金配置、保障與理財目標、適合險種等條件進行補強,建議保單檢視及後續補強,可交由專業的保險業務員協助規劃,業務員會善用科技健檢系統幫客戶整理分析,像是富邦人壽新推出保單健檢系統「健檢百保箱」,即以圖表方式分析保戶既有的壽險、意外、醫療、長照及養老保障等五大面向缺口何在,整理保障類別、給付項目與保障金額,針對保戶需求提供合理投保建議,讓保險規劃更清楚易懂。

保單健檢最好每年進行一次,可於固定日期如每年年底,生日時進行,才不易遺忘。但若身分改變,或目標有所調整,例如成為新手父母,想幫小孩準備教育金的理財目標,就該打破既定的檢視頻率直接進行,讓保險保障跟上人生不同時期發展。

(本文由富邦人壽富榮二分處業務經理謝麗娟提供,記者葉憶如整理)

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