專家教你保 ／保單健檢 善用科技小幫手
時序進入第4季，一般人通常會在此時審視手上保險保單，即業界指稱的保單健檢。保單健檢可以協助自己了解投保的保單是否符合現階段需求，並且為未來人生階段預做準備。
保單健檢檢視內容應包含兩大面向。
第一是保單基本資料是否正確：被保險人、要保人、受益人與緊急聯絡人的基本資料如姓名、收件地址、聯絡電話是否完整。
保戶常因搬家、更換電話號碼等，收不到保險公司寄送的繳費通知或資料，導致保費遲繳，而有保單失效、保障中斷等情況，為避免發生，可趁保單健檢時確認保單基本資料。
另外，很多長年期繳費保單，受益人大多填寫父母，但時間一久，父母可能過世，或是單身時投保，後來結婚想增加另一半或子女為受益人，建議可在保單健檢時，更新受益人名單或順位，同時確認緊急聯絡人姓名或聯絡方式，避免保單理賠找不到受益人。
第二是保障內容是否符合當下個人需求，檢視的基本原則為「先看保障，再看理財」，可先檢查個人保障如壽險、意外險保額，能否保障家人未來生活無虞。
接著再來檢視重大傷病保障，評估重大疾病險或重大傷病險整筆一次給付保險金，是否符合照護與治療費用需求；之後可以再觀察日額型住院醫療險與實支實付型住院醫療險，盤點住院一天能請領多少保險金，醫療雜費限額是否足以因應自費醫療支出；最後則看癌症險保額，盤點癌症治療相關給付。
完成個人保障檢視後，若有投保投資型保單、年金險等與理財規劃有關保單，可盤點投入金額、準備時程，是否與個人當下理財目標與風險承受度相連結；接著再評估長照及養老保障是否足夠。
檢視過程發現保障缺口，可視個人資金配置、保障與理財目標、適合險種等條件進行補強，建議保單檢視及後續補強，可交由專業的保險業務員協助規劃，業務員會善用科技健檢系統幫客戶整理分析，像是富邦人壽新推出保單健檢系統「健檢百保箱」，即以圖表方式分析保戶既有的壽險、意外、醫療、長照及養老保障等五大面向缺口何在，整理保障類別、給付項目與保障金額，針對保戶需求提供合理投保建議，讓保險規劃更清楚易懂。
保單健檢最好每年進行一次，可於固定日期如每年年底，生日時進行，才不易遺忘。但若身分改變，或目標有所調整，例如成為新手父母，想幫小孩準備教育金的理財目標，就該打破既定的檢視頻率直接進行，讓保險保障跟上人生不同時期發展。
（本文由富邦人壽富榮二分處業務經理謝麗娟提供，記者葉憶如整理）
相關新聞
從大數據「看看別人怎麼買保單」
2020-07-07保險買過就忘 三時機幫保單「健檢」
2020-07-07保險小百科／購買保險契約 有十天後悔期
2020-07-06退休金算盤／自益型金錢信託 老後有保障
2020-07-06幫小孩投保 善用高CP值策略
2020-07-06利變型增額壽險 儲備教育費
2020-07-06專家教你保／小資族搭建保護網 三點不漏
2020-07-06經濟選書／退休金準備 醫療保障不可少
2020-07-06保險小百科／保險契約變更 由要保人申請
2020-06-29專家教你保 ／上班族保險 四階段規劃
2020-06-29限額颱洪險 具備兩大優勢
2020-06-29退休金算盤／勞退新制月領一次領 先試算
2020-06-29限額颱風洪水險 CP值高
2020-06-29數位理財通／智能理財 加值服務比高下
2020-06-27數位帳戶搭配特定信用卡 回饋再加碼
2020-06-27金融小學堂／數位幣風潮 央行新課題
2020-06-27定期定額+單筆加碼 添勝算
2020-06-27活用數位帳戶 小資族嚐甜頭
2020-06-273分之1薪資投資基金 投信教戰
2020-06-27保險小百科／規劃醫療保險 檢視理賠項目
2020-06-22防疫保單 補足醫療保障缺口
2020-06-22專家教你保 ／全家投保 打造快捷通道
2020-06-22疫後新生活 築三道防護網
2020-06-22退休金算盤／投資高配息商品 穩定現金流
2020-06-22金融小學堂／央行貨幣工具 藏玄機
2020-06-20數位理財通／科技巨頭來襲 金融業接招
2020-06-20社會新鮮人 四招賺第一桶金
2020-06-20基金定期定額 輕鬆理財
2020-06-20現在定存基金 美女副總首推這五種
2020-06-17社會新鮮人投保 四點不漏
2020-06-15專家教你保／保險規劃 掌握234心法
2020-06-15買定期險附約 俗擱大碗
2020-06-15保險小百科／兒童身故理賠 限額給喪葬費
2020-06-15退休金算盤／「斷保族」請領勞保年金…有限制
2020-06-15金融小學堂／國際金融中心 展開新競局
2020-06-13數位存款帳戶 7歲就可開設
2020-06-12數位理財通／開放銀行新階段 安控成關鍵
2020-06-12銅板投資術 第一次就上手
2020-06-12錢進多重資產 當亂世贏家
2020-06-12研判資金流向 盯利差變動
2020-06-12退休金算盤／投資級海外債 退休金穩穩存
2020-06-07住宅火險保障 擴及颱風洪災
2020-06-07
熱門文章
退休金算盤／勞退新制月領一次領 先試算
2020-06-29退休金算盤／「斷保族」請領勞保年金…有限制
2020-06-15幫小孩投保 善用高CP值策略
2020-07-06專家教你保／小資族搭建保護網 三點不漏
2020-07-06利變型增額壽險 儲備教育費
2020-07-06專家教你保 ／上班族保險 四階段規劃
2020-06-29退休金算盤／投資高配息商品 穩定現金流
2020-06-22退休金算盤／自益型金錢信託 老後有保障
2020-07-06數位存款帳戶 7歲就可開設
2020-06-12數位理財通／智能理財 加值服務比高下
2020-06-27數位帳戶搭配特定信用卡 回饋再加碼
2020-06-27限額颱風洪水險 CP值高
2020-06-29定期定額+單筆加碼 添勝算
2020-06-27保險小百科／購買保險契約 有十天後悔期
2020-07-06活用數位帳戶 小資族嚐甜頭
2020-06-27經濟選書／退休金準備 醫療保障不可少
2020-07-06退休金算盤／投資級海外債 退休金穩穩存
2020-06-07銅板投資術 第一次就上手
2020-06-12保險小百科／保險契約變更 由要保人申請
2020-06-29限額颱洪險 具備兩大優勢
2020-06-29金融小學堂／央行貨幣工具 藏玄機
2020-06-20社會新鮮人 四招賺第一桶金
2020-06-20保險小百科／兒童身故理賠 限額給喪葬費
2020-06-15現在定存基金 美女副總首推這五種
2020-06-17金融小學堂／國際金融中心 展開新競局
2020-06-13基金定期定額 輕鬆理財
2020-06-20住宅火險保障 擴及颱風洪災
2020-06-07社會新鮮人投保 四點不漏
2020-06-15保險小百科／責準率調降 保費將上漲
2020-06-07金融小學堂／數位幣風潮 央行新課題
2020-06-273分之1薪資投資基金 投信教戰
2020-06-27疫後新生活 築三道防護網
2020-06-22從大數據「看看別人怎麼買保單」
2020-07-07專家教你保 ／三明治族投保 三點不漏
2020-06-07數位理財通／開放銀行新階段 安控成關鍵
2020-06-12防疫保單 補足醫療保障缺口
2020-06-22保險買過就忘 三時機幫保單「健檢」
2020-07-07為孩子投保 醫療、意外險優先
2020-06-07專家教你保 ／全家投保 打造快捷通道
2020-06-22錢進多重資產 當亂世贏家
2020-06-12投保颱洪險 三點不漏
2020-06-07買定期險附約 俗擱大碗
2020-06-15
;){kind=link}
;){kind=link}
留言