專家教你保 ／保單健檢 善用科技小幫手
時序進入第4季，一般人通常會在此時審視手上保險保單，即業界指稱的保單健檢。保單健檢可以協助自己了解投保的保單是否符合現階段需求，並且為未來人生階段預做準備。
保單健檢檢視內容應包含兩大面向。
第一是保單基本資料是否正確：被保險人、要保人、受益人與緊急聯絡人的基本資料如姓名、收件地址、聯絡電話是否完整。
保戶常因搬家、更換電話號碼等，收不到保險公司寄送的繳費通知或資料，導致保費遲繳，而有保單失效、保障中斷等情況，為避免發生，可趁保單健檢時確認保單基本資料。
另外，很多長年期繳費保單，受益人大多填寫父母，但時間一久，父母可能過世，或是單身時投保，後來結婚想增加另一半或子女為受益人，建議可在保單健檢時，更新受益人名單或順位，同時確認緊急聯絡人姓名或聯絡方式，避免保單理賠找不到受益人。
第二是保障內容是否符合當下個人需求，檢視的基本原則為「先看保障，再看理財」，可先檢查個人保障如壽險、意外險保額，能否保障家人未來生活無虞。
接著再來檢視重大傷病保障，評估重大疾病險或重大傷病險整筆一次給付保險金，是否符合照護與治療費用需求；之後可以再觀察日額型住院醫療險與實支實付型住院醫療險，盤點住院一天能請領多少保險金，醫療雜費限額是否足以因應自費醫療支出；最後則看癌症險保額，盤點癌症治療相關給付。
完成個人保障檢視後，若有投保投資型保單、年金險等與理財規劃有關保單，可盤點投入金額、準備時程，是否與個人當下理財目標與風險承受度相連結；接著再評估長照及養老保障是否足夠。
檢視過程發現保障缺口，可視個人資金配置、保障與理財目標、適合險種等條件進行補強，建議保單檢視及後續補強，可交由專業的保險業務員協助規劃，業務員會善用科技健檢系統幫客戶整理分析，像是富邦人壽新推出保單健檢系統「健檢百保箱」，即以圖表方式分析保戶既有的壽險、意外、醫療、長照及養老保障等五大面向缺口何在，整理保障類別、給付項目與保障金額，針對保戶需求提供合理投保建議，讓保險規劃更清楚易懂。
保單健檢最好每年進行一次，可於固定日期如每年年底，生日時進行，才不易遺忘。但若身分改變，或目標有所調整，例如成為新手父母，想幫小孩準備教育金的理財目標，就該打破既定的檢視頻率直接進行，讓保險保障跟上人生不同時期發展。
（本文由富邦人壽富榮二分處業務經理謝麗娟提供，記者葉憶如整理）
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