親愛的網友:
為確保您享有最佳的瀏覽體驗,建議您提升您的 IE 瀏覽器至最新版本,感謝您的配合。

金融小學堂/利變保單 投保前三思

2019-10-18 23:48:34經濟日報 邱金蘭、林子桓

近年利率變動型人壽保險、利率變動型年金保險等利率變動型保險商品,為保險市場主流商品,對很多人來說,二項保單價值準備金計算公式複雜難懂,因此金管會保險局表示,這類商品本質仍為保險商品,保險公司會收取提供保險保障的保險成本及附加費用,且宣告利率非保證利率,民眾購買時不宜僅以宣告利率高低為惟一考量,購買前應詳細了解商品內容,並審慎評估自身保險保障需求。

利變年金指年金遞延期間,依保單約定以保險公司的「宣告利率」,計算年金保單價值準備金,年金給付開始日時,按照保單約定以一次給付或分期給付。

利變壽險為保戶繳納保險費、扣除附加費用(含危險保費)後,依保單約定以保險公司「宣告利率」計算保單價值準備金,於被保險人身故時,依累積保單價值準備金計算保險金額給付予身故指定受益人。

利率變動型年金保險投保利益,可分年金保單帳戶價值的累積期間,及年金的給付期間。累積期間內,利變型年金是依宣告利率計算保單帳戶價值。若被保險人於累積期間內身故,則保險公司會依當時年金保單帳戶價值,返還給身故的受益人,且須依受益人所領取的帳戶價值課稅。

至於年金給付期間收益,則是依年金給付開始日,依當時的年金帳戶價值扣除保單借款及其應付利息後,按當時預定利率及年金生命表計算每期給付年金金額,讓被保險人活到老、領到老。

金管會保險局提醒消費者,投保利率變動型保險商品前應注意下列事項:

包括第一,各公司對利率變動型保險所宣告的利率雖有高低差異,消費者在購買此類商品,不宜僅以宣告利率高低作考量,仍應詳細檢視商品保險範圍是否符合自身需求,且購買前應多比較參考相關公開資訊後挑選保險公司投保。

第二,利率變動型保險商品雖具有宣告利率機制,但因其為長期契約,若保戶欲提前辦理解約,保險公司仍會收取解約費用,保戶可能因提前解約而導致無法拿回所繳保險費的全部金額。

第三,部分利率變動型保險商品為外幣計價,保險費及保險金等款項給付的幣別均為外幣,購買時應特別注意匯率風險。

消費者投保利率變動型保險前可向保險公司索取保單條款樣張,充分了解保險商品內容後,慎選最適合自己的保險商品。

延伸閱讀

貿易戰影響、高齡投保減 投資型保單銷售退燒

儲蓄險新保單 明年漲定了

明年保費將變貴 儲蓄險恐漲30%

明年保費恐漲 壽險業憂心出現「保費懸崖」

免責聲明:以上內容由各投資機構或媒體提供,純屬研究性質,僅作參考,使用者應明瞭其參考性,審慎考量本身之投資風險,使用者若依本資料投資發生損失須自行負責,聯合新聞網對資料內容錯誤、更新延誤不負任何責任。
分享給好友加入udn

相關新聞

美食外送夯 刷卡享優惠

2019-12-03

美食外送 刷卡消費新舊會員禮遇不同

2019-12-03

台新外幣活存 優利2.5%

2019-12-03

營業機車附加險 保障外送員

2019-12-03

財經觀點/ETF百花齊放 退休理財新寵

2019-12-02

指享退‧大樂活專欄/ETF簡單投資 養大退休金

2019-12-02

傷害險線上買 自由配彈性大

2019-12-01

專家教你保/選實支實付醫療險 四關鍵

2019-12-01

搞懂網路投保五限制 保障不漏接

2019-12-01

保險小百科/強制車險 三項給付

2019-12-01

退休金算盤/勞保年金月領制 年資計算無上限

2019-12-01

金融小學堂/區塊鏈創新 提升交易意願

2019-11-30

數位理財通/臉書幣...七點不可不知

2019-11-30

60歲前退休 至少須準備逾870萬

2019-11-27

保險小百科/颱風天出遊 登山險不賠

2019-11-24

單身族自保 失能險當靠山

2019-11-24

挑選保單 參考四大指標

2019-11-24

專家教你保/要保人、受益人 適時調整

2019-11-24

退休金算盤/勞退新制自提 三重節稅

2019-11-24

金融小學堂/活用科技懶人包 草莓族也會理財

2019-11-22

數位理財通/實體銀vs.純網銀 業務比一比

2019-11-22

善用航空聯名卡 年費賺回來

2019-11-22

航空聯名卡回饋率高 比現金更誘人

2019-11-22

5G鏈、中國內需 經理人愛

2019-11-22

2020財星 高照新興股債

2019-11-22

保儲蓄險 四大族群最速配

2019-11-17

專家教你保/頂客不婚族 三類保險當靠山

2019-11-17

四種儲蓄險保單 利率風險比一比

2019-11-17

保險小百科/重大傷病險 有健保才賠

2019-11-17

退休金算盤/勞保年金請領年齡 一張表說清楚

2019-11-17

刷卡分期繳保費 留意繳納期限

2019-11-15

繳保費 高CP值神卡出列

2019-11-15

金融小學堂/財產信託 企業家的基本功

2019-11-15

數位理財通/透視Bank4.0 服務無所不在

2019-11-15

新興公司債 定期定額買

2019-11-15

投資高收債 經理人教三招

2019-11-15

財經觀點/高齡化社會 傳統理財術該改變了

2019-11-10

目標到期債保單 下個明星

2019-11-09

股債怎麼混搭?小資族適合先股後債

2019-11-09

科技基金定期定額 翻倍賺

2019-11-09

熱門文章

退休金算盤/勞保年金月領制 年資計算無上限

2019-12-01

指享退‧大樂活專欄/ETF簡單投資 養大退休金

2019-12-02

60歲前退休 至少須準備逾870萬

2019-11-27

專家教你保/選實支實付醫療險 四關鍵

2019-12-01

退休金算盤/勞保年金請領年齡 一張表說清楚

2019-11-17

財經觀點/ETF百花齊放 退休理財新寵

2019-12-02

退休金算盤/勞退新制自提 三重節稅

2019-11-24

台新外幣活存 優利2.5%

2019-12-03

保儲蓄險 四大族群最速配

2019-11-17

單身族自保 失能險當靠山

2019-11-24

數位理財通/臉書幣...七點不可不知

2019-11-30

數位理財通/實體銀vs.純網銀 業務比一比

2019-11-22

搞懂網路投保五限制 保障不漏接

2019-12-01

傷害險線上買 自由配彈性大

2019-12-01

營業機車附加險 保障外送員

2019-12-03

美食外送夯 刷卡享優惠

2019-12-03

專家教你保/要保人、受益人 適時調整

2019-11-24

保險小百科/強制車險 三項給付

2019-12-01

金融小學堂/區塊鏈創新 提升交易意願

2019-11-30

美食外送 刷卡消費新舊會員禮遇不同

2019-12-03

挑選保單 參考四大指標

2019-11-24

善用航空聯名卡 年費賺回來

2019-11-22

金融小學堂/活用科技懶人包 草莓族也會理財

2019-11-22

目標到期債保單 下個明星

2019-11-09

投資高收債 經理人教三招

2019-11-15

航空聯名卡回饋率高 比現金更誘人

2019-11-22

專家教你保/頂客不婚族 三類保險當靠山

2019-11-17

保險小百科/颱風天出遊 登山險不賠

2019-11-24

科技基金定期定額 翻倍賺

2019-11-09

繳保費 高CP值神卡出列

2019-11-15

四種儲蓄險保單 利率風險比一比

2019-11-17

2020財星 高照新興股債

2019-11-22

股債怎麼混搭?小資族適合先股後債

2019-11-09

5G鏈、中國內需 經理人愛

2019-11-22

財經觀點/高齡化社會 傳統理財術該改變了

2019-11-10

金融小學堂/財產信託 企業家的基本功

2019-11-15

保險小百科/重大傷病險 有健保才賠

2019-11-17

新興公司債 定期定額買

2019-11-15

商品推薦

贊助廣告

留言