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四族群挑速配商品 輕鬆樂退

2019-10-12 01:29:57經濟日報 記者陳怡慈/台北報導

根據中信銀行的家庭理財暨樂活享退指數調查,將近六成民眾擔心「退休準備」是否足夠,中信銀行個人金融客群經營處處長楊子宏表示,一般上班族、醫生族群、公教人員與中小企業主等四大客群,可按下列方式,為自己規劃退休所需。

一般上班族如科技新貴往往因工作忙碌,沒時間關注投資部位,資產大多配置於定存,恐無法打敗通膨。楊子宏建議,上班族可依財務狀況,設定理財目標並有紀律地執行,運用多元理財工具,持續累積資產。

醫生族群普遍收入較高,但無退休金或終身俸,建議不妨提高既有的醫療保險額度,保障老年生活的醫療照護,另需留意遺產稅及贈與稅議題,及早做好稅務與傳承規劃。

公教人員雖有穩定退休金,仍應考量老年後的生活品質並及早規劃,單身的公教人員可投保殘扶險,減少照護費用侵蝕退休老本的風險,並可透過安養信託,預先安排財務自主計畫,確保將財富用以照護退休生活。

至於中小企業主的退休規劃,則需思考交棒與傳承。楊子宏建議,可先盤點名下資產、釐清稅負需求與資金目的,以理財工具的報酬、風險、流動性及稅負做資產配置考量,並善用保險及信託規劃,搭配年度贈與免稅額,預先做好財富分配的安排,才能安心享受退休生活。

楊子宏進一步提醒,根據中信銀行多年與客戶往來經驗,退休規劃的準備,需兼顧「財富存摺」與「情感存摺」。

當財富存摺準備不足,可能造成情感存摺嚴重透支。例如:長期照顧年長親人,恐造成情感磨損與衍生費用。

因資產傳承未於事前善加規劃,恐將導致紛爭,甚至對家庭或退休生活造成影響。

因此,樂活享退的關鍵,不僅在建構完整的財富規劃,同時更奠定在健康、家人及朋友等三大基礎之上。

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