親愛的網友:
為確保您享有最佳的瀏覽體驗,建議您提升您的 IE 瀏覽器至最新版本,感謝您的配合。

四族群挑速配商品 輕鬆樂退

2019-10-12 01:29:57經濟日報 記者陳怡慈/台北報導

根據中信銀行的家庭理財暨樂活享退指數調查,將近六成民眾擔心「退休準備」是否足夠,中信銀行個人金融客群經營處處長楊子宏表示,一般上班族、醫生族群、公教人員與中小企業主等四大客群,可按下列方式,為自己規劃退休所需。

一般上班族如科技新貴往往因工作忙碌,沒時間關注投資部位,資產大多配置於定存,恐無法打敗通膨。楊子宏建議,上班族可依財務狀況,設定理財目標並有紀律地執行,運用多元理財工具,持續累積資產。

醫生族群普遍收入較高,但無退休金或終身俸,建議不妨提高既有的醫療保險額度,保障老年生活的醫療照護,另需留意遺產稅及贈與稅議題,及早做好稅務與傳承規劃。

公教人員雖有穩定退休金,仍應考量老年後的生活品質並及早規劃,單身的公教人員可投保殘扶險,減少照護費用侵蝕退休老本的風險,並可透過安養信託,預先安排財務自主計畫,確保將財富用以照護退休生活。

至於中小企業主的退休規劃,則需思考交棒與傳承。楊子宏建議,可先盤點名下資產、釐清稅負需求與資金目的,以理財工具的報酬、風險、流動性及稅負做資產配置考量,並善用保險及信託規劃,搭配年度贈與免稅額,預先做好財富分配的安排,才能安心享受退休生活。

楊子宏進一步提醒,根據中信銀行多年與客戶往來經驗,退休規劃的準備,需兼顧「財富存摺」與「情感存摺」。

當財富存摺準備不足,可能造成情感存摺嚴重透支。例如:長期照顧年長親人,恐造成情感磨損與衍生費用。

因資產傳承未於事前善加規劃,恐將導致紛爭,甚至對家庭或退休生活造成影響。

因此,樂活享退的關鍵,不僅在建構完整的財富規劃,同時更奠定在健康、家人及朋友等三大基礎之上。

延伸閱讀

聯準會降息在即 外銀美元定存年息上看2.8%

從青春大學生到優雅上班族都難不倒她!凱特王妃的寬褲穿搭合輯,意圖使人整套全包

銀行貴賓理財升等 大比拚

調查:勞工估要準備2456萬元 退休生活才無虞

免責聲明:以上內容由各投資機構或媒體提供,純屬研究性質,僅作參考,使用者應明瞭其參考性,審慎考量本身之投資風險,使用者若依本資料投資發生損失須自行負責,聯合新聞網對資料內容錯誤、更新延誤不負任何責任。
分享給好友加入udn

相關新聞

金融小學堂/主權基金 台股大玩家

2020-05-30

數位理財通/信用卡遭盜刷 三步驟止付

2020-05-29

1.8%優利美元定存 限時搶客

2020-05-29

台幣活存 數位帳戶享好康

2020-05-29

後疫情時代 投資三招致勝

2020-05-29

盯就業、庫存 找進場時機

2020-05-29

財富新思維/投資4風險 智能組合可避孤注一擲

2020-05-29

《「我是有錢人」迷思594》「負利率」又要來了嗎?理財大眾該如何因應?

2020-05-28

專家教你保/寵愛新生兒 建立「保」護網

2020-05-25

保險小百科/車體險怎麼賠 先看駕駛身分

2020-05-25

退休金算盤/買組合投資級債 安穩過晚年

2020-05-25

失能險三特色 不可不知

2020-05-25

強化醫療險 補足兩缺口

2020-05-25

銀行業者搶推行動支付服務 就怕被淘汰

2020-05-23

金融小學堂/銀行賣商品 KYC+KYP不可少

2020-05-23

數位理財通/三道防火牆 金融交易更安全

2020-05-23

手機綁支付 超商成新戰場

2020-05-23

《「我是有錢人」迷思593》用實際數字,幫年年還本型終身壽險算個帳!

2020-05-21

退休金地雷 恐引發新國安問題

2020-05-17

產品責任險 食品業防護罩

2020-05-17

外送…公共意外責任險不賠

2020-05-17

保險小百科/一桿進洞保單 幫你請客埋單

2020-05-17

專家教你保/全民抗疫 保險健檢補缺口

2020-05-17

退休金算盤/舊制退休金轉入新制 更給利

2020-05-17

金融小學堂/EV值...看見壽險公司身價

2020-05-16

汽機車刷卡省油錢 把握小確幸

2020-05-15

旅遊神卡轉型 改打高回饋

2020-05-15

數位理財通/善用數位帳戶 幫子女理財

2020-05-15

逢低布局 評估市場潛力

2020-05-15

投資搏翻身 先試算現金流

2020-05-15

《「我是有錢人」迷思592》3種最適合為退休預做準備的安養信託模式

2020-05-14

寵愛媽咪 從健康險開始

2020-05-10

買醫療險 三點不漏

2020-05-10

保險小百科/增購實支實付 留意相關規定

2020-05-10

專家教你保/養老保險規劃 首重專款專用

2020-05-10

退休金算盤/先理債再理財 籌集退休金

2020-05-10

媽媽投保醫療險 留意兩大重點

2020-05-10

籌子女教育金 讓媽媽最煩惱

2020-05-10

未滿15歲身故 保險金擬限61.5萬以下

2020-05-10

金融小學堂/隔拆利率低 顯示資金充裕

2020-05-09

數位理財通/用手機號碼轉帳 不遠了

2020-05-08

《「我是有錢人」迷思591》中年人好發的突發性耳聾治療與復健,我的保險可以提供給付嗎?

2020-05-07

熱門文章

退休金算盤/買組合投資級債 安穩過晚年

2020-05-25

退休金地雷 恐引發新國安問題

2020-05-17

1.8%優利美元定存 限時搶客

2020-05-29

《「我是有錢人」迷思594》「負利率」又要來了嗎?理財大眾該如何因應?

2020-05-28

銀行業者搶推行動支付服務 就怕被淘汰

2020-05-23

《「我是有錢人」迷思593》用實際數字,幫年年還本型終身壽險算個帳!

2020-05-21

台幣活存 數位帳戶享好康

2020-05-29

《「我是有錢人」迷思592》3種最適合為退休預做準備的安養信託模式

2020-05-14

手機綁支付 超商成新戰場

2020-05-23

金融小學堂/主權基金 台股大玩家

2020-05-30

失能險三特色 不可不知

2020-05-25

保險小百科/變額萬能壽險 留意投資風險

2020-05-03

外送…公共意外責任險不賠

2020-05-17

退休金算盤/勞退自提…有感節稅

2020-05-03

財富新思維/投資4風險 智能組合可避孤注一擲

2020-05-29

數位理財通/行動支付繳稅 好康一籮筐

2020-05-01

保險小百科/車體險怎麼賠 先看駕駛身分

2020-05-25

退休金算盤/舊制退休金轉入新制 更給利

2020-05-17

數位理財通/信用卡遭盜刷 三步驟止付

2020-05-29

強化醫療險 補足兩缺口

2020-05-25

後疫情時代 投資三招致勝

2020-05-29

刷信用卡報稅 優惠大車拚

2020-05-01

專家教你保/寵愛新生兒 建立「保」護網

2020-05-25

數位理財通/三道防火牆 金融交易更安全

2020-05-23

未滿15歲身故 保險金擬限61.5萬以下

2020-05-10

產品責任險 食品業防護罩

2020-05-17

金融小學堂/銀行賣商品 KYC+KYP不可少

2020-05-23

盯就業、庫存 找進場時機

2020-05-29

退休金算盤/先理債再理財 籌集退休金

2020-05-10

投資搏翻身 先試算現金流

2020-05-15

《「我是有錢人」迷思591》中年人好發的突發性耳聾治療與復健,我的保險可以提供給付嗎?

2020-05-07

金融小學堂/EV值...看見壽險公司身價

2020-05-16

專家教你保/全民抗疫 保險健檢補缺口

2020-05-17

旅遊神卡轉型 改打高回饋

2020-05-15

專家教你保/養老保險規劃 首重專款專用

2020-05-10

數位理財通/善用數位帳戶 幫子女理財

2020-05-15

美元分紅商品 理財優選

2020-05-03

退休規劃 三招超前部署

2020-05-03

金融小學堂/台灣利率難吃到「歸零膏」

2020-05-02

稅金大戶 滿額贈等你拿

2020-05-01

數位理財通/用手機號碼轉帳 不遠了

2020-05-08

保險小百科/增購實支實付 留意相關規定

2020-05-10

商品推薦

贊助廣告

留言