聰明投資 保障人生下半場
面對社會高齡化、家庭型態與觀念逐漸改變,以前長輩們期望養兒防老的觀念,早已被不要造成孩子困擾及壓力的想法給取代。隨著醫療科技先進、平均壽命延長,銀髮族該如何投資理財,才能享有財富充裕的老年生活?
富邦證券表示,面對銀色時代的來臨,理財投資已經不再侷限提早做好退休規劃,而是要透過資產配置與風險控管,兼顧維持收支與保本的需求,創造源源不絕的現金流,保障人生下半場過得更加豐富精彩。
富邦證券通路管理部資深協理王耀增表示,由於退休銀髮族沒有固定薪資收入,可以運用高信用評等的債券型基金,並透過月配息或季配息級別,提供銀髮客群所需要的穩定現金收入。
不少券商推出具備「季季配」特色的海外債券,例如,由兩檔每半年配息債券組合而成;抑或是,「月月配」概念的商品,例如,由六檔每半年配息債券組合而成。
或者是,搭配多檔不同配息時點的債券,不但滿足不同資金規劃投資人的需求,也提高全年收息次數,為銀髮族規劃安全無虞的財富配置。
中國信託銀行表示,根據該行統計,大約三成屆齡退休的民眾有來自健康與財富的雙重憂慮,進一步歸納出三大痛點:
首先,是對於退休的擔憂來自理財不完備;其次為面臨即將無收入,擔心無法照顧自己和家人、甚至可能成為子女的負擔。
最後則是如何透過合適的理財工具,滿足退休後可能還有三、四十年的第三人生。
中信銀行個人金融執行長李玉秋表示,醫療水準進步,高齡長壽成為趨勢,建議及早針對不同人生階段設定理財目標、擬定退休計畫。
至於應該如何解決退休痛點?世界銀行曾經提出「退休金三大支柱」,意即政府提供的保險或年金、職業退休金以及個人理財儲蓄。
李玉秋建議,民眾思考退休理財規劃時,可從退休、醫療、家庭責任、傳承、子女教育、目標規劃等六大需求,檢視已備項目、缺口分析並試算應備金額,定期檢視目標帳戶並適時調整。
中信銀行個人金融客群總處總處長楊淑惠也提醒所有投資人,面對少子化,應及早進行財務整理,提高個人儲蓄,並隨時評估人生各階段所需的「活、留、存」規劃。
「活」包含退休準備與醫療保障等必要開銷,「留」是每人所需承擔的家庭責任與資產傳承課題,「存」則是為實現人生夢想所需累積的資產。
相關新聞
美食外送夯 刷卡享優惠
2019-12-03美食外送 刷卡消費新舊會員禮遇不同
2019-12-03台新外幣活存 優利2.5%
2019-12-03營業機車附加險 保障外送員
2019-12-03財經觀點/ETF百花齊放 退休理財新寵
2019-12-02指享退‧大樂活專欄/ETF簡單投資 養大退休金
2019-12-02傷害險線上買 自由配彈性大
2019-12-01專家教你保/選實支實付醫療險 四關鍵
2019-12-01搞懂網路投保五限制 保障不漏接
2019-12-01保險小百科/強制車險 三項給付
2019-12-01退休金算盤/勞保年金月領制 年資計算無上限
2019-12-01金融小學堂/區塊鏈創新 提升交易意願
2019-11-30數位理財通/臉書幣...七點不可不知
2019-11-3060歲前退休 至少須準備逾870萬
2019-11-27保險小百科/颱風天出遊 登山險不賠
2019-11-24單身族自保 失能險當靠山
2019-11-24挑選保單 參考四大指標
2019-11-24專家教你保/要保人、受益人 適時調整
2019-11-24退休金算盤/勞退新制自提 三重節稅
2019-11-24金融小學堂/活用科技懶人包 草莓族也會理財
2019-11-22數位理財通/實體銀vs.純網銀 業務比一比
2019-11-22善用航空聯名卡 年費賺回來
2019-11-22航空聯名卡回饋率高 比現金更誘人
2019-11-225G鏈、中國內需 經理人愛
2019-11-222020財星 高照新興股債
2019-11-22保儲蓄險 四大族群最速配
2019-11-17專家教你保/頂客不婚族 三類保險當靠山
2019-11-17四種儲蓄險保單 利率風險比一比
2019-11-17保險小百科/重大傷病險 有健保才賠
2019-11-17退休金算盤/勞保年金請領年齡 一張表說清楚
2019-11-17刷卡分期繳保費 留意繳納期限
2019-11-15繳保費 高CP值神卡出列
2019-11-15金融小學堂/財產信託 企業家的基本功
2019-11-15數位理財通/透視Bank4.0 服務無所不在
2019-11-15新興公司債 定期定額買
2019-11-15投資高收債 經理人教三招
2019-11-15財經觀點/高齡化社會 傳統理財術該改變了
2019-11-10目標到期債保單 下個明星
2019-11-09股債怎麼混搭?小資族適合先股後債
2019-11-09科技基金定期定額 翻倍賺
2019-11-09
熱門文章
退休金算盤/勞保年金月領制 年資計算無上限
2019-12-01指享退‧大樂活專欄/ETF簡單投資 養大退休金
2019-12-0260歲前退休 至少須準備逾870萬
2019-11-27專家教你保/選實支實付醫療險 四關鍵
2019-12-01退休金算盤/勞保年金請領年齡 一張表說清楚
2019-11-17財經觀點/ETF百花齊放 退休理財新寵
2019-12-02退休金算盤/勞退新制自提 三重節稅
2019-11-24台新外幣活存 優利2.5%
2019-12-03保儲蓄險 四大族群最速配
2019-11-17單身族自保 失能險當靠山
2019-11-24數位理財通/臉書幣...七點不可不知
2019-11-30數位理財通/實體銀vs.純網銀 業務比一比
2019-11-22搞懂網路投保五限制 保障不漏接
2019-12-01傷害險線上買 自由配彈性大
2019-12-01營業機車附加險 保障外送員
2019-12-03美食外送夯 刷卡享優惠
2019-12-03專家教你保/要保人、受益人 適時調整
2019-11-24保險小百科/強制車險 三項給付
2019-12-01金融小學堂/區塊鏈創新 提升交易意願
2019-11-30美食外送 刷卡消費新舊會員禮遇不同
2019-12-03挑選保單 參考四大指標
2019-11-24善用航空聯名卡 年費賺回來
2019-11-22金融小學堂/活用科技懶人包 草莓族也會理財
2019-11-22目標到期債保單 下個明星
2019-11-09投資高收債 經理人教三招
2019-11-15航空聯名卡回饋率高 比現金更誘人
2019-11-22專家教你保/頂客不婚族 三類保險當靠山
2019-11-17保險小百科/颱風天出遊 登山險不賠
2019-11-24科技基金定期定額 翻倍賺
2019-11-09繳保費 高CP值神卡出列
2019-11-15四種儲蓄險保單 利率風險比一比
2019-11-172020財星 高照新興股債
2019-11-22股債怎麼混搭?小資族適合先股後債
2019-11-095G鏈、中國內需 經理人愛
2019-11-22財經觀點/高齡化社會 傳統理財術該改變了
2019-11-10金融小學堂/財產信託 企業家的基本功
2019-11-15保險小百科/重大傷病險 有健保才賠
2019-11-17新興公司債 定期定額買
2019-11-15
留言