聰明投資 保障人生下半場
面對社會高齡化、家庭型態與觀念逐漸改變，以前長輩們期望養兒防老的觀念，早已被不要造成孩子困擾及壓力的想法給取代。隨著醫療科技先進、平均壽命延長，銀髮族該如何投資理財，才能享有財富充裕的老年生活？
富邦證券表示，面對銀色時代的來臨，理財投資已經不再侷限提早做好退休規劃，而是要透過資產配置與風險控管，兼顧維持收支與保本的需求，創造源源不絕的現金流，保障人生下半場過得更加豐富精彩。
富邦證券通路管理部資深協理王耀增表示，由於退休銀髮族沒有固定薪資收入，可以運用高信用評等的債券型基金，並透過月配息或季配息級別，提供銀髮客群所需要的穩定現金收入。
不少券商推出具備「季季配」特色的海外債券，例如，由兩檔每半年配息債券組合而成；抑或是，「月月配」概念的商品，例如，由六檔每半年配息債券組合而成。
或者是，搭配多檔不同配息時點的債券，不但滿足不同資金規劃投資人的需求，也提高全年收息次數，為銀髮族規劃安全無虞的財富配置。
中國信託銀行表示，根據該行統計，大約三成屆齡退休的民眾有來自健康與財富的雙重憂慮，進一步歸納出三大痛點：
首先，是對於退休的擔憂來自理財不完備；其次為面臨即將無收入，擔心無法照顧自己和家人、甚至可能成為子女的負擔。
最後則是如何透過合適的理財工具，滿足退休後可能還有三、四十年的第三人生。
中信銀行個人金融執行長李玉秋表示，醫療水準進步，高齡長壽成為趨勢，建議及早針對不同人生階段設定理財目標、擬定退休計畫。
至於應該如何解決退休痛點？世界銀行曾經提出「退休金三大支柱」，意即政府提供的保險或年金、職業退休金以及個人理財儲蓄。
李玉秋建議，民眾思考退休理財規劃時，可從退休、醫療、家庭責任、傳承、子女教育、目標規劃等六大需求，檢視已備項目、缺口分析並試算應備金額，定期檢視目標帳戶並適時調整。
中信銀行個人金融客群總處總處長楊淑惠也提醒所有投資人，面對少子化，應及早進行財務整理，提高個人儲蓄，並隨時評估人生各階段所需的「活、留、存」規劃。
「活」包含退休準備與醫療保障等必要開銷，「留」是每人所需承擔的家庭責任與資產傳承課題，「存」則是為實現人生夢想所需累積的資產。
相關新聞
數位理財通／金融虛擬化 交易更便利
2020-11-21公股銀搶進智能客服 用說的嘛ㄟ通
2020-11-21金融小學堂／留意儲蓄險≠儲蓄
2020-11-21專家：掌握智能客服發展三趨勢
2020-11-21銀行智能客服 愈來愈聰明
2020-11-21台壽總座莊中慶談趨勢…退休財務自由 超前部署
2020-11-20類全委保單進化 鎖利護本
2020-11-16挑類全委保單 三步驟評估
2020-11-16保險小百科／次標準體投保 詳填告知事項
2020-11-16專家教你保／新生兒保費低 三險種趁早買
2020-11-16退休金算盤／安養信託 保障老年生活
2020-11-16數位理財通／數位金融進化 將一年數變
2020-11-14需求增+低利率 有利黃金後市
2020-11-14小叮嚀／預測黃金價格走勢 緊盯三大因素
2020-11-14疫情透曙光 金價多空大論戰
2020-11-14富邦類全委保單 四亮點
2020-11-09數位理財通／目標日期基金 新機制誘人
2020-11-07預估經濟成長...「開根號」復甦
2020-11-07金融小學堂／信託養老 不是有錢人專利
2020-11-07小叮嚀／美元震盪 分散布局
2020-11-072021投資 外銀喊押寶黃金
2020-11-07兒童投保 雙實支醫療險優先
2020-11-02居家照顧險 雙薪家庭後盾
2020-11-02保險小百科／門診手術理賠 要看投保約定
2020-11-02專家教你保／三明治族買保險 盯關鍵數字
2020-11-02退休金算盤／勞保、國保年資 可合併計算
2020-11-02美國大選在即 資產配置增防護
2020-10-31金融小學堂／買便宜美元 善用雙幣卡
2020-10-31留房養老／房屋區段 牽動收入金額
2020-10-31小叮嚀／「留房養老」張羅預備金 提防空窗期
2020-10-31數位理財通／巴哈馬推數位幣 展現雄心
2020-10-31留房養老 銀髮族添新財源
2020-10-31專家教你保／車險理賠 數位科技幫大忙
2020-10-26防癌險不賠事項問清楚 減少糾紛
2020-10-26一次給付防癌險 病友後援
2020-10-26保險小百科／終身手術險 投保有眉角
2020-10-26退休金算盤／勞工三類收入 須計入月薪
2020-10-26金融小學堂／保變額壽險 不當銀髮月光族
2020-10-24寵物專屬旅遊行程 享多重回饋
2020-10-24守護毛小孩 寵物險不可少
2020-10-24數位理財通／夜間也能換匯 理財零時差
2020-10-24專家教你保／30世代保險規劃 把握三面向
2020-10-19
熱門文章
金融小學堂／留意儲蓄險≠儲蓄
2020-11-21類全委保單進化 鎖利護本
2020-11-16退休金算盤／安養信託 保障老年生活
2020-11-16退休金算盤／勞保、國保年資 可合併計算
2020-11-02保險小百科／次標準體投保 詳填告知事項
2020-11-16專家：掌握智能客服發展三趨勢
2020-11-21小叮嚀／預測黃金價格走勢 緊盯三大因素
2020-11-14專家教你保／新生兒保費低 三險種趁早買
2020-11-16富邦類全委保單 四亮點
2020-11-09留房養老 銀髮族添新財源
2020-10-31數位理財通／金融虛擬化 交易更便利
2020-11-21銀行智能客服 愈來愈聰明
2020-11-21挑類全委保單 三步驟評估
2020-11-16兒童投保 雙實支醫療險優先
2020-11-022021投資 外銀喊押寶黃金
2020-11-07保險小百科／門診手術理賠 要看投保約定
2020-11-02公股銀搶進智能客服 用說的嘛ㄟ通
2020-11-21需求增+低利率 有利黃金後市
2020-11-14台壽總座莊中慶談趨勢…退休財務自由 超前部署
2020-11-20專家教你保／三明治族買保險 盯關鍵數字
2020-11-02數位理財通／數位金融進化 將一年數變
2020-11-14疫情透曙光 金價多空大論戰
2020-11-14金融小學堂／買便宜美元 善用雙幣卡
2020-10-31金融小學堂／信託養老 不是有錢人專利
2020-11-07居家照顧險 雙薪家庭後盾
2020-11-02留房養老／房屋區段 牽動收入金額
2020-10-31小叮嚀／美元震盪 分散布局
2020-11-07數位理財通／目標日期基金 新機制誘人
2020-11-07美國大選在即 資產配置增防護
2020-10-31數位理財通／巴哈馬推數位幣 展現雄心
2020-10-31小叮嚀／「留房養老」張羅預備金 提防空窗期
2020-10-31預估經濟成長...「開根號」復甦
2020-11-07
;){kind=link}
留言