聰明投資 保障人生下半場
面對社會高齡化、家庭型態與觀念逐漸改變，以前長輩們期望養兒防老的觀念，早已被不要造成孩子困擾及壓力的想法給取代。隨著醫療科技先進、平均壽命延長，銀髮族該如何投資理財，才能享有財富充裕的老年生活？
富邦證券表示，面對銀色時代的來臨，理財投資已經不再侷限提早做好退休規劃，而是要透過資產配置與風險控管，兼顧維持收支與保本的需求，創造源源不絕的現金流，保障人生下半場過得更加豐富精彩。
富邦證券通路管理部資深協理王耀增表示，由於退休銀髮族沒有固定薪資收入，可以運用高信用評等的債券型基金，並透過月配息或季配息級別，提供銀髮客群所需要的穩定現金收入。
不少券商推出具備「季季配」特色的海外債券，例如，由兩檔每半年配息債券組合而成；抑或是，「月月配」概念的商品，例如，由六檔每半年配息債券組合而成。
或者是，搭配多檔不同配息時點的債券，不但滿足不同資金規劃投資人的需求，也提高全年收息次數，為銀髮族規劃安全無虞的財富配置。
中國信託銀行表示，根據該行統計，大約三成屆齡退休的民眾有來自健康與財富的雙重憂慮，進一步歸納出三大痛點：
首先，是對於退休的擔憂來自理財不完備；其次為面臨即將無收入，擔心無法照顧自己和家人、甚至可能成為子女的負擔。
最後則是如何透過合適的理財工具，滿足退休後可能還有三、四十年的第三人生。
中信銀行個人金融執行長李玉秋表示，醫療水準進步，高齡長壽成為趨勢，建議及早針對不同人生階段設定理財目標、擬定退休計畫。
至於應該如何解決退休痛點？世界銀行曾經提出「退休金三大支柱」，意即政府提供的保險或年金、職業退休金以及個人理財儲蓄。
李玉秋建議，民眾思考退休理財規劃時，可從退休、醫療、家庭責任、傳承、子女教育、目標規劃等六大需求，檢視已備項目、缺口分析並試算應備金額，定期檢視目標帳戶並適時調整。
中信銀行個人金融客群總處總處長楊淑惠也提醒所有投資人，面對少子化，應及早進行財務整理，提高個人儲蓄，並隨時評估人生各階段所需的「活、留、存」規劃。
「活」包含退休準備與醫療保障等必要開銷，「留」是每人所需承擔的家庭責任與資產傳承課題，「存」則是為實現人生夢想所需累積的資產。
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