親愛的網友:
為確保您享有最佳的瀏覽體驗,建議您提升您的 IE 瀏覽器至最新版本,感謝您的配合。

聰明投資 保障人生下半場

2019-10-12 01:29:56經濟日報 記者陳怡慈/台北報導

面對社會高齡化、家庭型態與觀念逐漸改變,以前長輩們期望養兒防老的觀念,早已被不要造成孩子困擾及壓力的想法給取代。隨著醫療科技先進、平均壽命延長,銀髮族該如何投資理財,才能享有財富充裕的老年生活?

富邦證券表示,面對銀色時代的來臨,理財投資已經不再侷限提早做好退休規劃,而是要透過資產配置與風險控管,兼顧維持收支與保本的需求,創造源源不絕的現金流,保障人生下半場過得更加豐富精彩。

退休理財規劃五要訣 圖/經濟日報提供
退休理財規劃五要訣 圖/經濟日報提供

富邦證券通路管理部資深協理王耀增表示,由於退休銀髮族沒有固定薪資收入,可以運用高信用評等的債券型基金,並透過月配息或季配息級別,提供銀髮客群所需要的穩定現金收入。

不少券商推出具備「季季配」特色的海外債券,例如,由兩檔每半年配息債券組合而成;抑或是,「月月配」概念的商品,例如,由六檔每半年配息債券組合而成。

或者是,搭配多檔不同配息時點的債券,不但滿足不同資金規劃投資人的需求,也提高全年收息次數,為銀髮族規劃安全無虞的財富配置。

中國信託銀行表示,根據該行統計,大約三成屆齡退休的民眾有來自健康與財富的雙重憂慮,進一步歸納出三大痛點:

首先,是對於退休的擔憂來自理財不完備;其次為面臨即將無收入,擔心無法照顧自己和家人、甚至可能成為子女的負擔。

最後則是如何透過合適的理財工具,滿足退休後可能還有三、四十年的第三人生。

中信銀行個人金融執行長李玉秋表示,醫療水準進步,高齡長壽成為趨勢,建議及早針對不同人生階段設定理財目標、擬定退休計畫。

至於應該如何解決退休痛點?世界銀行曾經提出「退休金三大支柱」,意即政府提供的保險或年金、職業退休金以及個人理財儲蓄。

李玉秋建議,民眾思考退休理財規劃時,可從退休、醫療、家庭責任、傳承、子女教育、目標規劃等六大需求,檢視已備項目、缺口分析並試算應備金額,定期檢視目標帳戶並適時調整。

中信銀行個人金融客群總處總處長楊淑惠也提醒所有投資人,面對少子化,應及早進行財務整理,提高個人儲蓄,並隨時評估人生各階段所需的「活、留、存」規劃。

「活」包含退休準備與醫療保障等必要開銷,「留」是每人所需承擔的家庭責任與資產傳承課題,「存」則是為實現人生夢想所需累積的資產。

延伸閱讀

聯準會降息在即 外銀美元定存年息上看2.8%

聯準會降息在即 外銀美元定存年息上看2.8%

全球降息風起 綠巨人重出江湖躍買債王

全球降息風起 綠巨人重出江湖躍買債王

債券統計出爐 金融機構眼光精準押對寶

債券統計出爐 金融機構眼光精準押對寶

這檔熱門ETF申請追募 規模上限達800億元

這檔熱門ETF申請追募 規模上限達800億元

免責聲明:以上內容由各投資機構或媒體提供,純屬研究性質,僅作參考,使用者應明瞭其參考性,審慎考量本身之投資風險,使用者若依本資料投資發生損失須自行負責,聯合新聞網對資料內容錯誤、更新延誤不負任何責任。
分享給好友加入udn

相關新聞

區塊鏈助攻 保險理賠更輕鬆

2020-07-13

保險業導入區塊鏈 創新服務 提高投保附加價值

2020-07-13

專家教你保/住宅火險 保好保滿保平安

2020-07-13

退休金算盤/新舊制退休金同時領…門檻不低

2020-07-13

保險小百科/兒童保單新規 提供喪葬給付

2020-07-13

留意限制 避免空歡喜

2020-07-11

資金熱浪來襲…QE惹的禍

2020-07-11

信用卡綁三倍券 優惠再加碼

2020-07-11

老客戶不想辦卡 也有好康

2020-07-11

高資產客戶理財 擁抱數位化

2020-07-11

從大數據「看看別人怎麼買保單」

2020-07-07

保險買過就忘 三時機幫保單「健檢」

2020-07-07

保險小百科/購買保險契約 有十天後悔期

2020-07-06

退休金算盤/自益型金錢信託 老後有保障

2020-07-06

幫小孩投保 善用高CP值策略

2020-07-06

利變型增額壽險 儲備教育費

2020-07-06

專家教你保/小資族搭建保護網 三點不漏

2020-07-06

經濟選書/退休金準備 醫療保障不可少

2020-07-06

保險小百科/保險契約變更 由要保人申請

2020-06-29

專家教你保 /上班族保險 四階段規劃

2020-06-29

限額颱洪險 具備兩大優勢

2020-06-29

退休金算盤/勞退新制月領一次領 先試算

2020-06-29

限額颱風洪水險 CP值高

2020-06-29

數位理財通/智能理財 加值服務比高下

2020-06-27

數位帳戶搭配特定信用卡 回饋再加碼

2020-06-27

金融小學堂/數位幣風潮 央行新課題

2020-06-27

定期定額+單筆加碼 添勝算

2020-06-27

活用數位帳戶 小資族嚐甜頭

2020-06-27

3分之1薪資投資基金 投信教戰

2020-06-27

保險小百科/規劃醫療保險 檢視理賠項目

2020-06-22

防疫保單 補足醫療保障缺口

2020-06-22

專家教你保 /全家投保 打造快捷通道

2020-06-22

疫後新生活 築三道防護網

2020-06-22

退休金算盤/投資高配息商品 穩定現金流

2020-06-22

金融小學堂/央行貨幣工具 藏玄機

2020-06-20

數位理財通/科技巨頭來襲 金融業接招

2020-06-20

社會新鮮人 四招賺第一桶金

2020-06-20

基金定期定額 輕鬆理財

2020-06-20

現在定存基金 美女副總首推這五種

2020-06-17

社會新鮮人投保 四點不漏

2020-06-15

專家教你保/保險規劃 掌握234心法

2020-06-15

買定期險附約 俗擱大碗

2020-06-15

熱門文章

退休金算盤/新舊制退休金同時領…門檻不低

2020-07-13

商品推薦

贊助廣告

留言