聰明投資 保障人生下半場
面對社會高齡化、家庭型態與觀念逐漸改變，以前長輩們期望養兒防老的觀念，早已被不要造成孩子困擾及壓力的想法給取代。隨著醫療科技先進、平均壽命延長，銀髮族該如何投資理財，才能享有財富充裕的老年生活？
富邦證券表示，面對銀色時代的來臨，理財投資已經不再侷限提早做好退休規劃，而是要透過資產配置與風險控管，兼顧維持收支與保本的需求，創造源源不絕的現金流，保障人生下半場過得更加豐富精彩。
富邦證券通路管理部資深協理王耀增表示，由於退休銀髮族沒有固定薪資收入，可以運用高信用評等的債券型基金，並透過月配息或季配息級別，提供銀髮客群所需要的穩定現金收入。
不少券商推出具備「季季配」特色的海外債券，例如，由兩檔每半年配息債券組合而成；抑或是，「月月配」概念的商品，例如，由六檔每半年配息債券組合而成。
或者是，搭配多檔不同配息時點的債券，不但滿足不同資金規劃投資人的需求，也提高全年收息次數，為銀髮族規劃安全無虞的財富配置。
中國信託銀行表示，根據該行統計，大約三成屆齡退休的民眾有來自健康與財富的雙重憂慮，進一步歸納出三大痛點：
首先，是對於退休的擔憂來自理財不完備；其次為面臨即將無收入，擔心無法照顧自己和家人、甚至可能成為子女的負擔。
最後則是如何透過合適的理財工具，滿足退休後可能還有三、四十年的第三人生。
中信銀行個人金融執行長李玉秋表示，醫療水準進步，高齡長壽成為趨勢，建議及早針對不同人生階段設定理財目標、擬定退休計畫。
至於應該如何解決退休痛點？世界銀行曾經提出「退休金三大支柱」，意即政府提供的保險或年金、職業退休金以及個人理財儲蓄。
李玉秋建議，民眾思考退休理財規劃時，可從退休、醫療、家庭責任、傳承、子女教育、目標規劃等六大需求，檢視已備項目、缺口分析並試算應備金額，定期檢視目標帳戶並適時調整。
中信銀行個人金融客群總處總處長楊淑惠也提醒所有投資人，面對少子化，應及早進行財務整理，提高個人儲蓄，並隨時評估人生各階段所需的「活、留、存」規劃。
「活」包含退休準備與醫療保障等必要開銷，「留」是每人所需承擔的家庭責任與資產傳承課題，「存」則是為實現人生夢想所需累積的資產。
相關新聞
長照失能險 買氣不如預期
2020-09-22三大健康險 國人最捧場
2020-09-22居家綜合險 保障變大了
2020-09-21第三人責任險…有效轉嫁風險
2020-09-21退休金算盤／勞保費率調升 千萬人受影響
2020-09-21專家教你保／規劃三保險 預約樂退生活
2020-09-21保險小百科／約定自動墊繳 避免保單失效
2020-09-21四大職棒聯名卡 優惠大拚場
2020-09-19職棒聯名卡／隱藏版好康 抓住粉絲的心
2020-09-19金融小學堂／實物給付險 具抗通膨優勢
2020-09-19養大退休資產 長壽更樂活
2020-09-19四七四法則 財富保值妙方
2020-09-19錢只放定存和保單太危險，股市大咖5個真心理財建議
2020-09-16退休規劃 善用類全委保單
2020-09-14專家教你保／保超額颱洪險 住得更安心
2020-09-14女性投保類全委保單人數 是男性二倍
2020-09-14保險小百科／避免保單失效 別忘定期檢視
2020-09-14退休金算盤／股債混搭 加速資產累積
2020-09-14類全委保單 投資又樂老
2020-09-14投保類全委保單 女比男多一倍
2020-09-14小叮嚀／主動查詢對帳 保障交易安全
2020-09-12數位帳戶活存 祭優利搶客
2020-09-12限額專案好康 高利衝2.6%
2020-09-12手機險…買時加保最好 走出櫃台恐難再保
2020-09-12寵物經濟當道 投資前景汪汪叫
2020-09-09投保「三備」原則 鞏固防護網
2020-09-07身故給付 替你守護家人
2020-09-07專家教你保 ／學生險費用低 保障範圍大
2020-09-07退休金算盤／高齡重返職場 適用勞退新制
2020-09-07保險小百科／新變額年金險 多了保證機制
2020-09-07金融小學堂／釐清分紅與投資型保單
2020-09-05子女教育金準備 警報響起
2020-09-05親子共同理財 掌握SMART原則
2020-09-05專家：定期定額累積資產
2020-09-05目標日期基金 幫你存老本
2020-09-04財經觀點／錢存不夠不敢退休…2個心法
2020-09-01幫孩子投保 三階段規劃
2020-08-31保單借款 紓解學費壓力
2020-08-31專家教你保／保險當後盾 儲備「晚美三本」
2020-08-31退休金算盤／定存轉進海外債 滾出養老金
2020-08-31保險小百科／變額年金險 非100%保本
2020-08-31退休基金 掌握理財4關鍵
2020-08-27
熱門文章
錢只放定存和保單太危險，股市大咖5個真心理財建議
2020-09-16退休金算盤／股債混搭 加速資產累積
2020-09-14退休規劃 善用類全委保單
2020-09-14專家教你保／規劃三保險 預約樂退生活
2020-09-21居家綜合險 保障變大了
2020-09-21數位帳戶活存 祭優利搶客
2020-09-12退休金算盤／勞保費率調升 千萬人受影響
2020-09-21手機險…買時加保最好 走出櫃台恐難再保
2020-09-12養大退休資產 長壽更樂活
2020-09-19三大健康險 國人最捧場
2020-09-22長照失能險 買氣不如預期
2020-09-22保險小百科／避免保單失效 別忘定期檢視
2020-09-14四七四法則 財富保值妙方
2020-09-19第三人責任險…有效轉嫁風險
2020-09-21退休金算盤／高齡重返職場 適用勞退新制
2020-09-07女性投保類全委保單人數 是男性二倍
2020-09-14保險小百科／約定自動墊繳 避免保單失效
2020-09-21專家教你保／保險當後盾 儲備「晚美三本」
2020-08-31投保類全委保單 女比男多一倍
2020-09-14專家教你保／保超額颱洪險 住得更安心
2020-09-14寵物經濟當道 投資前景汪汪叫
2020-09-09四大職棒聯名卡 優惠大拚場
2020-09-19限額專案好康 高利衝2.6%
2020-09-12金融小學堂／實物給付險 具抗通膨優勢
2020-09-19財經觀點／錢存不夠不敢退休…2個心法
2020-09-01職棒聯名卡／隱藏版好康 抓住粉絲的心
2020-09-19退休金算盤／定存轉進海外債 滾出養老金
2020-08-31專家教你保 ／學生險費用低 保障範圍大
2020-09-07保險小百科／類全委保險 理財好幫手
2020-08-24保險小百科／新變額年金險 多了保證機制
2020-09-07類全委保單 投資又樂老
2020-09-14退休金算盤／勞退新制月領 先算平均餘命
2020-08-24小叮嚀／主動查詢對帳 保障交易安全
2020-09-12幫孩子投保 三階段規劃
2020-08-31目標日期基金 幫你存老本
2020-09-04投保「三備」原則 鞏固防護網
2020-09-07外溢保單搶客 祭現金回饋
2020-08-24投資退休基金 專家教戰
2020-08-27退休基金 掌握理財4關鍵
2020-08-27身故給付 替你守護家人
2020-09-07子女教育金準備 警報響起
2020-09-05保險小百科／變額年金險 非100%保本
2020-08-31
;){kind=link}
留言