退休金算盤／階梯式投資 滾出每年百萬退休金
蔡先生在小孩的推薦下，接觸銀行智能理財平台，他在平台上的操作流程為，選擇性別為男性、輸入現年50歲，月收入10萬元等資料，及預計退休年齡為60歲、退休後月現金流約10萬元等，得出建議為每年期初投入31.2萬元，及每月投資4,000元的方式，也就是一開始首筆先投入31.2萬元，再每月扣款4,000元，12個月投入4.8萬元，因此得出一年要投入36萬元，到60歲退休前，維持每年一筆期初資金31.2萬元，但每月投入資金逐年增為4,000元的倍數，也就是51歲時每月投資的錢翻倍成8,000元，到59歲每月投資的錢增加到最高九倍、為3.6萬元。
永豐銀指出，如此持續十年，累計投入理財本金逐年增加，經過智能平台演算得出投資配置為股、債類ETF各投資50%的配置，以複利、年化報酬率6.48%計算，到蔡先生60歲退休後，未來每年就有一筆約120多萬元資金回流，可說長期投資複利效果相當可觀。
60歲退休以後，依照理財建議，蔡先生仍須繼續投資，但投資金額改變，首先是退休前每年期初一筆31.2萬元刪去，但每月投入金額4,000元的倍數自九倍往下逐年調降，也就是60歲時投入金額少掉單筆31.2萬元，但每月仍要投3.6萬元，61歲降為每月4,000元的八倍、投入3.2萬元。
這些投資本錢，就來自於那一筆每年120多萬元回流資金，因此每個月生活費等可支配所得，就是這每年回流120多萬元再扣除按月投入理財後剩餘資金。因為60歲後每月投入金額是逐年減少，相對的每月可自由支配的金額就逐年增加，這樣一直持續到69歲，蔡先生已經可以不必每月投入資金了。
永豐銀行財富金融處長徐德里提醒，按照這個投資理財建議，蔡先生必須嚴格遵守，才能感受到時間複利累積效果，但也因為退休前每個月投入理財金額是逐年增加，因此蔡先生必須認知，每月收入扣除必要花費後，要盡量以投資需求為優先，尤其55歲以後一年總計必須投入理財的金額就達到60萬元，所以55歲以前就要為之後增加投資所需預先存糧，退休後才能享受成果。
他表示，這個理財建議並未計入勞保勞退與蔡先生的其他定存，就可滿足退休後每月10萬元現金流入，因此對保障退休生活來說應是綽綽有餘。
徐德里指出，智能理財的特色包括，可為每個客戶不同條件量身打造專屬的投資組合、目標導向、以交易成本相對低廉的ETF為標的，以及系統自動監控且通知客戶執行資產配置動態再平衡等，透過智能理財服務可以協助客戶輕鬆理財。
相關新聞
從大數據「看看別人怎麼買保單」
2020-07-07保險買過就忘 三時機幫保單「健檢」
2020-07-07保險小百科／購買保險契約 有十天後悔期
2020-07-06退休金算盤／自益型金錢信託 老後有保障
2020-07-06幫小孩投保 善用高CP值策略
2020-07-06利變型增額壽險 儲備教育費
2020-07-06專家教你保／小資族搭建保護網 三點不漏
2020-07-06經濟選書／退休金準備 醫療保障不可少
2020-07-06保險小百科／保險契約變更 由要保人申請
2020-06-29專家教你保 ／上班族保險 四階段規劃
2020-06-29限額颱洪險 具備兩大優勢
2020-06-29退休金算盤／勞退新制月領一次領 先試算
2020-06-29限額颱風洪水險 CP值高
2020-06-29數位理財通／智能理財 加值服務比高下
2020-06-27數位帳戶搭配特定信用卡 回饋再加碼
2020-06-27金融小學堂／數位幣風潮 央行新課題
2020-06-27定期定額+單筆加碼 添勝算
2020-06-27活用數位帳戶 小資族嚐甜頭
2020-06-273分之1薪資投資基金 投信教戰
2020-06-27保險小百科／規劃醫療保險 檢視理賠項目
2020-06-22防疫保單 補足醫療保障缺口
2020-06-22專家教你保 ／全家投保 打造快捷通道
2020-06-22疫後新生活 築三道防護網
2020-06-22退休金算盤／投資高配息商品 穩定現金流
2020-06-22金融小學堂／央行貨幣工具 藏玄機
2020-06-20數位理財通／科技巨頭來襲 金融業接招
2020-06-20社會新鮮人 四招賺第一桶金
2020-06-20基金定期定額 輕鬆理財
2020-06-20現在定存基金 美女副總首推這五種
2020-06-17社會新鮮人投保 四點不漏
2020-06-15專家教你保／保險規劃 掌握234心法
2020-06-15買定期險附約 俗擱大碗
2020-06-15保險小百科／兒童身故理賠 限額給喪葬費
2020-06-15退休金算盤／「斷保族」請領勞保年金…有限制
2020-06-15金融小學堂／國際金融中心 展開新競局
2020-06-13數位存款帳戶 7歲就可開設
2020-06-12數位理財通／開放銀行新階段 安控成關鍵
2020-06-12銅板投資術 第一次就上手
2020-06-12錢進多重資產 當亂世贏家
2020-06-12研判資金流向 盯利差變動
2020-06-12退休金算盤／投資級海外債 退休金穩穩存
2020-06-07住宅火險保障 擴及颱風洪災
2020-06-07
熱門文章
退休金算盤／勞退新制月領一次領 先試算
2020-06-29利變型增額壽險 儲備教育費
2020-07-06幫小孩投保 善用高CP值策略
2020-07-06專家教你保／小資族搭建保護網 三點不漏
2020-07-06保險買過就忘 三時機幫保單「健檢」
2020-07-07退休金算盤／自益型金錢信託 老後有保障
2020-07-06從大數據「看看別人怎麼買保單」
2020-07-07退休金算盤／「斷保族」請領勞保年金…有限制
2020-06-15經濟選書／退休金準備 醫療保障不可少
2020-07-06退休金算盤／投資高配息商品 穩定現金流
2020-06-22保險小百科／購買保險契約 有十天後悔期
2020-07-06數位理財通／智能理財 加值服務比高下
2020-06-27社會新鮮人 四招賺第一桶金
2020-06-20社會新鮮人投保 四點不漏
2020-06-15專家教你保 ／上班族保險 四階段規劃
2020-06-29數位存款帳戶 7歲就可開設
2020-06-12銅板投資術 第一次就上手
2020-06-12定期定額+單筆加碼 添勝算
2020-06-27金融小學堂／央行貨幣工具 藏玄機
2020-06-20數位理財通／開放銀行新階段 安控成關鍵
2020-06-12基金定期定額 輕鬆理財
2020-06-20限額颱風洪水險 CP值高
2020-06-29保險小百科／保險契約變更 由要保人申請
2020-06-29保險小百科／兒童身故理賠 限額給喪葬費
2020-06-15數位帳戶搭配特定信用卡 回饋再加碼
2020-06-27現在定存基金 美女副總首推這五種
2020-06-17活用數位帳戶 小資族嚐甜頭
2020-06-27限額颱洪險 具備兩大優勢
2020-06-29專家教你保／保險規劃 掌握234心法
2020-06-153分之1薪資投資基金 投信教戰
2020-06-27保險小百科／規劃醫療保險 檢視理賠項目
2020-06-22錢進多重資產 當亂世贏家
2020-06-12防疫保單 補足醫療保障缺口
2020-06-22買定期險附約 俗擱大碗
2020-06-15金融小學堂／數位幣風潮 央行新課題
2020-06-27疫後新生活 築三道防護網
2020-06-22數位理財通／科技巨頭來襲 金融業接招
2020-06-20金融小學堂／國際金融中心 展開新競局
2020-06-13專家教你保 ／全家投保 打造快捷通道
2020-06-22
;){kind=link}
留言