親愛的網友:
為確保您享有最佳的瀏覽體驗,建議您提升您的 IE 瀏覽器至最新版本,感謝您的配合。

專家教你保/保險存老本 採專款專戶

2019-09-30 00:18:25經濟日報 記者林子桓整理

翁瑛霙
翁瑛霙

大家對退休的印象,應該都跟我一樣,感覺就要做到65歲才能退休,而國人退休金準備習慣來自於投資及儲蓄,但其實只要做好規劃,提早退休不是問題,建議善用保險不僅完善保障,也能進一步完成個人的理想「退休生活夢」。

我是一個熱愛旅遊的人,旅遊能夠讓我感到能量滿滿,所以我的退休生活夢,就是環遊世界,探索各國文化;年輕時常為了家庭跟生活奔波,退休後,真的要好好善待自己,不管你的退休生活夢是什麼,但再美的夢,也要提前規劃才有機會實現。

提早退休這件事,很多客戶都問過我,其實很簡單,就是做好「資產配置」。像身邊不少軍公教的客戶,他們喜好利變型年金儲蓄商品,往往有二張以上的儲蓄規劃,喜歡有年金型或儲蓄兼保障型的商品,因這類商品具有存錢時可以領,滿期時也可領的特色,然後最後還能再把本金留給下一代。是種傳承雙贏的概念,很受軍公教朋友喜愛。

經濟日報提供
經濟日報提供
現在保單幣別相當多元,除台幣外,還有美元、澳幣等,都有不同的結構,當某一種外幣相對處於匯率低點時,就是可以考慮進場的時機。

以教師族群為例,20到40歲的老師可考慮長年期商品,而41到50歲的成熟教師,則建議短年期商品;以我個人為例,已規劃一張外幣保單,退休後就可圓海外旅遊的夢想。

而軍人族群,通常是家庭經濟支柱,我會建議保障型商品,不僅繳費期間享有壽險保障,還可同時擁有儲蓄跟保障雙全的規劃,兼顧個人退休金及對家人的愛。

至於該如何配置個人的全險規劃,建議可以從醫療、長照失能,及退休金規劃三方面去準備,保障才會全面。

由於現在醫療趨勢不斷進步,建議定期檢視個人所有醫療保單,適時補足保障缺口,如重大傷病、癌症險應選一次型給付;長照失能,則是未來都必需面對的問題,建議選擇保證給付,才能在風險來臨時,先有一筆資金可運用。

退休金建議以「專款專戶」的概念配置,可分為旅遊、購屋、教育基金等專用帳戶,商品則可考慮如利變型、年金型、外幣保單等都是不錯的選擇,當有這些目標配置後,相信未來的退休生活就不用擔憂,也能享有一定品質的退休生活。

(台灣人壽台南市巨賢通訊處資深業務處經理翁瑛霙提供)

延伸閱讀

提前退休投身公益 公司奉上2倍退休金

提前退休投身公益 公司奉上2倍退休金

將邁入超高齡社會 台灣人壽:應規畫退休金專款專用

將邁入超高齡社會 台灣人壽:應規畫退休金專款專用

銀髮教師打造退休鐵飯碗!從病、失能、老3問題進行保障規畫

銀髮教師打造退休鐵飯碗!從病、失能、老3問題進行保障規畫

公教年改後退休生活怎麼辦?提早打造這兩本存摺

公教年改後退休生活怎麼辦?提早打造這兩本存摺

免責聲明:以上內容由各投資機構或媒體提供,純屬研究性質,僅作參考,使用者應明瞭其參考性,審慎考量本身之投資風險,使用者若依本資料投資發生損失須自行負責,聯合新聞網對資料內容錯誤、更新延誤不負任何責任。
分享給好友加入udn

相關新聞

長照失能險 買氣不如預期

2020-09-22

三大健康險 國人最捧場

2020-09-22

居家綜合險 保障變大了

2020-09-21

第三人責任險…有效轉嫁風險

2020-09-21

退休金算盤/勞保費率調升 千萬人受影響

2020-09-21

專家教你保/規劃三保險 預約樂退生活

2020-09-21

保險小百科/約定自動墊繳 避免保單失效

2020-09-21

四大職棒聯名卡 優惠大拚場

2020-09-19

職棒聯名卡/隱藏版好康 抓住粉絲的心

2020-09-19

金融小學堂/實物給付險 具抗通膨優勢

2020-09-19

養大退休資產 長壽更樂活

2020-09-19

四七四法則 財富保值妙方

2020-09-19

錢只放定存和保單太危險,股市大咖5個真心理財建議

2020-09-16

退休規劃 善用類全委保單

2020-09-14

專家教你保/保超額颱洪險 住得更安心

2020-09-14

女性投保類全委保單人數 是男性二倍

2020-09-14

保險小百科/避免保單失效 別忘定期檢視

2020-09-14

退休金算盤/股債混搭 加速資產累積

2020-09-14

類全委保單 投資又樂老

2020-09-14

投保類全委保單 女比男多一倍

2020-09-14

小叮嚀/主動查詢對帳 保障交易安全

2020-09-12

數位帳戶活存 祭優利搶客

2020-09-12

限額專案好康 高利衝2.6%

2020-09-12

手機險…買時加保最好 走出櫃台恐難再保

2020-09-12

寵物經濟當道 投資前景汪汪叫

2020-09-09

投保「三備」原則 鞏固防護網

2020-09-07

身故給付 替你守護家人

2020-09-07

專家教你保 /學生險費用低 保障範圍大

2020-09-07

退休金算盤/高齡重返職場 適用勞退新制

2020-09-07

保險小百科/新變額年金險 多了保證機制

2020-09-07

金融小學堂/釐清分紅與投資型保單

2020-09-05

子女教育金準備 警報響起

2020-09-05

親子共同理財 掌握SMART原則

2020-09-05

專家:定期定額累積資產

2020-09-05

目標日期基金 幫你存老本

2020-09-04

財經觀點/錢存不夠不敢退休…2個心法

2020-09-01

幫孩子投保 三階段規劃

2020-08-31

保單借款 紓解學費壓力

2020-08-31

專家教你保/保險當後盾 儲備「晚美三本」

2020-08-31

退休金算盤/定存轉進海外債 滾出養老金

2020-08-31

保險小百科/變額年金險 非100%保本

2020-08-31

退休基金 掌握理財4關鍵

2020-08-27

熱門文章

長照失能險 買氣不如預期

2020-09-22

三大健康險 國人最捧場

2020-09-22

退休金算盤/勞保費率調升 千萬人受影響

2020-09-21

專家教你保/規劃三保險 預約樂退生活

2020-09-21

錢只放定存和保單太危險,股市大咖5個真心理財建議

2020-09-16

居家綜合險 保障變大了

2020-09-21

退休金算盤/股債混搭 加速資產累積

2020-09-14

手機險…買時加保最好 走出櫃台恐難再保

2020-09-12

養大退休資產 長壽更樂活

2020-09-19

第三人責任險…有效轉嫁風險

2020-09-21

四七四法則 財富保值妙方

2020-09-19

退休規劃 善用類全委保單

2020-09-14

保險小百科/約定自動墊繳 避免保單失效

2020-09-21

保險小百科/避免保單失效 別忘定期檢視

2020-09-14

專家教你保/保險當後盾 儲備「晚美三本」

2020-08-31

退休金算盤/高齡重返職場 適用勞退新制

2020-09-07

數位帳戶活存 祭優利搶客

2020-09-12

四大職棒聯名卡 優惠大拚場

2020-09-19

金融小學堂/實物給付險 具抗通膨優勢

2020-09-19

限額專案好康 高利衝2.6%

2020-09-12

投保類全委保單 女比男多一倍

2020-09-14

財經觀點/錢存不夠不敢退休…2個心法

2020-09-01

職棒聯名卡/隱藏版好康 抓住粉絲的心

2020-09-19

類全委保單 投資又樂老

2020-09-14

目標日期基金 幫你存老本

2020-09-04

退休金算盤/定存轉進海外債 滾出養老金

2020-08-31

女性投保類全委保單人數 是男性二倍

2020-09-14

保險小百科/新變額年金險 多了保證機制

2020-09-07

幫孩子投保 三階段規劃

2020-08-31

寵物經濟當道 投資前景汪汪叫

2020-09-09

專家教你保 /學生險費用低 保障範圍大

2020-09-07

小叮嚀/主動查詢對帳 保障交易安全

2020-09-12

專家教你保/保超額颱洪險 住得更安心

2020-09-14

親子共同理財 掌握SMART原則

2020-09-05

退休基金 掌握理財4關鍵

2020-08-27

投保「三備」原則 鞏固防護網

2020-09-07

投資退休基金 專家教戰

2020-08-27

商品推薦

贊助廣告

留言