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自負額醫療險 補足缺口

2019-09-22 22:43:59經濟日報 記者楊筱筠/台北報導

國內退休保障金字塔一共有三層,第一層是全民健康保險,第二層是政府雇主同時來負責,如勞工退休金,第三層是個人理財跟商業保險。保險業提醒,在現在社會所得替代率愈來愈低、提撥率愈來愈高的情況,必須要加強第三層的保障。

依世界銀行(World Bank)建議,退休後的所得替代率至少要70%,也就是退休後的收入至少應該是退休前的七成,較能維持理想生活水準,但現有年金制度的所得替代率並不足夠,勞退自提也不夠,國人退休準備普遍不足。

業者提醒,所得替代率愈來愈低、提撥率愈來愈高,商業保險相當重要,其中,在醫療費用漸趨昂貴下,實支實付醫療險可彌補高齡人口醫療費準備不足的缺口,建議可以在一般型實支實付型醫療險下附加自負額型,相關組合可以讓醫療費用保障缺口更完整。

自負額型實支實付醫療險是針對比較高額的醫療風險提供保障,而自負額的設計會讓保費比較便宜。

不過,從今年11月8日開始,實支實付每人限買三張,建議選擇相關保單要更謹慎,可以多加比較。例如,全球人壽醫療費用健康保險附約保單條款皆優於示範條款,保障範圍廣、理賠規定最寬鬆;富邦人壽新住院醫療定期健康保險附約,醫療必須安胎有賠,第一胎超過35歲自願剖腹可理賠。

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