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專家教你保/買房貸壽險 掌握足額足期

2019-09-08 22:55:40經濟日報 記者陳怡慈整理

毛登宏
毛登宏

中央銀行公布2019年7月五大公營行庫新承辦房貸金額達到637億元,創下歷年新高。然而目前95%申辦房貸的人當中,只有10%的購屋者有投保房貸壽險,與歐美相比明顯偏低。

大部分的人對於突如其來的風險,通常心存僥倖,認為不可能發生在自己身上;然而有不少案例是屋主突然身故,遭逢變故導致經濟中斷,不僅無法支應日常開銷,更無法償還積欠房貸,房屋終被法拍,造成債留子孫、全家流離失所的困境。

貸款人通常為家中主要經濟支柱,當貸款人不幸發生變故而無法繼續償還債務時,房貸壽險中的身故保險金將優先用來清償房貸,為心愛的家人保全房產。

經濟日報提供
經濟日報提供
若清償後,還有剩餘的理賠金,也會給付給指定受益人,這樣就能支援家中的經濟生活,持續守護家人的幸福,圓滿未了責任。

以安達人壽的房貸保障專案為例,除了有給付身故保險金外,也會涵蓋失能、重大燒燙傷、大眾運輸工具意外身故等附約,有效擴大保障。當貸款者因疾病或意外造成失能,也可以依保單條款之規定獲得理賠,彌補收入中斷的問題。

房貸壽險的給付型態有「平準型」和「遞減型」兩種,可依照個人需求及預算做挑選。簡單來說,平準型的房貸壽險,房貸期間到清償完,保額固定不變;而遞減型房貸壽險,保額會隨房貸償還而遞減。

平準型房貸壽險好處在於,由於壽險保額不變,保障較為完整;平準型則是較能為要保人減少保費負擔。

經濟負擔較大的人,或是房屋首購族,可選擇遞減型;經濟條件較佳的雙薪家庭或換屋族,可挑選平準型,理賠金除了償還房貸,如有餘額也可留給家人運用。

房貸壽險提供彈性繳費方式,可視需求與財務規劃選擇「躉繳型」或「期繳型」。年輕購屋族可選期繳型,費用分期繳付,不僅減少負擔,亦可同時獲得保障。

投保房貸壽險,要掌握「足額投保」、「足期投保」二大原則,房屋貸款金額多少就投保多少房貸壽險、房屋貸款期間多長就投保多長,才能真正補足缺口,為家人打造完整無憂的未來。

面對房貸這筆人生中的高額開銷,應該做防患未然的安排,房貸壽險是一種趨勢,也是不可或缺的保障。轉嫁風險、有備無患才能給家人一個安穩的家,同時給自己買一個心安。(本文由安達人壽業務總監毛登宏提供)

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