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類全委保單 人氣旺

2019-09-05 23:19:58經濟日報 記者蔡靜紋/台北報導

摩根投信持續耕耘類全委保單的代操市場,昨(5)日與法國巴黎人壽、永豐銀行聯手推出「豐收富利類全委投資型保單」,這是三家金融業者首度合作,也是法國巴黎人壽首張全委投信代操而投資自家旗下基金不收經理費的投資型保單。

過去以來,類全委保單被市場詬病經理費「剝兩層皮」,指的是投信接受全委,但投資到自家基金時,會出現收兩次經理費的情況。因而金管會上半年發函給保險公司,要求保險業委託投信代為運用管理投資型保單「專設帳簿」資產,在跟投信簽訂委託契約時,應在合約約定,受託管理的投信業者,如類全委帳戶資產投資在自家投信經理的基金時,這部分委託資產不得另收取經理費,如投資法人級別基金,也須比照該級別收費。

類全委保單近幾年來成長快速,從2016年全年保費收入4,500億元,到去年一年已達7,400億元,再到今年7月底,更已超越去年全年規模,達7,500億元。壽險業者預估,今年全年可望逼近8,000億元規模,分析受歡迎原因在於「月月提撥」的設計,讓投資人享有類似固定收益的機會。摩根投信產品以主動型基金為主,績效普遍不錯,吸引到不少壽險公司主動洽詢全委代操投資型保單的資產。

摩根投信總經理唐德瑜表示,摩根已有11個類全委專案,在市場規模排名前五名,績效相當不錯,淨值表現相對穩定。

唐德瑜強調,類全委保單往往設計了撥回機制,但摩根一般的管理策略是「兼顧淨值穩定,不超配」,對投資人、對摩根品牌都是保障。

摩根投信接受法國巴黎人壽全委合作的「豐收富利類全委投資型保單」,主要訴求對象為退休族群,希望滿足兼顧投資和保障需求。

法國巴黎人壽訓練經理楊書銘表示,「豐收富利」提供「月月撥回」和「轉投入」兩種撥回機制,當每月基準日帳戶淨值大於等於8美元,固定年化撥回率為5%;若是淨值小於8美元,則固定年化撥回率為3%。

投資型保單摩根類全委保單

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