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調查:81%台灣受訪者 願意為退休提高投資金額

2019-09-05 07:49:09經濟日報 記者王皓正╱即時報導

關於退休,各國現象大不同!已累積八個年度調查經驗及大數據的《富蘭克林坦伯頓基金集團退休收入策略暨預期調查(RISE,Retirement Income Strategies and Expectations)》,今年第一次將台灣納入,調查結果顯示台灣民眾在多項退休準備包括儲蓄退休金進度、來源、可續性等表現,相對低於美國,但也發現高達81%的台灣受訪者願意為退休提高投資金額,並且向專家提出諮詢服務,均有利於減輕退休過程的壓力值。

富蘭克林證券投顧建議,民眾在退休準備時,應把握充足性、可持續性、完整性三大衡量指標,竭力讓退休理財能面面俱到。

退休想法一致 台美人行動分歧

《富蘭克林坦伯頓基金集團退休收入策略暨預期(RISE)調查》在進行跨國分析時發現,台灣與美國民眾在規劃退休金時,最依賴的皆是「自己」,各佔33%、38%,顯示都了解也認同退休金儲備是自身的責任,進一步觀察準備的實際作為,台灣還沒開始儲蓄退休金的比重則遠高於美國,而台灣的即將退休者中,自認退休財務準備上呈現落後有73%,也略高於美國的66%。

台灣及美國民眾在退休準備上,都感覺壓力不小,各有83%、67%,但在應對退休準備的壓力,投資理財的決策行為也有頗大差異,例如當存款等準備不足而無法按原計畫退休時,美國有7%會調整投資策略改以成長型標的為主,而台灣則有23%,富蘭克林投顧副總經理羅尤美表示,隨著紀增長、離退休時點越來越近,「個人化」退休理財計畫的需求會越高,而愈接近退休,理財策略應慢慢趨向防禦保守,不宜為提高報酬率而忽略風險承受度。

富蘭克林坦伯頓多元資產團隊客戶投資組合經理人唐崢輝(Stephen Tong)則建議,檢視退休理財需求可分累積期、過渡期、退休期三個階段,「累積期」著重提高儲蓄率,長期投資提高資產增值空間;50歲以上的「過渡期」,須因應工作或家庭成員變動等差異,調整不同資產配置需求;「退休期」,需求差異更為明顯,可量身訂做以創造退休收入來源。

向專家諮詢 退休準備顯示較佳

在調查中,台灣及美國受訪者向專家諮詢退休金計畫的比重並不高,但深入分析有尋求專家諮詢服務合作,在退休準備方面有較好的表現,包括退休準備落後的情況較少、也較清楚政府的福利政策和開始準備退休金等。

富蘭克林認為,進行退休規劃時,必須了解晚年維持生活品質的重要性、衡量目標投資策略以及風險容忍度,有專業理財顧問提供諮詢服務,有助於在過程中提振信心,面臨市場波動時也較有抗壓力,同時能在不同的市場氣氛或年齡,從旁協助調整投資策略,提高退休理財的管理效益。

高齡化趨勢無法擋 退休後收入來源多元化

富蘭克林分析,台美人在退休準備進度的差異及壓力值差異,可能來自美國以退休投資帳戶為主要退休金來源、而台灣仍以保守的儲蓄(活存、定存)為主,可能導致退休準備過程牛步化,建議以較為積極的投資策略,提高自主準備退休金的效益。

退休理財退休金定存

延伸閱讀

國人儲備退休 有「三太」隱憂

基金理財一二三原則 愈早開始愈輕鬆

退休金勿只靠國家 個人、市場、政府齊並進

影/跨國退休調查 73%自認退休金準備進度落後

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