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國人理財 最愛買基金

2019-08-27 23:13:36經濟日報 記者蔡靜紋/台北報導

共同基金依然是國人投資理財首選。據第一金投信調查,超過五成受訪者經常運用基金、股票與保險等工具理財,且以基金排名居冠;話說如此,共同最大困擾在於「不知何時進場」,其次則是「標的難以選擇」。

專家指出,當覺得「選時、選標的」是困擾時,「不選時、不選標的」,問題就不存在,方法很簡單,就是透過定期定額、分散投資。

第一金投信8月進行《國人理財經驗大調查》,結果顯示高達七成六受訪者經常運用基金(含ETF)來理財,67%透過股票、期貨或選擇權,59%則透過保險、57%是定存,而以房地產為理財工具的受訪者比率只有10%。

投資習慣方面,55%的受訪者以每月小額投資方式理財,其中,約三成受訪者會先投入單筆的啟動資金,再開始每月小額投資;固定一筆資金投資的受訪比例有41%,其中,近七成會將該筆資金,分次投資,三成受訪者則單筆一次投入。

投資結果,有37%受訪者表示,多數投資都能賺得到錢;而46%為小賺小賠,差不多損益兩平;多數投資以賠錢收場者僅10.6%。

從整體結果看來,國人理財經驗豐富,但仍有53%受訪者認為,最大困擾是「不知何時進場才好」;有40%困擾於「茫茫標的難以選擇」;僅有12%對於投資理財完全沒困擾。

第一金投信投資顧問部主管王源錦表示,連許多投資專家也很少精準抓住市場高、低點或集中投資某一標的大發利市。不妨逆向思考「不選時間、不挑標的」,方法很簡單,就是定期定額,固定時間投入固定金額,有時買在高點、有時買在低點,長期平均買進成本通常不會偏高。這方法在市場震盪期間特別管用,能夠持續累積部位,待牛市重啟時,帶來可觀的回報。

安聯投信產品首席蔡明潔進一步指出,除透過定期定額攤平成本外,進階策略是單筆投資搭配定期定額,方法是平時定期定額,但逢市場大幅拉回時以單筆投資進場加碼,以降低平均投資成本,在未來市場回升時,可進一步提升投資報酬率。

至於不挑標的,指的是分散布局以避免風險過度集中。例如成長型股票搭配投資等級債券,因為當前者上漲時、後者表現平平。

經濟日報提供
經濟日報提供

定期定額第一金期貨

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