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RISE理財術 退休不愁

2019-08-26 23:18:28經濟日報 記者蔡靜紋/台北報導

富蘭克林坦伯頓基金集團昨(26)日發布最新退休調查中,發現有73%認為退休金準備進度落後,已退休的受訪者當中,有六成二認為當初應多存一點。避免民眾落入憂退行列,富蘭克林證券投顧提出退休金加值RISE策略,讓退休理財能輕鬆執行。

富蘭克林坦伯頓基金集團退休收入策略暨預期調查已累積八年,今年首度擴大規模,涵蓋台灣民眾;於7/9~7/19線上訪查,結果顯示近五成受訪者把退休列為投資理財首要目的,此外,73%認為準備進度落後,好消息是向基金公司、銀行或保險顧問等提出諮詢比重近四成,無論是在退休金準備、對政府相關退休福利的了解及退休金儲蓄的行動方面,都有較佳表現。

富蘭克林觀察到,台灣民眾面對退休有「三不一沒有」現象,包括不想面對、不夠積極、不知從何開始及沒有具體計畫,建議依自身年齡、收入、健康等現況,制定退休金策略。

如何將「憂退」轉化為「優退」,富蘭克林證券投顧針對不同世代提出RISE策略,從規律、堅持、穩定、收益四面向著手。

建議針對千禧世代要守規律,因處資金尚少階段,卻有時間優勢,可從小額定期定額投資開始,每月最低以2,000元投資兩檔基金,降低退休金準備的壓力值。

至於X世代,建議要堅持,此世代目前處於職場與人生中堅份子,在資金相對充足下,可定期定額加可領息存股的母子基金,為投資理財增速。

嬰兒潮世代,建議重穩定,這是即將準備退休的階段,財務狀況以追求穩定為主,而資產配置也應隨之調整,力求投組表現穩健。

超熟齡世代方面,富蘭克林證券投顧建議首重有收益(Earning),因為退休金是支持生活的主要來源,利用單筆投資防禦為上、以配息收入維持健康現金流,投資配置建議以債券組合為主。

經濟日報提供
經濟日報提供

退休金定期定額退休理財

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