親愛的網友:
為確保您享有最佳的瀏覽體驗,建議您提升您的 IE 瀏覽器至最新版本,感謝您的配合。

退休金算盤/累積退休金 掌握黃金五年

2019-08-25 22:29:14經濟日報 記者 夏淑賢

本報資料照片
本報資料照片
王先生今年60歲,在中部一家單車零件廠工作,計入年終獎金後的平均月薪為8萬元,由於工廠工作穩定,因此王先生打算做到65歲屆齡退休。目前王先生的房貸已經繳清,但考量薪資收入不算特別高,且距離退休只剩五年,感覺退休金缺口不小,必須趕緊調整腳步。

經濟日報提供
經濟日報提供
王先生和大多數資深上班族類似,薪水還不錯,但也比不上某些高薪產業的高階白領菁英,大半輩子打拚攢下一間房子自住,目前身邊有定存300萬元,每年薪資收入可再儲蓄約20~30萬元,投資台股部位100萬元,就投資資產配置來說,還是以保守穩健為宗,但是,這樣的保守做法,面對再五年就要退休的現實,勢必要調整,否則每個月的現金收入會陡降到1萬元以下,想要維持生活品質,變成主要仰賴勞退新制月退及勞保年金,讓他頗有疑慮,因此他找上遠東銀行為他做理財規劃。

遠東銀行個人金融事業群投資顧問部協理高宇宏分析,王先生因為五年後退休,依照目前的理財配置,退休金缺口稍嫌大些,所以當務之急是趁這五年將資產配置調整更積極,以便多累積一些退休金本錢,但是又須顧及退休準備可承受的風險愈來愈低問題。

所以第一步是降低定存,從定存中挪出一半、150萬元,再加上原本投資台股的100萬元部位,合計250萬元轉用於投資累積型的債券基金,如複合債或新興市場債等,會比原來只是單純每年增加儲蓄二、三十萬元,定存金額從現有300萬元增加至五年後約400萬元的報酬率好得多。

高宇宏指出,挪來投資複合債或新興市場債基金的250萬元,若以複利6%計算其資產累積,有機會在五年後、退休時,創造出約330萬元左右的資產部位,合計退休時即使不包含勞退及定存息,加上剩下的150萬元定存以及退休前五年增加儲蓄保守估100萬元,也可約有580萬元退休準備。

退休之後的資產配置也要跟著做調整,高宇宏指出,建議王先生退休後改以穩健型的配置作規劃,累積580萬元的退休準備中,80萬元做定存,其餘500萬元就投資成熟國家配息型債券基金,如此則不計入勞退月退及勞保年金下,每月仍有約2.57萬元的配息收入。

高宇宏表示,成熟國家債券基金雖然並不保證保本,但穩定配息,且波動度遠低於股票基金或其他類型債券基金,相對適合準退休族群。

遠東銀行提醒,要累積退休本錢,若是距離退休時間已近但累積不多,則投資理財過於保守固然不宜,但是切記退休後就要降低投資風險、保守為上。

有些年長人士退休後仍然維持過去積極進出股票市場或是高風險的投資,導致市場波動時虧掉好幾桶退休金,造成生活品質下滑,也可能陷入懊悔情緒影響心情與人際關係,務必要在退休前調整心態並逐步建構退休後合適的資產配置與規劃好退休後的金流。

延伸閱讀

蔡英文說年改可領到老 孫大千:鬼話令人噁心想吐

蔡英文:因年改革退休金減少感到敬意及抱歉

年改釋憲有御用大法官?蔡:現任多數是馬前總統提名

陸解除部分黃金進口限制

免責聲明:以上內容由各投資機構或媒體提供,純屬研究性質,僅作參考,使用者應明瞭其參考性,審慎考量本身之投資風險,使用者若依本資料投資發生損失須自行負責,聯合新聞網對資料內容錯誤、更新延誤不負任何責任。
分享給好友加入udn

相關新聞

退休金算盤/三招存老本 輕鬆過晚年

2019-10-13

專家教你保/旅平險三點不漏 出遊更安心

2019-10-13

保險小百科/失能扶助險 長照護身符

2019-10-13

外溢保單夯 顧健康省保費

2019-10-13

運動省保費 搭配信用卡好康多

2019-10-13

數位理財通/開立數位帳戶 搶高利享好康

2019-10-12

四族群挑速配商品 輕鬆樂退

2019-10-12

金融小學堂/目標到期基金 避免短進短出

2019-10-12

獲利錦囊/佛系操作 不被情緒左右

2019-10-12

聰明投資 保障人生下半場

2019-10-12

挑實支醫療補充包 有七要訣

2019-10-06

專家教你保 /全民瘋路跑 意外險保平安

2019-10-06

破解實支實付醫療險六大迷思 保障更完整

2019-10-06

保險小百科/眷屬附約 減輕負擔

2019-10-06

退休金算盤/階梯式投資 滾出每年百萬退休金

2019-10-06

財經觀點/退休金舊觀念 轉為「規畫未來生活」

2019-10-01

退休金算盤/想領三筆退休金…有條件

2019-09-30

三高保單 免體檢買得到

2019-09-30

專家教你保/保險存老本 採專款專戶

2019-09-30

三高保單續保無等待期 費用較高

2019-09-30

保險小百科/保險副本理賠 投保前問清楚

2019-09-30

橘世代調查…退休準備 女比男重理財

2019-09-28

選對投資工具 年輕也能輕鬆退

2019-09-24

保單養老 三招打穩根基

2019-09-22

專家教你保/家庭主婦投保 三點不漏

2019-09-22

自負額醫療險 補足缺口

2019-09-22

保險小百科/實支實付險 限購買三張

2019-09-22

退休金算盤/五年級生存老本 採母子基金法

2019-09-22

存退休金 50歲定期定額 不嫌晚

2019-09-21

股市傻瓜投資術 這5招勝高配息

2019-09-21

退休金算盤/勞退基金自提 四大好康

2019-09-15

快樂出遊 備妥四保護傘

2019-09-15

不同交通工具 挑不同險種

2019-09-15

專家教你保/分紅保單 保障、投資二合一

2019-09-15

保險小百科/指定受益人 免課遺產稅

2019-09-15

退休金算盤/外幣保單+債券基金 累積退休金

2019-09-08

專家教你保/買房貸壽險 掌握足額足期

2019-09-08

保單健檢 鎖定六大重點

2019-09-08

三階段五關鍵數字 確保保單權益

2019-09-08

保險小百科/投資型保險 兼具兩功能

2019-09-08

熱門文章

聰明投資 保障人生下半場

2019-10-12

退休金算盤/三招存老本 輕鬆過晚年

2019-10-13

退休金算盤/階梯式投資 滾出每年百萬退休金

2019-10-06

挑實支醫療補充包 有七要訣

2019-10-06

破解實支實付醫療險六大迷思 保障更完整

2019-10-06

保單養老 三招打穩根基

2019-09-22

數位理財通/開立數位帳戶 搶高利享好康

2019-10-12

外溢保單夯 顧健康省保費

2019-10-13

金融小學堂/目標到期基金 避免短進短出

2019-10-12

四族群挑速配商品 輕鬆樂退

2019-10-12

獲利錦囊/佛系操作 不被情緒左右

2019-10-12

退休金算盤/想領三筆退休金…有條件

2019-09-30

專家教你保/旅平險三點不漏 出遊更安心

2019-10-13

運動省保費 搭配信用卡好康多

2019-10-13

退休金算盤/五年級生存老本 採母子基金法

2019-09-22

保險小百科/失能扶助險 長照護身符

2019-10-13

保險小百科/眷屬附約 減輕負擔

2019-10-06

選對投資工具 年輕也能輕鬆退

2019-09-24

退休金算盤/勞退基金自提 四大好康

2019-09-15

存退休金 50歲定期定額 不嫌晚

2019-09-21

專家教你保 /全民瘋路跑 意外險保平安

2019-10-06

專家教你保/保險存老本 採專款專戶

2019-09-30

股市傻瓜投資術 這5招勝高配息

2019-09-21

保險小百科/實支實付險 限購買三張

2019-09-22

三高保單 免體檢買得到

2019-09-30

財經觀點/退休金舊觀念 轉為「規畫未來生活」

2019-10-01

專家教你保/分紅保單 保障、投資二合一

2019-09-15

保險小百科/指定受益人 免課遺產稅

2019-09-15

三高保單續保無等待期 費用較高

2019-09-30

保險小百科/保險副本理賠 投保前問清楚

2019-09-30

快樂出遊 備妥四保護傘

2019-09-15

橘世代調查…退休準備 女比男重理財

2019-09-28

自負額醫療險 補足缺口

2019-09-22

商品推薦

贊助廣告

留言