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專家教你保/年輕人投保 六方位思考

2019-08-05 06:11:31經濟日報 記者林子桓整理

面對萬物齊漲,唯獨薪水不漲年代,年輕族群在生活上總要錙銖必較,分配食、衣、住、行、育、樂,甚至是孝養金等每筆預算,我在服務年輕保戶時,常感到年輕族群不太了解風險究竟有哪些,如發生急症或意外,產生的醫療費用與薪資損失;發生車禍時,撞傷對方或財物等賠償費用;或甚至造成失能狀況面臨無業下的開銷費用,以及身故而無法照顧家人等,都可視為潛在風險。

除潛在風險外,保險內容分別有醫療、意外、重疾癌症、失能、車禍、身故等類別,保險目的是保障無法負擔的重大損失,所以建議先補足發生時將造成重大損失的部分,有餘力後再來投保損失較小的部分,在預算有限範圍內,保障規劃真的要多了解與分析,才能在資產累積過程中,多一層財務防護網。

台壽與政大風保中心合作發布退休生態觀察市調指出,在20~25歲的年輕族群中有高達72.42%的人願意購買實支實付醫療險,顯示年輕族群其實也注重醫療保險,這是正確好現象,年輕族群本來就正值積極工作存錢期間,個人資產有限,經不起遭遇任何風險,否則一整年的積蓄可能就沒了,因此足夠的保障規劃是必要的,建議年輕族群可將部分資金,提早作好實支實付型或相關醫療型保險的規劃,每月提撥約新台幣2,000至3,000元,先以定期險方式,發揮高度槓桿保障,則可轉嫁風險發生時的重大經濟損失。

我建議年輕族群保險規劃應有六點思考,一、可先向父母了解過去是否已有規劃過,聽聽父母規劃想法,也可了解已規劃內容,清楚缺口及規劃方向。二、避免因人情而亂投保,要多看、多聽、多問,要清楚知道自己要什麼。三、生活上有許多支出是可預先規劃;不要因保費讓生活品質打折,更不要為了如過度奢侈消費等優質生活而讓保障打折。四、考慮定期險,好處是用較少的保費換取較大的保障,但要注意一年一約的定期附約是否為保證續保,以免風險發生理賠後,保險公司可能可依契約約定不予續保。五、部分一年一約的附約會隨著年齡調整費率,未來的費率恐高得嚇人,建議未來收入增加,可適時調整。六、要定期檢視個人保障,尤其是人生旅程產生變化時,保障內容、職業等級的變更或受益人指定,都要跟著調整。

(台灣人壽台南通訊處資深業務區經理黃昆澤提供)

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