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自動提領類全委保單 攢老本

2019-07-31 23:38:01經濟日報 記者葉憶如/台北報導

傳統儲蓄理財方式難以積聚養老金,各保險公司推出類全委投資型保單,彌補退休金缺口,但目前市面主流月配息保單訴求年化約4%~6%的配息或撥回率,雖創造月現金流,無法彈性運用資金。

因此有業者推出可自由彈性規畫退休金流的自動提領類全委保單,以便讓保戶更加靈活準備退金休。

國泰人壽昨(31)日宣布推出可以自動提領類全委保單「國泰人壽月享樂退變額年金保險」,保戶可設定每月自動提領年化1.2%~6%,也可單月不領回,保單價值不會減少,保戶可彈性調度資金。

國壽表示,目前平均存款利率0.6%~1.07%,無法對抗長期通貨膨脹率1.5%,傳統「儲蓄養老」可能無法支應退休後花費。

金管會主委顧立雄年中提倡「保險養老」觀念,鼓勵業者開發有助民眾退休規畫保單。

國壽響應政府政策,比較過去月撥回配息保單,是每月看投資標的淨值與單位數,固定一定比例配給保戶,但國壽月享樂保單讓保戶自己調整上下限,若保戶不缺錢,也可以調到零,保單帳戶價值不會減,最高每月可領0.5%。

國壽月享樂退變額年金保險有三個特色,一是累積型標的搭配此保單,可設定自帳戶每月自動提領年化約1.2%~6%保單帳戶價值,雙重操作機制下,資金運用更彈性,並讓保戶根據資金需求配置資產;特色二是專注投資全球股債ETF追求目標指數績效,全都是ETF,可控制投資風險波動程度,追求中長期投資利得,穩健累積資產;特色三是彈性繳納保費,讓保戶可依自身需求加碼投入,分散投入市場而且不必擔心保費全投在高點。為鼓勵保戶參與市場,投入更多的保費,將可享較低保費費用率。

單筆投入達千萬元以上,最低可到2%。最高是5%。

類全委保單保戶保費

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