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退休金算盤/安養信託結合理財帳戶 安心退休

2019-07-14 22:40:26經濟日報 記者 夏淑賢

本報資料照片
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年近花甲的陳先生,目前在台灣獨居,小孩都在國外,前陣子他探望一位中風休養的老朋友,發現這位老友除了醫療復健花了不少錢之外,更慘的是同居女友拿了他的存摺印章,把老友的基金部位200萬元全數贖回後捲款而逃,陳先生因此決定辦理安養信託並連結理財帳戶,一來確保基金贖回的錢只能進安養信託帳戶,二來萬一健康出現狀況,也不怕錢被挪用,自己的退休需求款項可保無虞。

經濟日報提供
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看到老友的遭遇後,陳先生在規劃退休理財時,更注重安全,尤其自己孤身在台灣,當有任何突發狀況時,錢財資產可能難保;陳先生一直都有買基金,看到老友200萬元基金部位被同居女友偷偷贖回再捲走,讓陳先生對安養信託能否連結到基金理財帳戶,相當在意。

陳先生的親人不在身邊,辦理安養信託也要找自己信得過的監察人,未來才能藉安養信託確保退休生活,安心過日子。

永豐銀行針對陳先生的個案建議,陳先生可將市值約千萬元的基金投資部位,保留在陳先生於銀行既有的基金投資專戶,先考量投資報酬率及資產配置,暫不贖回,但利用銀行安養信託推出的「安心理財服務」,授權銀行於日後陳先生有額外資金需求時,可贖回基金,於贖回款入帳陳先生本人帳戶的同時,即全數撥入陳先生的安養信託專戶。

也就是說連結投資基金與安養信託帳戶,陳先生於財管部門開立的特定金錢信託帳戶,在基金贖回轉成現金之後,流入安養信託帳戶,成為信託資產,這樣就沒有任何人有機會把陳先生的基金贖回所得資金,做不當挪用。

永豐銀行指出,民眾申辦安養信託,哪些資產要交付信託,由民眾自己決定,檢視陳先生現有資產,包括自有住宅、銀行定存500萬元,基金投資部位市值約1,000萬元,另有三張完全失能險保單,粗估未來若出險、可領受時的價值共計約1,300萬元。

若住宅無房貸但不交付信託,可以只信託租金收入,保單目前沒有領受,因此不須列入計算信託管理費,而基金在沒有贖回變現前,也不會進入安養信託帳戶。

永豐銀行表示,陳先生考量親人不在身邊,萬一有狀況,可能無法及時支援,建議陳先生出租住宅,自己入住高檔養生村,將存款、租金及保單將來可能領受的生存保險金交付信託,讓資產獲得妥善管理,並且約定每月自專戶領取生活費、支付養生村費用。

粗估信託資產的每月利息收入約4萬元左右,及租金收入每月5萬元,合計近10萬元,足夠支付養生村費用與生活費等。

永豐銀行指出,安養信託搭安心理財服務,設定授權萬一委託人失能則基金就全部贖回、將錢流入安養信託帳戶。

但陳先生也可採客製化要求本人失能基金仍繼續投資,贖回與再投資與否,授權監察人決定。如此可以提供陳先生兼具財富累積、資產保全及退休安養三大功能的一條龍安心理財服務。

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