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國泰目標日期基金 退休生活不求人

2019-07-10 14:29:18聯合晚報 記者葉子菁/台北報導

目標日期基金與目標風險基金比較資料來源/國泰投信 製表/葉子菁
目標日期基金與目標風險基金比較資料來源/國泰投信 製表/葉子菁

你與退休的距離有多遠?10年、20年、還是30年?不管還有多遠,退休是每個人都會面臨的人生階段,但是要窮退或是富退,取決於是否有提早準備,以及是否選對退休投資工具。目標日期基金正是最佳退休投資懶人包,簡單有效,只要決定退休的年度,其他的交給國泰投信泰享退系列目標日期組合基金經理人來幫你,便可以輕輕鬆鬆等待退休年度的來臨!

台灣已經進入老年化社會,愈來愈多民眾意識到存退休金的重要性,不過仍然有許多人對於如何準備退休金沒有頭緒。從更早進入高齡化的歐美國家觀察,人們普遍擁有存退休金的意識,以美國來說,目標日期基金是最多人選擇的退休規劃投資標的,2012年至2017年間,目標日期基金檔數增加1.47倍,規模從0.48兆美元成長至1.12兆美元,為2.32倍,占401(K)退休帳戶比例由13.4%快速成長至25.4%,預計至2020年將進一步成長至50%。

目標日期基金因其商品設計適合所有人,簡單易懂,適合進行長期紀律的退休投資,及擁有彈性的買回方式,因而成為國際上退休準備金的潮流。以國泰泰享退系列2029/2039/2049目標日期組合基金來說,投資人只要選擇與本身期望退休年份相近的商品,以每月定期定額或單筆投資方式開始投資,投資操作上免煩惱,一切交由專家管理的精選投資組合及動態資產配置。

到了預定退休年份,可以分15年共180個月定期買回,像是勞退月退金的概念。買回的年限主要是考慮到國人大多65歲退休,平均餘命80歲,平均退休後有15年的退休生活而設計。不想分期買回,也可以選擇「一次買回」,或在按月買回期間,額外主動買回更多單位數,資金運用非常彈性。

至於投資配置方面,目標日期基金的經理人會根據投資人的生命週期做調整。在操作初期,投資人距離退休時間仍久,風險承受度較高,因此股票的配置比重高,以提升資產成長的潛力,而隨目標日期的接近,投資人屆齡退休,風險承受度下降,則固定收益資產比重會增加,從兼顧資產成長與下檔風險的角度,朝足以支應退休財務所需方向前進。整體來說,因應不同景氣、利率循環,彈性運用不同特性資產,來達成長期穩定的績效表現。

退休規劃

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