親愛的網友:
為確保您享有最佳的瀏覽體驗,建議您提升您的 IE 瀏覽器至最新版本,感謝您的配合。

退休金算盤/有巢氏 可用房滾錢

2019-06-10 03:52:03經濟日報 記者 夏淑賢

盧先生(化名)預估剩下不到五年就要退休,屆時可以拿到一筆約600萬元的退休金,夫妻倆目前還住在台北市文山區的34坪公寓,房貸已繳清,盧先生評估,到底是要把房子賣掉換屋作為退休宅,順便留一部分現金在手上運用,還是保留手上的房子,但多買一套房退休居住,多「養」一間「啞巴孝子」。

安泰銀行理財產品部資深協理唐文秀指出,首先明確盧先生資產負債狀況,盧先生夫妻育有一子一女,兒子26歲已經獨立社會工作,女兒就讀大學二年級,家庭薪資收入190萬元,整個家庭無負債,其餘變動收入主要來自股票與基金,其中股票市值約340萬元,基金淨值約200萬元,而總資產除這些股票、基金外,還包括存款90萬元,再加上目前自住公寓市值約1,600萬元。

接下來就是確認退休後需求。以盧先生的案例,他擔任中階主管多年,希望五年內退休,預估採退休金舊制可領600萬元退休金,目標希望退休後每個月的淨現金流入有4萬元,以利退休後生活無憂,希望安泰銀行協助他評估如何達成。

唐文秀表示,由於600萬元的退休金收入是可預期的,因此將這筆退休金收入與既有的流動性資產合計,盧先生退休時的流動資產可能還不到1,500萬元,以目前的利率水準,在他與妻子分別達到65歲可請領勞保及國民年金前,每月的收入遠低於2萬元,而基金與股票的收益不穩定,生活將相對拮据。

所以給盧先生的建議首重提高現金流量,讓盧先生夫妻在請領勞保及國民年金前能有足夠收入。

在此前提下,評估盧先生文山區房屋具有一定保值性,且台北市租金水準較高,因此建議盧先生退休後搬出文山區34坪的房子,將其出租,另於新北市購置30坪的電梯大樓,市價大約750萬元,並且因為有600萬元退休金收入,所以買退休房的房貸成數可以壓低到三成、只貸250萬元。如此則以文山區的租金行情可以租到3萬元左右,每個月收租3萬元減去250萬元房貸月繳1.6萬元(以貸款15年年利率1.65%計算),就有了1.4萬元的額外收入,也就是透過活化不動產的規劃來提高現金流入。

唐文秀指出,活化不動產後就要整理流動資產,建議盧先生將手邊股票、基金與存款加上購屋剩餘的錢價值730萬元,扣除30萬元急用金後的700萬元,其中三分之二換成績優股,股息殖利率鎖定約6%水準,及投入預期年配息率6%左右的固定收益型基金,剩餘三分之一購買6年期儲蓄型保險,預定利率大約在1.8%,如此約可創造每月2.6萬元的現金流量。加上活化不動產的額外收入1.4萬元,這樣每個月就有4萬元的現金流入。

凱基銀行理財規劃資深協理張冠雄則是提醒,有房階級為籌措退休金有的會把手上的房子擴增房貸,貸款利率2%,再把資金做投資預估報酬率可達5%來賺利差,但投資風險難以掌控,不建議接近退休的族群採取這種理財方式。

尤其是本身若只有一套房,更不宜採取此手法來籌措退休金,以免投資虧損導致無力繳房貸利息,房子將被法拍,承擔過高財務風險。

延伸閱讀

G20首度商討人口老化衝擊 憂心演變為全球危機

年收百萬扛1700萬房貸「撿親戚衣穿」 原因曝光掀論戰

勞保勞退這種領法 年資愈久愈領多

退休金怎麼算才正確?勞保、勞退這些年資都是多餘的

免責聲明:以上內容由各投資機構或媒體提供,純屬研究性質,僅作參考,使用者應明瞭其參考性,審慎考量本身之投資風險,使用者若依本資料投資發生損失須自行負責,聯合新聞網對資料內容錯誤、更新延誤不負任何責任。
分享給好友加入udn

相關新聞

退休金算盤/挑勞退舊制 保證領得到退休金

2019-08-18

專家教你保/長照險兩優勢 早買早安心

2019-08-18

理財型保單 預約樂齡人生

2019-08-18

新利變型壽險 領回可自選

2019-08-18

保險小百科/小額終老險 保額提高了

2019-08-18

退休金算盤/攢老本…25%定存 75%投資

2019-08-11

新型健康險 三高族也能保

2019-08-11

專家教你保/買保證給付失能險 看兩重點

2019-08-11

保險小百科/利變年金險 兩計算方式

2019-08-11

定期型+長照險 保障銀髮族

2019-08-11

理財4要訣 退休有品質

2019-08-05

專家教你保/年輕人投保 六方位思考

2019-08-05

三類爸爸 速配保單大不同

2019-08-04

保險小百科/利變年金險 利率看清楚

2019-08-04

退休金算盤/中高齡失業 勞保有條件續保

2019-08-04

專屬骨折險 守護長者

2019-08-04

自動提領類全委保單 攢老本

2019-07-31

退休金算盤/勞保高薪低報 小心吃大虧

2019-07-28

專家教你保/保單撲滿 存子女教育基金

2019-07-28

產險搶推寵物險 保障進化

2019-07-28

保險小百科/保險利益

2019-07-28

寵愛毛小孩 留意五要點

2019-07-28

退休金算盤/調整資產配置 月領4萬養老金

2019-07-21

專家教你保 /年薪百萬上班族 保單七三配

2019-07-21

長照外溢保單 幫你顧健康

2019-07-21

保險小百科/穩定現金流 首選年金險

2019-07-21

規劃老年長期照護 留意兩重點

2019-07-21

退休金算盤/安養信託結合理財帳戶 安心退休

2019-07-14

假日險…聰明投保 省很大

2019-07-14

專家教你保 /實支實付醫療險 投保第一步

2019-07-14

保險小百科/年金受益人 限被保險人

2019-07-14

產險、壽險商品 各有優點

2019-07-14

國泰目標日期基金 退休生活不求人

2019-07-10

附身故保證年金險 安心養老

2019-07-07

保險小百科/活愈久領愈多 年金保險著重生存保障

2019-07-07

「智勇雙全」…四招控制資產波動

2019-07-07

專家教你保 /新鮮人投保 把握黃金期

2019-07-07

退休金算盤/善用勞退勞保年齡紅利

2019-07-07

保證給付失能險 變貴了

2019-07-05

保證給付失能險變貴 預算有限…選定期型

2019-07-04

熱門文章

退休金算盤/挑勞退舊制 保證領得到退休金

2019-08-18

專家教你保/長照險兩優勢 早買早安心

2019-08-18

新利變型壽險 領回可自選

2019-08-18

理財型保單 預約樂齡人生

2019-08-18

專家教你保/買保證給付失能險 看兩重點

2019-08-11

保險小百科/小額終老險 保額提高了

2019-08-18

退休金算盤/攢老本…25%定存 75%投資

2019-08-11

退休金算盤/中高齡失業 勞保有條件續保

2019-08-04

新型健康險 三高族也能保

2019-08-11

專家教你保/年輕人投保 六方位思考

2019-08-05

定期型+長照險 保障銀髮族

2019-08-11

理財4要訣 退休有品質

2019-08-05

退休金算盤/勞保高薪低報 小心吃大虧

2019-07-28

保險小百科/利變年金險 兩計算方式

2019-08-11

保險小百科/利變年金險 利率看清楚

2019-08-04

產險搶推寵物險 保障進化

2019-07-28

三類爸爸 速配保單大不同

2019-08-04

專屬骨折險 守護長者

2019-08-04

自動提領類全委保單 攢老本

2019-07-31

專家教你保/保單撲滿 存子女教育基金

2019-07-28

保險小百科/保險利益

2019-07-28

商品推薦

贊助廣告

留言