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專家教你保 /單身貴族投保 鎖定三原則

2019-06-09 22:45:31經濟日報 記者楊筱筠整理

鐘雅慧
鐘雅慧

單身男女愈來愈多,認為一個人過得也很好,也可能因為有照顧家庭因素,錯過黃金結婚年齡,就這樣一個人過著日子。但如果遇到生病,沒有保單,將會失去對自己最大照護來源。

對於單身男女,無論未來有沒有要結婚的打算。我建議,要以三原則考量自己的保單,並且掌握提早投保,為自己分散未來不幸生病、或老年失能風險,透過年輕時保障,讓自己未來享有穩定安心的生活。

第一,投保保單,目的是獲得保障風險。以保險角度規劃,保戶正確的觀念是要透過保單獲得保障,尤其單身男女,最直接面臨到的健康風險,是醫療費用以及照護問題。

因此單身男女在建構自己的基礎保單時,建議規劃實支實付醫療險,再搭配殘扶險。實支實付醫療險目的是希望規避未來照護與醫療支出風險,保障基本醫療。投保額度部分,建議保額至少10萬元、基本最少5萬元,隨著年齡與收入增加,可以逐步增加手中投保額度。

經濟日報提供
經濟日報提供
投保殘扶險目的,則是希望不幸自己倒下時,不會造成家人負擔,殘扶險可以享有長照防護、身故退還保費、1~6級失能豁免保費等,保險範圍包含失能安養保險金、失能生活扶助保險金等,可注意自殘廢診斷確定日起,能夠免繳保險費。

第二,單身女性考慮投保婦女專用癌症險前,可先投保殘扶險。許多保險公司有推出婦女專用癌症險,好處是可以分散婦女不幸罹患特定癌症醫療支出風險,但也因保障範圍多限定婦女專有癌症,投保殘扶險,可以避免是因為其他重大癌症造成,而無法順利獲得理賠。

另外,假設年輕女性罹患了子宮肌瘤等,建議要誠實告知保險公司,有些婦女病症狀透過手術或藥物治療,治癒後再經過醫生判定,也有機會透過保險公司爭取取消除外。

第三、趁年輕時儘快投保。趁年輕與身體健壯時候儘快投保,可以享有便宜的保費,也能趁早為自己買好完整保單,規劃年老時的健康風險,並可以請信任的保險公司業務員為自己目前的保單盤整,正視手中的保單現況,依據投保人的年齡、家庭狀況、年收入等,盤點保單,認真積極規劃投保。

(全球人壽新莊營業處區經理鐘雅慧口述)

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