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保險型以房養老 安心呷百一

2019-05-19 23:31:12經濟日報 記者楊筱筠/台北報導

報系資料照
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過去推出的以房養老商品存在長壽風險,可能面臨時間設定已到、貸款到期,或時間設定長、錢又不夠用;多家銀行修整產品設計,「以房養老」結合年金險商品,甚至加碼搭配信託,推出變化型以房養老商品,希望能因此緩解長壽風險。

目前國銀台企銀、台新銀、華南銀、安泰銀都有保險型以房養老商品,其中除了安泰銀,其他三家銀行額外配搭信託結構,讓有意選擇以房養老的投資人,還有多重選擇。

經濟日報提供
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簡言之,選擇以房養老搭配年金險的商品,就是長者將房子給銀行抵押後,以房屋屋主身分向銀行一次性借款,再向壽險業購買年金險,生活費以年金險給付。

各家保險型以房養老商品內容有些差異,但最長給付年紀可達105歲或是110歲,讓老者能放心養老,最高貸款成數為七成;結合信託可確保專款專用、保全資產,並設定信託監察人監督信託執行,未來若因醫療照護需要轉住安養中心,也可約定按月匯款至安養中心,可依個人情況,自行選擇專案搭配的年金保險。

台新銀行指出,自家銀行設計的以房養老結合信託年金商品,保證給付年金最長可至被保險人保險年齡105歲,由保險每月給付固定年金,而且保證給付期間,也不會因為年長行為能力降低或失智,而影響年金給付,即使房屋因災害受損或滅失,也不會中斷給付生活費。

實際計算,以房養老最高貸款成數七成計算,假設70歲的王先生以2,200萬房產,約取得貸款1,540萬元,貸款25年、利率2%,每月約可獲得保險公司撥給的5~6萬元給付,再扣除利息錢後,每月約可領到逾3萬元。

銀行業者指出,銀髮族如果希望安心享受退休生活,可以參考這種信託及年金保險的以房養老商品,具有資產保全及年金給付不中斷的優點,達到妥善照顧生活的目的。

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