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元大退休AI平台 理財一把罩

2019-05-06 23:18:26經濟日報 趙于萱

台灣民眾理財需求日益多元,已從短期的投資交易,延伸到長期的退休規劃,目前市場上電子交易平台與機器人理財選擇眾多,元大投信下半年即將推出國民退休AI智能理財平台,其與其他同業最大的差別,在於其產品範圍不但涵蓋主動、被動、傳統、另類、國內、國外、股票、債券等八大領域,同時結合多項智慧型交易機制與提供量身訂做的機制,可作為中長期退休解決方案的選擇。

經濟日報提供
經濟日報提供

元大投信董事長劉宗聖指出,台灣民眾近年理財在投資標的方面,過往可能習慣重押單一投資標的,但現在已慢慢接受資產配置概念,並根據個人需求,嘗試建置於自身的多重資產與動態投資組合

其次,劉宗聖表示,在投資期間方面,過去台灣民眾多以波段交易與短線進出為主,但近年日益著重長期布局,並開始為退休進行延續性的規劃準備。

產品多元 滿足客戶需求

而就報酬來源層面,過去投資人追求的多半是資本利得(Capital Gain),但現在更重視資本利得與息收合計而成的總報酬率(Total Return)。顯示國內民眾的投資生態已有明顯演化,資產管理業者在交易平台與解決方案上自應做出相應的準備,方能滿足客戶投資需求,並為國民長期退休理財提出完整的解決方案。

元大投信近期積極準備國民退休理財平台,其最大的優勢即在於產品的多樣性。

劉宗聖指出,市場現有的智能投資平台,所能交易或連結的產品,大多均為傳統的共同基金,國外有些平台全數由被動型的ETF所組成,而元大投信提供的解決方案是國內唯一結合上述兩種產品的退休AI智能平台。

智能投資 創造穩健報酬

劉宗聖指出,今年5月開始,投資單一ETF的連結基金問市後,未來所有的ETF均可藉由連結基金化身為共同基金,在電子平台上進行組合式的交易。

元大投信5月份將率同業之先,搶先發行台灣50、台灣高股息以及富櫃50三檔ETF的連結基金,分別為權值股、高配息族群以及上櫃股票操作之首選,其中元大台灣50ETF與高股息ETF的規模與受益人數分別高達688億、95,939人與177億台幣、96,503人,兩者分別高踞台股ETF的規模及受益人數的龍頭。

且就長期績效觀之,2003年就掛牌的元大台灣50ETF,與2007年掛牌的元大高股息ETF,兩者自掛牌到2019年4月底為止,總報酬分別高達277.12%與80.61%,前者長期績效突出,後者配息報酬穩定。

元大投信為國內ETF龍頭,旗下共有45檔ETF,總規模高達3,440億新台幣,未來大部分均可轉化為連結基金,若再加計八檔指數基金,未來元大國民退休AI智能平台有將近50檔被動式產品可供選擇。

除了產品的多元化之外,劉宗聖認為,退休理財最重要的不僅是單一產品之投資,而是投資組合的建置。元大投信近年在人工智能技術已有深度積累,2017年即建構「元大ETF-AI平台」,2018年底已可運作AI模組,以ETF為元件替民眾打造投資組合。

連結基金發行後,未來元大國民退休AI智能理財平台將串接元大投信旗下主被動共94檔基金產品,根據客戶的報酬/風險特性與配息需求,量身訂製投資組合。

前者會視民眾的報酬期望以及風險承受度,運用AI與最佳化之技術,為其建構可長期持有之投資組合,後者則依據民眾的配息需求,為其建構走勢穩健高配息之投資組合。

而在智能投資組合功能以外,元大國民退休AI智能理財平台更運用連結基金設計投資策略,搭配自動交易機制為民眾創造長期穩健績效,為投資人退休理財預作準備。

運用靈活 連結自動交易

劉宗聖指出,該平台設計國民基金投資策略功能,運用「元大台灣卓越50ETF連結基金」、「元大台灣高股息ETF連結基金」與貨幣基金等基金產品做為標的,靈活運用定期定額、停利轉出與金字塔策略等自動交易機制,為民眾創造持續可靠之報酬。

而就退休理財來說,現金管理亦為不可忽視的重點。

劉宗聖分析,由於退休理財操作期間動輒二十年起跳,投資組合之現金若能搭配有效增益機制,長期下來將可為投組創造可觀財富。

元大投信早在2016年時,即推出「貨幣通」機制,讓民眾可輕鬆在不同幣別的貨幣基金進行轉換,一舉創造匯差與利差雙重利得空間,2018年推出的「薪資理財」機制,也讓民眾薪資入袋後,先全數申購貨幣型基金,之後再因應生活所需分別支付,相關功能亦為業界之先。

元大國民退休AI智能理財平台成功結合全方位主被動投資產品、智能化投資組合、連結基金自動交易機制與現金管理機制,期待為台灣民眾全方位的投資作好準備。

元大投信ETF投資組合

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