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退休理財 掌握3+3原則

2019-05-06 23:17:30經濟日報 記者蔡靜紋/台北報導

富蘭克林坦伯頓基金集團公布2019年最新退休收入與預期調查,66%受訪者承認目前的退休準備仍落後應有進度。富蘭克林證券投顧表示,台灣亦進入高齡化社會,建議退休理財規劃要趁早,透過三大步驟了解退休資金缺口,並掌握三大要點建構適合自己的退休理財計畫。

經濟日報提供
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富蘭克林證券投顧建議的三步驟,依序是了解自己的退休金從哪來、計算退休金缺口、展開退休理財計畫,而三大關鍵要點,分別是選擇適合退休金工具、趁早開始及選擇適合的投資組合。

這是富蘭克林坦伯頓基金集團第八個年度進行退休調查,今年是針對2,002位18歲以上的成年人進行線上調查,結果顯示,六成八受訪者在退休理財上偏好用「目標導向」衡量其投資成果,而非以對應的大盤指數做為績效衡量對象;六成六的受訪者承認目前的退休準備仍落後應有的進度。

此外,「醫療負擔」躍居65歲以上及美國受訪者退休後的最大擔憂,恰恰呼應美國總統大選打得火熱的健保議題。

富蘭克林證券投顧認為,不同於美國制度多仰賴個人醫療保險,台灣的健保制度降低國人對退休後醫療支出擔憂,但也應考量若需要優於健保給付的醫療照護,需要及早規畫一筆醫療基金。與食品、水電瓦斯費類似,醫療支出多半隨通膨上揚,建議因應醫療支出準備應尋找報酬率可抵禦通膨上揚標的,如股票、平衡基金與殖利率較高的債券基金。

與這次調查的北美民眾焦慮退休準備一樣,台灣民眾也有退休準備不足課題。

富蘭克林證券投顧建議,台灣民眾規劃退休有三大要點,首先是選擇適合的投資工具,定期檢視且依年齡彈性調整投資工具,同時應考量投資工具的報酬及穩定性;其次是及早準備,愈早開始準備,每月需投入的金額愈小,負擔也會愈輕;第三是建構適合自己的投資組合,而隨著年紀逼近退休年齡,有必要增加較保守工具,例如有預定配息機制的債券型基金,或透過目標日期基金的自動調配機制,有效降低風險。

退休理財投資工具退休金

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