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專家教你保/三族群買保單 錢花刀口上

2019-04-27 22:40:28經濟日報 余俊穎

全球人壽佳里營業處業務經理余俊穎 圖/余俊穎提供
全球人壽佳里營業處業務經理余俊穎 圖/余俊穎提供
經濟日報提供
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平時除了保險事業外,我還是個壘球教練,我們球隊的成員最年輕有20幾歲,最年長的40來歲,我們就像一家人一樣,若有保險的任何問題,他們會來請問我,最常碰到的是因運動而不小心受傷時的理賠事項,再來可能是根據家裡的一些狀況及需求,再建議他們應如何做好保險規劃,強化保障。

以我的球隊隊員為例,其中包含剛出社會青年族、有家庭責任的三明治族及急須存退休金的中壯族。一般來說,對於剛出社會的20幾歲的青年族,我會建議他們要重視保障,有了保障再談儲蓄,趁年輕、體況佳,儘快投保醫療險及意外險,除了費用較便宜,還可將有限預算花在刀口上,最好再搭配實支實付醫療險,建構完整的保險防護網。

再來就是上有長輩要顧、下有小孩要養的三明治族,這個族群在我的球隊占大多數; 不管是將要結婚或小孩剛出生、小孩還小,這個階段有家庭責任,所以保障更不能少,除了基本醫療險,我會建議投保失能扶助險,由於失能扶助險定義明確、保障範圍較廣,剛好可補足醫療險不足的缺口。

以全球人壽的失能扶助險為例,只要失能條件符合勞保的失能等級表,就會先提供一整筆理賠金,讓保戶當下安頓生活,之後再逐年或逐月,給付定額理賠金,讓保戶支應生活上的開銷或是看護費用,即便面對失能、長期照顧,仍能有穩定的生活與照顧品質,不會拖累家人或無法獲得妥善照顧。

另外,針對小孩的保單規劃,趁小孩還小保費較便宜,我建議實支實付傷害醫療險一定要準備,不管是意外傷害住院或門診治療,只要在保障限額內,實支實付傷害險都會予以理賠。

據勞動部最新調查顯示,有四成七的勞工規劃61歲以上退休,預計退休年齡平均為61.1歲,且調查中也指出勞工規劃退休後的前三大生活費用來源,分別為「自己儲蓄」、「新制勞工退休金」及「勞保老年給付」。

對於年過40急需存退休金的中壯族來說,若要提前在60歲退休,還能享受健康樂退的精采人生,光靠政府勞退基金或勞保給付遠遠不夠,在保障都足夠的前提下,建議可選擇美元計價的利率變動型保單,美元為通用且強勢的貨幣,在相同保費條件下,還能獲得較高保障,不論是為存小孩的教育基金,亦或是作為退休養老規劃,都是相當好的選擇。

(全球人壽佳里營業處業務經理余俊穎,記者楊筱筠整理)

醫療險理賠退休金

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