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生前契約出手前…留意三重點

2019-04-20 22:37:25經濟日報 記者葉憶如/台北報導

台灣邁入超高齡社會,壽險業考量未來最夯的將是「生前契約」,壽險公司紛紛推出跟塔位、禮儀服務相關的實物型保單。專家則提醒中高齡民眾,不要因為擔心未來靈骨塔位價格飆漲而買生前契約保單,買之前需先把握三大重點。

富邦人壽表示,隨著高齡化社會的來臨,五大壽險都預測未來最看好「生前契約」型實務保單。其中四大族群都可能投保,一是想對後事擁有絕對自主權的中高齡者,並降低家人負擔;二是沒有子女的獨身族;三是精打細算族,除了比直接跟殯葬業者購買優惠外,也可藉保單鎖住物價上漲風險;四是孝親族,替長輩投保。

在投保這類「生前契約」的實物保單時,最好能注意三大重點。一是服務內容及範圍。「生前契約」有兩種,一種保單是提供靈骨塔位加禮儀服務,一種只提供禮儀服務。後者的費用會比較便宜,理論上找一塊「安眠」之地的困難度,可能要比單純辦一場告別式要高一些。民眾要看自己的需求。

二是注意可否轉領現金?例如有的保單不接受將「生命禮葬服務」,轉變為現金給付;有的則規定在被保險人失能,或是達到一定年齡(例如110歲)且生存時,才可以改領現金。

三、 注意總繳保費與日後可獲得「生前契約」價值間關係。即繳多少保費,可換什麼內容「實物」。好險網說,事實上,不論保單是幾年期的繳費,總繳保費跟未來可以獲得的保障(實物價格)差異不大。也就是說,保戶其實是買一張「限期繳費」的終身壽險,只不過最後保戶可以獲得的是差不多同等金額的「實物」而已。要不要先用「實物保單」將價格「鎖住」,還是要看個人的想法。

保單終身壽險保費

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