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外幣保單 三族群這樣買

2019-03-09 22:21:25經濟日報 記者葉憶如/台北報導

美元
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去年外幣保單銷售創下歷史新高,展望2019年利用外幣保單做資產規劃,依舊是不少民眾保全資產的首選,壽險專家表示,保戶配置外幣商品時會隨著不同年齡階段而有所差異,由於商品種類、繳費方式及幣別選擇多元,若擔心外幣保單的匯率風險,建議可選擇以分期扣款方式來分散匯率風險。

金管會公布去(2018)年外幣保單銷售情況,全年新契約保費收入達6,179億元,與前(2017)年相比大增22%。其中投資型有2,398億元台幣,成長54%;傳統型則為3,780億元台幣,成長8%;以近期受歡迎的美元保單為例,去(2018)年熱賣約5,294億元台幣,占比高達85%。

經濟日報提供
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台灣人壽大數據團隊分析數據顯示,保戶配置外幣商品時會隨著不同年齡階段而有所差異。分析顯示,40歲以下配置外幣以分期繳商品比率較高達34%,其中又以從事新聞及旅遊職業保戶為主,可能是因其工作性質常接觸全球性資訊,對全球市場及外幣接受度高,保戶可趁年輕投保,選擇分期繳分攤保費負擔,透過時間累積優勢來做長期資產規劃,建議可考慮6年期以上的「利率變動型壽險」。

至於40至60歲間之客層則偏好配置投資型外幣保單,持有比率約41%,以文教及服務業最高,此族群在穩定薪水收入基礎下,積極規劃投資型快速擴充資產。台灣人壽表示,身為家中經濟支柱的三明治族群,若想在積極投資增值的同時兼顧壽險保障,建議選擇「投資型壽險」商品,提早退休規劃。

對已累積一定資產規模的60歲以上客層,以持有外幣躉繳型保單比率較高,約19%,高於其他客群,此年齡區間的客戶多已準備或已經退休,因此首重在安全、穩定基礎上一次投入資金。

台灣人壽建議短年期繳費「利率變動型」商品與連結6年目標到期債券型基金商品比較適合,一方面可穩健增長資產,另一方面又可降低養老期間因通膨造成的資產縮水。

中壽表示,2019年美國因財政政策效益逐漸減弱,加上貿易政策不確定性等因素,經濟恐略降溫;而歐元區因受英國脫歐與美中貿易摩擦等不確定性因素影響,經濟將持續疲軟,資產配置要先求穩,可透過投保短年期美元利率變動型保單,讓自身資產可多元配置外幣保單,也能達到自身保障需求。

美元保單壽險保戶

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