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菜籃族理財 最愛買保險

2019-03-03 22:47:01經濟日報 記者陳怡慈╱台北報導

中國信託商業銀行發布2019新春理財調查,結果顯示,不到四成民眾會定期設定理財目標,逾六成民眾過去一年對理財規畫感到憂慮,主要擔心入不敷出、不知如何理財,及缺乏退休規畫

經濟日報提供
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其中,沒有設定理財目標的民眾特別憂慮,顯見設定理財目標對於實現人生及財富的夢想,相當重要。

這項調查係針對中國信託銀行在台灣的客戶進行網路調查,調查時間今年1月23日至1月30日止,有效樣本1,677份。

結果顯示,複數選項下,民眾2019年最重要的理財目標,占比最高的前三大選項依序為:投資理財與資產增值,占62%;累積夢想金(如:買房、買車、出國等),占55%;退休規畫,占41%。

子女教育金規畫排名第四,占17%;醫療保險保障規畫、家庭責任保障規畫,兩者均占12%,至於財富管理大型銀行力推的資產移轉與傳承規畫,較侷限於高資產而非一般中產階級家庭需求,占比僅7%。

當問及,「過去一年,是否有任何理財規畫上的憂慮?」;複數選項下,擔心存款不足與入不敷出者占比最高,達29%;次為不知如何理財累積夢想金,占27%;缺乏退休規畫排名第三,占26%。

在理財工具的選擇上,除新台幣存款外,民眾偏好外幣存款、保險與股票等產品,深入分析後發現,企業主最偏好透過外幣來理財,家庭主婦最青睞保險理財,股票則是科技業最熱門的選擇。

中信銀行建議,再忙也要理財,愈早接觸理財投資,能承受的風險和時間就相對愈多。愈了解不同商品特性後,資產配置才有更多樣的選擇。

民眾應該設定具體的理財目標,並且有紀律地執行。運用年終獎金或每月收入時,應該先扣除理財目標所需金額,剩餘才用於生活花費,有效達成理財目標,逐步實現人生各階段的目標與夢想。

退休規畫中國信託年終獎金

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