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家庭保險規劃 留意四要點

2019-02-23 23:23:16經濟日報 記者林子桓整理

何冠穎
何冠穎

台灣人口結構已進入高齡少子化社會,根據內政部2018年資料統計台灣嬰兒出生人數竟跌破19萬人,約18萬1,000多人。在生活壓力大,且孩子養育費也日益增加的前提下,造成年輕人普遍生子意願降低,每個孩子都是父母的心肝寶貝,定是全力栽培,建議父母不妨善用保單且提前規劃,以便同時兼顧家庭風險並備妥孩子教育金。

多數父母在子女出生後總是以孩子為主體做規劃,容易忽略自己才是家裡的經濟支柱,首先,應以經濟支柱為主體,先保障好父母本身,才不會在風險來臨時,家庭經濟瞬間垮掉,甚至可能需由孩子支撐家庭,影響孩子的成長及求學。

經濟日報提供
經濟日報提供
其次,若投資型保單連結的是子女教育金部分,應以低風險金融商品為主; 近年全球經濟成長快速放緩,美中貿易等許多不確定因素,2018下半年開始金融市場劇烈波動,2019及未來幾年恐只會更加難以操作,家庭必要支出如孩子教育金等費用,建議這部分資金規劃應以低風險的金融商品為主。

第三,善用孩子壓歲錢及年終獎金,根據人力銀行調查,近四成大學生背負學貸,一出社會就面臨還債壓力,且學貸平均金額有逐漸攀升跡象。

建議父母與其心疼孩子一出社會即背債,不妨趁早善用孩子壓歲錢、年終獎金等額外收入,以家庭主要經濟支柱者為被保險人規劃中長期保單,強化保障,也為孩子預存教育金。

以30歲爸爸為例,將孩子每年壓歲錢、年終獎金,投保台灣人壽利變型終身壽險,以每月約3,000元預算(年繳約3.6萬元)做規劃,即可擁有約150萬的壽險保障,防止家庭經濟支柱發生風險時,短時間內無法支應,進而影響孩子的就學及生活。

最後,當孩子上大學時,若無經濟上的壓力,可以讓保單隨之複利,轉為父母本身的退休金或緊急預備金使用,是一種進可攻退可守的規劃。

(台灣人壽中興通訊處襄理何冠穎提供)

投資型保單年終獎金終身壽險

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