親愛的網友:
為確保您享有最佳的瀏覽體驗,建議您提升您的 IE 瀏覽器至最新版本,感謝您的配合。

到期vs.日期 型態大不同

2019-02-09 23:08:20經濟日報 記者陳怡慈/台北報導

投資型保單狂銷,連結目標到期債券基金的保單賣翻天,現在又來了新光人壽與貝萊德投信獨創的目標日期基金保單,究竟,到期與日期有何不同?

新光人壽商品開發部協理林立曄表示,目標到期債券基金保單,有一定的存續期間,以六年最常見,近期也發展出十年期的,但無論六年或十年,持有的目的都在追求報酬,與用來規劃退休的目標日期基金保單,目的性上差異很大。

目標到期債券基金保單有一定的募集期間,通常二周至一個月,過了募集期間,就算再有錢也不能買,因此保費都是躉繳。

而目標日期基金則是過了設定的退休時間,基金與保單都還會持續存在,要不要贖回,要保人自己決定,保費有躉繳、期繳、不定期繳(又稱彈性繳)等多樣型態。

投資標的方面,目標到期債券基金保單的基金投資標的,全部是美元計價的新興市場債券,與按人生周期調整股票與債券配置比率的目標日期基金保單,差異也很大。

目標日期基金保單的目的在退休,必須想好大約哪一年要退休,進而挑選適合的基金。

假設小明現在43歲,預計65歲退休,也就是2041年,如此在2030、2040、2050三種選擇中,可挑時間最接近的2040目標日期基金,作為保單連結的標的。

投資型保單債券保費

延伸閱讀

保單可借款 周轉不求人

保險繳費單據 教你一次看懂

國壽、安聯 拒絕跟進發行標債保單

陸上市公司債券違約 攀高

免責聲明:以上內容由各投資機構或媒體提供,純屬研究性質,僅作參考,使用者應明瞭其參考性,審慎考量本身之投資風險,使用者若依本資料投資發生損失須自行負責,聯合新聞網對資料內容錯誤、更新延誤不負任何責任。
分享給好友加入udn

相關新聞

退休金算盤/挑勞退舊制 保證領得到退休金

2019-08-18

專家教你保/長照險兩優勢 早買早安心

2019-08-18

理財型保單 預約樂齡人生

2019-08-18

新利變型壽險 領回可自選

2019-08-18

保險小百科/小額終老險 保額提高了

2019-08-18

退休金算盤/攢老本…25%定存 75%投資

2019-08-11

新型健康險 三高族也能保

2019-08-11

專家教你保/買保證給付失能險 看兩重點

2019-08-11

保險小百科/利變年金險 兩計算方式

2019-08-11

定期型+長照險 保障銀髮族

2019-08-11

理財4要訣 退休有品質

2019-08-05

專家教你保/年輕人投保 六方位思考

2019-08-05

三類爸爸 速配保單大不同

2019-08-04

保險小百科/利變年金險 利率看清楚

2019-08-04

退休金算盤/中高齡失業 勞保有條件續保

2019-08-04

專屬骨折險 守護長者

2019-08-04

自動提領類全委保單 攢老本

2019-07-31

退休金算盤/勞保高薪低報 小心吃大虧

2019-07-28

專家教你保/保單撲滿 存子女教育基金

2019-07-28

產險搶推寵物險 保障進化

2019-07-28

保險小百科/保險利益

2019-07-28

寵愛毛小孩 留意五要點

2019-07-28

退休金算盤/調整資產配置 月領4萬養老金

2019-07-21

專家教你保 /年薪百萬上班族 保單七三配

2019-07-21

長照外溢保單 幫你顧健康

2019-07-21

保險小百科/穩定現金流 首選年金險

2019-07-21

規劃老年長期照護 留意兩重點

2019-07-21

退休金算盤/安養信託結合理財帳戶 安心退休

2019-07-14

假日險…聰明投保 省很大

2019-07-14

專家教你保 /實支實付醫療險 投保第一步

2019-07-14

保險小百科/年金受益人 限被保險人

2019-07-14

產險、壽險商品 各有優點

2019-07-14

國泰目標日期基金 退休生活不求人

2019-07-10

附身故保證年金險 安心養老

2019-07-07

保險小百科/活愈久領愈多 年金保險著重生存保障

2019-07-07

「智勇雙全」…四招控制資產波動

2019-07-07

專家教你保 /新鮮人投保 把握黃金期

2019-07-07

退休金算盤/善用勞退勞保年齡紅利

2019-07-07

保證給付失能險 變貴了

2019-07-05

保證給付失能險變貴 預算有限…選定期型

2019-07-04

熱門文章

退休金算盤/挑勞退舊制 保證領得到退休金

2019-08-18

專家教你保/長照險兩優勢 早買早安心

2019-08-18

新利變型壽險 領回可自選

2019-08-18

理財型保單 預約樂齡人生

2019-08-18

專家教你保/買保證給付失能險 看兩重點

2019-08-11

保險小百科/小額終老險 保額提高了

2019-08-18

退休金算盤/攢老本…25%定存 75%投資

2019-08-11

退休金算盤/中高齡失業 勞保有條件續保

2019-08-04

新型健康險 三高族也能保

2019-08-11

專家教你保/年輕人投保 六方位思考

2019-08-05

定期型+長照險 保障銀髮族

2019-08-11

理財4要訣 退休有品質

2019-08-05

退休金算盤/勞保高薪低報 小心吃大虧

2019-07-28

保險小百科/利變年金險 兩計算方式

2019-08-11

保險小百科/利變年金險 利率看清楚

2019-08-04

產險搶推寵物險 保障進化

2019-07-28

三類爸爸 速配保單大不同

2019-08-04

專屬骨折險 守護長者

2019-08-04

自動提領類全委保單 攢老本

2019-07-31

專家教你保/保單撲滿 存子女教育基金

2019-07-28

保險小百科/保險利益

2019-07-28

商品推薦

贊助廣告

留言