親愛的網友:
為確保您享有最佳的瀏覽體驗,建議您提升您的 IE 瀏覽器至最新版本,感謝您的配合。

年終到手 理財、理債照步來

2019-02-02 00:41:12經濟日報 記者夏淑賢/台北報導

專家建議拿到年終獎金後,要考量理債的優先次序。若負債屬信用卡貸款,因為利率相對較...
專家建議拿到年終獎金後,要考量理債的優先次序。若負債屬信用卡貸款,因為利率相對較高,因此建議可先還款。 本報系資料庫
金豬年準備退休理財,專家建議拿到年終獎金後,要考量理財或理債的優先次序,房貸可先留,並以現財為先,但信貸及信用卡循環利率應先還。

其次從保險商品入手,之後選擇合適商品投資,同時留意不同商品的稅負規定,而理債時除了優先償還高利率債務外,在大環境處低利之下,建議房貸可以不用急於清償,維持照表償付即可。

遠東銀行投資顧問部部長高宇宏指出,家庭或個人尚有負債的,在理財上宜優先考量理債。

由於台灣目前借款利率屬低,且可預期金豬年央行升息的機率仍然不高,萬一有升息,在目前放款利率仍非常低之下,家庭與個人負債如果主要是房貸,建議可不急於還款,因為利息成本很低。

但若負債屬信用卡循環信用或是個人申請信用貸款,因為利率相對較高,因此建議此部分可動用年終獎金還款。

高宇宏指出,金豬年台灣利率仍低,全球投資市場波動預期仍大之下,對投資獲利期望值宜先保守看待,所以準備退休的族群可保有房貸,將可運用的資金選擇合適的商品或工具做投資布局,且房貸的利息支出還可抵減所得稅額,有利於整體財務規劃。

凱基銀行理財規劃部資深協理張冠雄提醒,投資理財選擇不同的投資工具,會有不同程度的賦負成本,例如個人持有公債、公司債及金融債券的利息所得,依10%稅率分離課稅,不須併入綜合所得總額;投資股票的股利所得,要思考是採單一稅率分離課稅或是併入綜合所得稅額二擇一。另外在海外投資的部份,也需注意海外所得最低稅負的問題。

張冠雄並強調,準備退休同時也要考量資產傳承,這時民眾除了選擇保單外,建議也要搭配信託規劃,當把財產透過「信託」來管理時,無論誰都不可以任意動用信託帳戶的資金,因此財產可依據委託人所指定的方式,獨立且安全地被管理,完全按照委託人的意願作傳承。

元大證券財富管理部則建議,低利率環境下,準備退休的中年族群,宜將為負債支出的現金流,限定於固定收入的三分之一以內,例如若是房貸,則房貸的每月攤還本金與利息的期付金,應保持固定收入的三分之一以內。

而為了退休後生活著想,投保規劃除了兼顧保障與收益,善用複利效果外,人類愈來愈長壽,因此更要針對「長壽風險」提早規劃,留意長照險商品做好充足準備。

延伸閱讀

年終獎金誰最多?大陸能源環保礦產行業居首

北京年終獎金 平均值冠大陸

年終平均10萬 嘉基:歷年最多

年終獎金有感嗎?嘉基院長:已是歷年最多

免責聲明:以上內容由各投資機構或媒體提供,純屬研究性質,僅作參考,使用者應明瞭其參考性,審慎考量本身之投資風險,使用者若依本資料投資發生損失須自行負責,聯合新聞網對資料內容錯誤、更新延誤不負任何責任。
分享給好友加入udn

相關新聞

五年級生理財 採三四三戰術

2019-05-20

不動產鑑價四部曲 規劃不NG

2019-05-19

保險小百科/傷害險失能給付 留意關鍵180天

2019-05-19

保險型以房養老 安心呷百一

2019-05-19

專家教你保/挑分紅保單 首重保險業績效

2019-05-19

弱體外溢保單 幫病友省荷包

2019-05-12

保險小百科/意外傷害認定 須符三大條件

2019-05-12

儘早投保弱體保單 一舉兩得

2019-05-12

專家教你保 /買美元保單 三點不漏

2019-05-12

退休金算盤/勞保年金幾歲領?出生年次藏密碼

2019-05-12

退休理財 抓準4大指標趨吉避凶

2019-05-11

退休理財規劃 複利效果越早越驚人

2019-05-11

元大退休AI平台 理財一把罩

2019-05-06

退休理財 掌握3+3原則

2019-05-06

保險購物車 主打自由配

2019-05-05

專家教你保 /銀髮族買醫療險 兩招省荷包

2019-05-05

除外責任免責期條款 別漏看

2019-05-05

保險小百科/申請理賠 留意時效

2019-05-05

退休金算盤/自提退休金好處 一次搞懂

2019-05-05

AI保險時代 投保更方便

2019-04-27

發生保險事故 五日內須告知保險公司

2019-04-27

專家教你保/三族群買保單 錢花刀口上

2019-04-27

人工智慧加快理賠速度 提升效率

2019-04-27

匯市觀察/市場變數減 瑞郎續疲弱

2019-04-27

長假將至 日圓交易清淡

2019-04-27

人民幣堅挺 估穩中有升

2019-04-27

德法經濟不妙 歐元走貶

2019-04-27

元大 打造AI退休投資平台

2019-04-24

避險需求低 日圓持平

2019-04-20

匯市觀察/日消費稅 牽動匯價

2019-04-20

人民幣微升 6.69元難突破

2019-04-20

美經濟雙喜 美元震盪走高

2019-04-20

生前契約實物保單 熱度高

2019-04-20

專家教你保/規劃兒童險 五招照步來

2019-04-20

生前契約出手前…留意三重點

2019-04-20

變更保單內容 避免欠費停效

2019-04-20

訂閱式租賃上路 「 車」拚新共享

2019-04-20

車商玩轉情境商機 翻轉用車習慣

2019-04-20

找速配保單 留意四細節

2019-04-13

專家教你保/實支實付醫療險 理賠有條件

2019-04-13

熱門文章

退休金算盤/勞保年金幾歲領?出生年次藏密碼

2019-05-12

退休理財規劃 複利效果越早越驚人

2019-05-11

保險型以房養老 安心呷百一

2019-05-19

五年級生理財 採三四三戰術

2019-05-20

弱體外溢保單 幫病友省荷包

2019-05-12

專家教你保 /買美元保單 三點不漏

2019-05-12

保險小百科/意外傷害認定 須符三大條件

2019-05-12

儘早投保弱體保單 一舉兩得

2019-05-12

不動產鑑價四部曲 規劃不NG

2019-05-19

退休金算盤/自提退休金好處 一次搞懂

2019-05-05

保險小百科/傷害險失能給付 留意關鍵180天

2019-05-19

專家教你保/挑分紅保單 首重保險業績效

2019-05-19

退休理財 抓準4大指標趨吉避凶

2019-05-11

退休理財 掌握3+3原則

2019-05-06

元大退休AI平台 理財一把罩

2019-05-06

元大 打造AI退休投資平台

2019-04-24

專家教你保 /銀髮族買醫療險 兩招省荷包

2019-05-05

AI保險時代 投保更方便

2019-04-27

保險購物車 主打自由配

2019-05-05

發生保險事故 五日內須告知保險公司

2019-04-27

專家教你保/三族群買保單 錢花刀口上

2019-04-27

除外責任免責期條款 別漏看

2019-05-05

長假將至 日圓交易清淡

2019-04-27

德法經濟不妙 歐元走貶

2019-04-27

人民幣堅挺 估穩中有升

2019-04-27

商品推薦

贊助廣告

留言