親愛的網友:
為確保您享有最佳的瀏覽體驗,建議您提升您的 IE 瀏覽器至最新版本,感謝您的配合。

專家教你保/輕熟齡退休規劃 正是時候

2019-01-12 22:22:26經濟日報 記者楊筱筠整理

吳素華
吳素華

面對觸手可及的退休生活,年逾40歲的輕熟齡族群,工作穩定、收入不凡、家庭和樂但也承上啟下、責任重大,輕熟齡遠比20、30世代來得有遠見與能力,收入也穩定;但卻也同時是夾在孝養父母、教育子女之間的三明治族,我想,這是40世代最貼切的生活樣貌。

但40世代往往也是人生規劃的最後一個黃金時機。因為,40歲通常有穩定收入,可配置資金充足,且還有一段合理的長期投資時期,若搭配合理報酬率,即能實現心中的財務目標。我建議,40世代要好好把握這個時間點,開始安排自己的退休規劃,幫自己的未來做準備。

在這邊先提供大家一個概念,就是應該規劃具有「安定、勇氣、尊嚴」的退休生活。每一個退休規劃,都要以實現此一目標為主。安定、有尊嚴的退休生活,來自於健康的身體與穩定的被動收入。健康的身體,可靠飲食與運動來調節,但疾病總是來得措手不及,若是沒有做好準備,龐大的醫療費用與臥床產生的長期照顧費用,都將讓生活不再安定且失去尊嚴。

經濟日報提供
經濟日報提供
從安定的目標來看,我建議,40世代可規劃實支實付型住院醫療險、長期照顧險與失能扶助險,幫助自己擁有安定的退休生活。實支實付型住院醫療險可理賠全民健保不給付的自費藥品及醫療耗材費用;長期照顧險與失能扶助險則可支付長照階段的相關花費。

其次,就是透過穩定的被動收入,打造有尊嚴的生活。若40世代仍有保障需求,可選擇投資型保單,因同時具有壽險保障與投資規劃雙重功能,既能給予家庭一定的保障,也可透過長期投入,連結基金或其他投資標的,累積一筆退休資金;若是沒有保障需求者,則可選擇「前增額、後還本」的利變增額型保單,它的特色是,若繳費期間宣告利率大於預定利率,則可有增額回饋分享金。而繳費期滿後,則可選擇一次或分次請領年金,幫自己退休後的生活,打造穩定且定額的現金流。

若預算加充裕,可加入意外險、重大傷病險及防癌險,轉嫁不慎發生意外事故或是重大疾病風險,透過保險金給付讓自己更有勇氣面對意外或疾病的考驗,才能讓自己擁有「夠安定、有勇氣、享尊嚴」的退休生活。(全球人壽高市營業處業務經理吳素華口述)

投資型保單退休規劃醫療險

延伸閱讀

國壽、安聯 拒絕跟進發行標債保單

忘繳保費停效 二年內可復效

目標債保單 再掀投資熱潮

老婆幫買保險 老公不能自作主張拿去保單借款

免責聲明:以上內容由各投資機構或媒體提供,純屬研究性質,僅作參考,使用者應明瞭其參考性,審慎考量本身之投資風險,使用者若依本資料投資發生損失須自行負責,聯合新聞網對資料內容錯誤、更新延誤不負任何責任。
分享給好友加入udn

相關新聞

年終紅包理財三步驟 小錢也能滾出大效益

2020-01-25

財經觀點/年終三招理財 小錢滾出大效益

2020-01-22

3種投資APP 讓新手快速晉級

2020-01-20

鼠來保…善用年終加強防護

2020-01-19

利變增額壽險 CP值高

2020-01-19

專家教你保 /新年保單加碼 二點不漏

2020-01-19

退休金算盤/被資遣…勞保有條件續保

2020-01-19

年終保單健檢 三族群需求不同

2020-01-18

數位帳戶免手續費…跨行提領小確幸

2020-01-17

數位帳戶活儲 優利大車拚

2020-01-17

金融小學堂/保障型房貸險 給付更多元

2020-01-17

數位理財通/餐飲外送消費 刷出懶人經濟

2020-01-17

連假出遊 三意外險保平安

2020-01-12

申請傷害險理賠…各家業者規範大不同

2020-01-12

保險小百科/既往症不賠

2020-01-12

專家教你保 /小額終老險 幫你搞定身後事

2020-01-12

退休金算盤/百萬年薪族 三招養大資產

2020-01-12

保單借款免出門 手機App也通

2020-01-10

保單借款 給你七大方便

2020-01-10

把握零手續費…把紅包變大

2020-01-08

新傷害險 花小錢享大保障

2020-01-05

網路投保 留意理賠限制

2020-01-05

保險小百科/海外急難救助 提供三大防護

2020-01-05

專家教你保 /退休保險規劃 首重醫療險

2020-01-05

退休金算盤/職業工會保勞保 權益差很大

2020-01-05

財經觀點/一個概念+四大金律 聰明存老本

2020-01-05

數位理財通/虛擬幣賺回饋...留意三限制

2020-01-04

金融小學堂/區塊鏈錢包 打破支付國界

2020-01-04

不需擔保借款...還有這些

2020-01-03

小資族調頭寸 善用循環信貸

2020-01-03

多重資產商品 穩中求勝

2020-01-03

永豐銀數位帳戶 好康連發

2020-01-01

銀行搶攻財管商機

2020-01-01

刷信用卡 留意權益變動

2020-01-01

年終保單健檢 鎖定三重點

2019-12-29

保險小百科/任意責任險 理賠兩條件

2019-12-29

保單健檢...大數據把關 幫你找缺口

2019-12-29

專家教你保/保險規劃 醫療需求擺第一

2019-12-29

退休金算盤/頂客族股債混搭 養大退休金

2019-12-29

金融小學堂/區塊鏈技術加持 國際貿易更順暢

2019-12-28

數位理財通/FinTechs與BigTechs的支付大戰

2019-12-28

黃金多頭旺 明年還有榮景

2019-12-28

熱門文章

退休金算盤/被資遣…勞保有條件續保

2020-01-19

財經觀點/年終三招理財 小錢滾出大效益

2020-01-22

數位帳戶活儲 優利大車拚

2020-01-17

退休金算盤/職業工會保勞保 權益差很大

2020-01-05

利變增額壽險 CP值高

2020-01-19

年終紅包理財三步驟 小錢也能滾出大效益

2020-01-25

專家教你保 /新年保單加碼 二點不漏

2020-01-19

鼠來保…善用年終加強防護

2020-01-19

數位帳戶免手續費…跨行提領小確幸

2020-01-17

退休金算盤/百萬年薪族 三招養大資產

2020-01-12

保險小百科/既往症不賠

2020-01-12

金融小學堂/保障型房貸險 給付更多元

2020-01-17

年終保單健檢 三族群需求不同

2020-01-18

數位理財通/餐飲外送消費 刷出懶人經濟

2020-01-17

財經觀點/一個概念+四大金律 聰明存老本

2020-01-05

3種投資APP 讓新手快速晉級

2020-01-20

永豐銀數位帳戶 好康連發

2020-01-01

連假出遊 三意外險保平安

2020-01-12

小資族調頭寸 善用循環信貸

2020-01-03

保單借款 給你七大方便

2020-01-10

金融小學堂/區塊鏈錢包 打破支付國界

2020-01-04

網路投保 留意理賠限制

2020-01-05

保單借款免出門 手機App也通

2020-01-10

申請傷害險理賠…各家業者規範大不同

2020-01-12

專家教你保 /退休保險規劃 首重醫療險

2020-01-05

保險小百科/海外急難救助 提供三大防護

2020-01-05

刷信用卡 留意權益變動

2020-01-01

專家教你保 /小額終老險 幫你搞定身後事

2020-01-12

商品推薦

贊助廣告

留言