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專家教你保/輕熟齡退休規劃 正是時候

2019-01-12 22:22:26經濟日報 記者楊筱筠整理

吳素華
吳素華

面對觸手可及的退休生活,年逾40歲的輕熟齡族群,工作穩定、收入不凡、家庭和樂但也承上啟下、責任重大,輕熟齡遠比20、30世代來得有遠見與能力,收入也穩定;但卻也同時是夾在孝養父母、教育子女之間的三明治族,我想,這是40世代最貼切的生活樣貌。

但40世代往往也是人生規劃的最後一個黃金時機。因為,40歲通常有穩定收入,可配置資金充足,且還有一段合理的長期投資時期,若搭配合理報酬率,即能實現心中的財務目標。我建議,40世代要好好把握這個時間點,開始安排自己的退休規劃,幫自己的未來做準備。

在這邊先提供大家一個概念,就是應該規劃具有「安定、勇氣、尊嚴」的退休生活。每一個退休規劃,都要以實現此一目標為主。安定、有尊嚴的退休生活,來自於健康的身體與穩定的被動收入。健康的身體,可靠飲食與運動來調節,但疾病總是來得措手不及,若是沒有做好準備,龐大的醫療費用與臥床產生的長期照顧費用,都將讓生活不再安定且失去尊嚴。

經濟日報提供
經濟日報提供
從安定的目標來看,我建議,40世代可規劃實支實付型住院醫療險、長期照顧險與失能扶助險,幫助自己擁有安定的退休生活。實支實付型住院醫療險可理賠全民健保不給付的自費藥品及醫療耗材費用;長期照顧險與失能扶助險則可支付長照階段的相關花費。

其次,就是透過穩定的被動收入,打造有尊嚴的生活。若40世代仍有保障需求,可選擇投資型保單,因同時具有壽險保障與投資規劃雙重功能,既能給予家庭一定的保障,也可透過長期投入,連結基金或其他投資標的,累積一筆退休資金;若是沒有保障需求者,則可選擇「前增額、後還本」的利變增額型保單,它的特色是,若繳費期間宣告利率大於預定利率,則可有增額回饋分享金。而繳費期滿後,則可選擇一次或分次請領年金,幫自己退休後的生活,打造穩定且定額的現金流。

若預算加充裕,可加入意外險、重大傷病險及防癌險,轉嫁不慎發生意外事故或是重大疾病風險,透過保險金給付讓自己更有勇氣面對意外或疾病的考驗,才能讓自己擁有「夠安定、有勇氣、享尊嚴」的退休生活。(全球人壽高市營業處業務經理吳素華口述)

投資型保單退休規劃醫療險

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