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專家教你保/一箭雙鵰…這款保單買氣旺

2018-12-08 22:26:28經濟日報 蔡惠琴

公勝保經行銷副總蔡惠琴。 圖/蔡惠琴提供
公勝保經行銷副總蔡惠琴。 圖/蔡惠琴提供

選舉過後,激情褪去,大家終要回歸到正常軌道。根據主計總處公布10月的民生商品類價格,有不少民生物價年增率漲幅都達雙位數以上,讓人不禁擔心通膨是否有蠢動危機。但比起鄰近的東南亞國家,台灣的通膨狀況還算溫和,不過,台灣低經濟成長率成常態的狀況下,收入漲不動,投資波動又加劇下,的確要開始思考提高穩健資產的配置比重。

在眾多保險商品中,利變型增額壽險便是兼具「抵禦通膨與穩健收益」效果的一種選擇。

所謂的利變型保單,全名是「利率變動型」增額壽險或年金險,這是指保險公司有機會透過投資,創造跟市場同等甚至更優的報酬率,以回饋給保戶的保單,又依照有無壽險保障成分,區分為有壽險額度的增額壽險與純年金給付型態的年金險兩大類。

面對通貨膨脹可能增溫,利變型的保單因有機會創造優於預定利率的報酬,用以提高保額,或是放眼未來能做為退休後的現金流來源,因此買氣也跟著增溫。不過,在挑選利變型保單前,建議掌握二個重點:

經濟日報提供
經濟日報提供
一是保單具附加價值者更划算。隨著市場的變化,利變型保單也不再純粹只有壽險增額保障的功能,有業者推出附加了失能給付、重大燒燙傷加倍給付、特定事故意外加倍給付等結合多功能保單於一身的商品,以遠雄美滿十倍勝利變型增額終身壽險為例,除了上述特色外,還結合了2~8級殘或是重大燒燙傷豁免保費的功能。如果預算不多,無法購足殘扶險、燒燙傷給付醫療險的人,可以考慮這類型All-in-one的保單。

二是能結合「資金活化」功能者愈佳。利變型保單多為終身型險種,在繳費期間不斷累積帳戶價值,直到需要用錢時候就可以部分解約,把錢拿出來用。

有些人則是為了做資產傳承用途,希望在累積期間盡量不提領,身後留給下一代。不過,人生難免遇到一些狀況,萬一需要資金救急時,保單借款也是一種短期應急之道,這種可以一邊累積保單帳戶價值,兼具短期借款、活化資金的利變型保單也是另一種方便的選擇。(公勝保經行銷副總蔡惠琴口述,記者葉憶如整理)

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