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團購概念投資債券…降低理財門檻

2018-12-01 22:28:56經濟日報 記者陳怡慈/台北報導

利率變動型保單、目標到期債券基金保單,兩者分別為今年傳統型(非投資型)保單、投資型保單裡的當紅炸子雞,合庫人壽副總經理周靜怡表示,市場上的利變及目標到期債很多,如何投資應從要保人本身的風險屬性來看。

一般而言,利變型商品(包含:利變型年金、利變型壽險)適合投資風險屬性較為保守的民眾;投資型商品則是適合可承受相對較高投資風險的民眾。

周靜怡指出,民眾過去想投資債券,偏偏資金無法達最低申購門檻,於是透過債券型基金來購買,但債券型基金並無確切到期日,有升息侵蝕投資收益的問題。

目標到期型債券基金可想成債券型基金的進化版,它透過專業投資團隊,以團購概念來投資債券,一方面解決資金無法達到最低申購門檻的問題;另方面,持有期間雖有淨值波動,但愈接近到期日,債券價格會逐漸回到票面,只要發行機構不違約,投資人可獲得整體投資組合的債券本息收益。

債券投資型保單壽險

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