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專家教你保/房貸壽險 八族群優選平準型

2018-11-04 00:01:53經濟日報 周靜怡

合作金庫人壽副總經理周靜怡。 圖/周靜怡提供
合作金庫人壽副總經理周靜怡。 圖/周靜怡提供

每年農曆7月後到農曆年前,自住購屋量都會顯著提升,主因國人喜歡在農曆年前交屋,跟家人一起在新屋裡過新年。提醒民眾,給家人新氣象的同時,別忘了添加房貸壽險的保障。

民眾購屋,大多是要結婚,或家中多了小孩要換屋,如不早點規劃房貸壽險,一旦遇到風險事故,房子反而成為家人的負擔。

假設房貸500萬元,分20年攤還,每個月大約要支付3萬元,相當於一位年輕人的月薪。如果家庭少了一位收入來源,要支應房貸是相當辛苦的,償貸壓力可能會壓倒整個家庭,所以更要做好風險規劃。

國人近年對房貸壽險的接受度愈來愈高,業者也不斷推出新的商品。保障項目除了償還欠銀行的房貸餘額,還包括搭乘大眾運輸加倍給付、癌症給付、特定傷病給付等多樣選擇。

挑選房貸壽險時,有個原則要注意,房貸壽險一定要足期足額投保。也就是說,保險金額及保險期間一定要等於貸款金額及貸款期間,否則若保險事故發生時,理賠金不足以支應房貸餘額,可能會讓家人陷入財務困境。

房貸壽險有保額平準及保額遞減二種,前者保額不變,後者保額隨房貸餘額遞減。遞減型的保費比較便宜,但是只能保障欠銀行的房貸餘額。

如果您是以下八類族群,建議首選平準型房貸壽險,以免保障不足。

一、壽險保障小於房貸年期X12個月X家庭月支出。二、家庭收入來源過度集中,只有一位家庭成員負責家庭開銷。三、家庭月收入與月支出大致上收支相等,風險發生,收支立刻失去平衡。四、家族有重大疾病因子,發生重大疾病機率較一般民眾為高者。五、有小孩與父母需要扶養。六、工作關係需要經常往返兩岸三地的民眾。七、工作職場安全性低,危險發生率高的職業。八、交通工具以機車為主的民眾。

經濟日報提供
經濟日報提供

(本文由合作金庫人壽副總經理周靜怡提供,記者陳怡慈整理)

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