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投資型保單 小資族「薪」利器

2018-10-28 00:10:00經濟日報 記者葉憶如/台北報導

報系資料照片
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年輕人面臨低薪困擾,加上不善投資,壽險業近期紛推出累積「薪」利器,主打低門檻及到期拿回一筆夢想資金的投資型壽險或定期險,月繳不到千元就能投保,高CP值讓年輕人輕鬆兼顧理財與保障。

據調查指出,年輕人面對理財議題,普遍有兩個習慣和一個擔憂,包含習慣不花太多時間研究投資理財、習慣在網路上搜尋理財資訊,以及擔憂投資理財有高門檻限制問題。國泰人壽針對年輕小資族需求,量身打造兩個資產累積「薪」利器,一個是低保費門檻即享專家代操服務的「國泰人壽Hen好野變額壽險」。

經濟日報提供
經濟日報提供
首次繳費最低6萬元即可投保,續期起即能設定以每期1,000元至1萬元繼續繳費,並有五家專業投信公司可供選擇,不必再為理財門檻擔憂,保費費用率僅2%-2.2%,且第一保單周年日起即享給付,投保負擔輕,相較於一般變額壽險以一次繳費類型居多且動輒數十萬元,此商品門檻相對親民。

另一個是10年期滿即可領回一筆夢想基金的「國泰人壽Hen給利利率變動型定期保險」。月繳保費最低822元即可輕鬆投保,並提供10年期滿領回夢想基金,商品設計簡單易懂,可依設定的夢想目標,如結婚、買車,輕鬆逐步累積自身資產。

台灣人壽今年7月也鎖定經濟壓力大且為重度網購習性的青壯族群,推出「台灣人壽有e靠定期壽險」網投新商品,針對保險年齡20至55歲民眾,主要提供有貸族、孝親族、小資族等經濟壓力大的族群,以低保費高保障的方式強化定期保障,低保費一天不到3元新台幣,還可附加具有交通安全「外溢效果」的「台灣人壽Fun心保傷害保險附約」,戴安全裝置發生事故另提供保險金額的30%。可彈性選擇10年、15年,或20年的保險繳期,並有豁免保險費機制。

全球人壽亞大營業處業務經理蔡奕漩也建議,如果90後年輕人想做好財務規劃,可先透過利變型壽險開始累積資產,因有多種繳費年期,保額又能終身投資,當宣告利率大於預定利率時,還有增值回饋分享金,未來資金較多,則可考慮加碼比預定利率更好的美元保單,資產成長的效果更顯著。

壽險業國泰人壽保費

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調查:年輕人理財 常有兩個習慣和一個擔憂

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