親愛的網友:
為確保您享有最佳的瀏覽體驗,建議您提升您的 IE 瀏覽器至最新版本,感謝您的配合。

專家教你保/善用年金險 打造樂退生活

2018-10-28 00:10:06經濟日報 邱麗香

台灣人壽高三通訊處資深業務區經理邱麗香。 圖/台灣人壽提供
台灣人壽高三通訊處資深業務區經理邱麗香。 圖/台灣人壽提供

據統計,2012年台灣扶養比約為34.7%,平均每6.7個青壯年需撫養一個65歲以上的老人或14歲以下的兒童,預估到2060年撫養比將增加為97.1 %,幾乎是1.3位青壯年,就要撫養一位需撫養的人,顯示青壯年族群不僅負擔重,未來的退休生活更需靠自己,無法依靠下一代,提早準備退休金儼然已是每個人必須面對的課題,建議可善用兼顧保障與投資需求的變額年金保險及變額(萬能)壽險,為自己盡早規劃,給自己跟家人一個安穩的退休生活。

對於23至30歲初入職場社會新鮮人、及31至40歲青壯年而言,在薪資有限的狀況下,除基本醫療及意外保障外,還可考慮兼具保障及投資保險商品,如變額萬能壽險等強化壽險保障,不僅保險成本較低,還可累積一筆小額資金以備不時之需。

小資族亦可用定期定額的方式投資,透過時間效果累積一筆退休金。例如「台灣人壽優值人生變額萬能壽險」便提供定期定額投入保費的方式,且除了每月提供穩定的資產撥回外,另有從第五保單年度開始回饋的「保單價值加值金」,依照保戶約定的配置比率再投入,使資產累積更快速。

41至50歲的壯年族群,社會上有一定地位且收入也較穩定,除了勞保勞退給付外,更應為退休生活做準備,附保證給付之變額年金保險就是不錯的選擇,如「台灣人壽鑫樂退外幣變額年金保險」,透過保單提供加值及鎖高機制,有機會讓保證提領總額增大,且被保險人保險年齡達65歲後任一日,可透過保證領取機制領取終身收入金額,可領至被保險人保險年齡達100歲,為自己打造專屬的退休帳戶。

經濟日報提供
經濟日報提供

51至65歲準退休或退休族群,錢在手上只會愈來愈少,且面臨通膨壓力,價值也會隨著時間過去而遞減,不如把錢拿來存變額年金保險,因年金險以生存為給付要件,有活到老領到老特色,進入給付期後,可選擇一次領回或定期領回,創造穩定現金流;此外,部分年金險還有最低保證死亡給付機制,即使身故也能遺愛子孫。如「台灣人壽鑫樂活變額年金保險」,即為附保證身故給付的投資型保單,此保單連結類全權委託投資帳戶,本商品除每月提供穩定的資產撥回外,透過保證機制,身故時可以領回不低於本金的金額。

對單身族群來說,更應著重在自我保障,如醫療失能、重大疾病等架構完整防護網後,可再強化養老儲蓄險,讓晚年生活經濟無虞。想要有尊嚴、理想的退休生活,必須趁著年輕保費較便宜時提早規劃醫療,避免退休後讓醫療費用侵蝕了退休金。(台灣人壽高三通訊處資深業務區經理邱麗香提供,記者林子桓整理)

投資型保單年金保險壽險

延伸閱讀

投資型保單 台壽推累積最高加值給付

費用低保障高 首張壽險保單推變額萬能壽險

康健人壽變額萬能壽險 獲選Smart優質保單

小錢投保變額萬能壽險 買到高保障+投資收益

免責聲明:以上內容由各投資機構或媒體提供,純屬研究性質,僅作參考,使用者應明瞭其參考性,審慎考量本身之投資風險,使用者若依本資料投資發生損失須自行負責,聯合新聞網對資料內容錯誤、更新延誤不負任何責任。
分享給好友加入udn

相關新聞

避險需求低 日圓持平

2019-04-20

匯市觀察/日消費稅 牽動匯價

2019-04-20

人民幣微升 6.69元難突破

2019-04-20

美經濟雙喜 美元震盪走高

2019-04-20

生前契約實物保單 熱度高

2019-04-20

專家教你保/規劃兒童險 五招照步來

2019-04-20

生前契約出手前…留意三重點

2019-04-20

變更保單內容 避免欠費停效

2019-04-20

訂閱式租賃上路 「 車」拚新共享

2019-04-20

車商玩轉情境商機 翻轉用車習慣

2019-04-20

找速配保單 留意四細節

2019-04-13

專家教你保/實支實付醫療險 理賠有條件

2019-04-13

防理賠糾紛/善盡告知義務 維護自身權益

2019-04-13

理賠糾紛 三大地雷在這裡

2019-04-13

政經變數多 日圓短線偏弱

2019-04-13

人民幣看升 波動將收斂

2019-04-13

匯市觀察/雙赤字效應 美元恐走軟

2019-04-13

法義英報佳音 歐元走揚

2019-04-13

運用大數據 投資簡單化

2019-04-10

目標日期基金 輕鬆存老本

2019-04-10

匯市觀察/歹戲拖棚 英鎊巨震

2019-04-06

貿易磋商樂觀 人民幣短線有撐

2019-04-06

日圓區間整理 後市有壓

2019-04-06

美元跌幅收斂 將高檔震盪

2019-04-06

專家教你保/失能險規劃 掌握三原則

2019-04-06

利變型保單抗通膨 魅力不減

2019-04-06

網路投保利變型保單 幫你存第一桶金

2019-04-06

除外責任免賠 保戶須看清楚

2019-04-06

青年保險 三大支柱不可少

2019-03-30

專家教你保/兒童醫療險 實支實付優先

2019-03-30

利變保單 幫你存退休金

2019-03-30

不滿保險商品 十日內可撤銷

2019-03-30

找好康 善用分期零利率

2019-03-24

三大網購神卡 高回饋

2019-03-24

專家教你保/五類商品 建構健康防護網

2019-03-23

終身醫療險 終結保障空窗期

2019-03-23

存醫桶金 三種方式

2019-03-23

保費自動墊繳 避免保單解約

2019-03-23

專家教你保 /保險大哉問 AI來解惑

2019-03-16

利變年金險 幫你滾出小金豬

2019-03-16

熱門文章

專家教你保/實支實付醫療險 理賠有條件

2019-04-13

法義英報佳音 歐元走揚

2019-04-13

找速配保單 留意四細節

2019-04-13

目標日期基金 輕鬆存老本

2019-04-10

人民幣看升 波動將收斂

2019-04-13

理賠糾紛 三大地雷在這裡

2019-04-13

防理賠糾紛/善盡告知義務 維護自身權益

2019-04-13

政經變數多 日圓短線偏弱

2019-04-13

匯市觀察/雙赤字效應 美元恐走軟

2019-04-13

利變型保單抗通膨 魅力不減

2019-04-06

三大網購神卡 高回饋

2019-03-24

訂閱式租賃上路 「 車」拚新共享

2019-04-20

運用大數據 投資簡單化

2019-04-10

專家教你保/失能險規劃 掌握三原則

2019-04-06

專家教你保/五類商品 建構健康防護網

2019-03-23

美經濟雙喜 美元震盪走高

2019-04-20

不滿保險商品 十日內可撤銷

2019-03-30

生前契約實物保單 熱度高

2019-04-20

網路投保利變型保單 幫你存第一桶金

2019-04-06

利變保單 幫你存退休金

2019-03-30

車商玩轉情境商機 翻轉用車習慣

2019-04-20

除外責任免賠 保戶須看清楚

2019-04-06

人民幣微升 6.69元難突破

2019-04-20

青年保險 三大支柱不可少

2019-03-30

存醫桶金 三種方式

2019-03-23

變更保單內容 避免欠費停效

2019-04-20

專家教你保/規劃兒童險 五招照步來

2019-04-20

美元跌幅收斂 將高檔震盪

2019-04-06

生前契約出手前…留意三重點

2019-04-20

日圓區間整理 後市有壓

2019-04-06

避險需求低 日圓持平

2019-04-20

匯市觀察/日消費稅 牽動匯價

2019-04-20

保費自動墊繳 避免保單解約

2019-03-23

終身醫療險 終結保障空窗期

2019-03-23

專家教你保/兒童醫療險 實支實付優先

2019-03-30

找好康 善用分期零利率

2019-03-24

貿易磋商樂觀 人民幣短線有撐

2019-04-06

匯市觀察/歹戲拖棚 英鎊巨震

2019-04-06

商品推薦

贊助廣告

留言