親愛的網友:
為確保您享有最佳的瀏覽體驗,建議您提升您的 IE 瀏覽器至最新版本,感謝您的配合。

專家教你保/善用年金險 打造樂退生活

2018-10-28 00:10:06經濟日報 邱麗香

台灣人壽高三通訊處資深業務區經理邱麗香。 圖/台灣人壽提供
台灣人壽高三通訊處資深業務區經理邱麗香。 圖/台灣人壽提供

據統計,2012年台灣扶養比約為34.7%,平均每6.7個青壯年需撫養一個65歲以上的老人或14歲以下的兒童,預估到2060年撫養比將增加為97.1 %,幾乎是1.3位青壯年,就要撫養一位需撫養的人,顯示青壯年族群不僅負擔重,未來的退休生活更需靠自己,無法依靠下一代,提早準備退休金儼然已是每個人必須面對的課題,建議可善用兼顧保障與投資需求的變額年金保險及變額(萬能)壽險,為自己盡早規劃,給自己跟家人一個安穩的退休生活。

對於23至30歲初入職場社會新鮮人、及31至40歲青壯年而言,在薪資有限的狀況下,除基本醫療及意外保障外,還可考慮兼具保障及投資保險商品,如變額萬能壽險等強化壽險保障,不僅保險成本較低,還可累積一筆小額資金以備不時之需。

小資族亦可用定期定額的方式投資,透過時間效果累積一筆退休金。例如「台灣人壽優值人生變額萬能壽險」便提供定期定額投入保費的方式,且除了每月提供穩定的資產撥回外,另有從第五保單年度開始回饋的「保單價值加值金」,依照保戶約定的配置比率再投入,使資產累積更快速。

41至50歲的壯年族群,社會上有一定地位且收入也較穩定,除了勞保勞退給付外,更應為退休生活做準備,附保證給付之變額年金保險就是不錯的選擇,如「台灣人壽鑫樂退外幣變額年金保險」,透過保單提供加值及鎖高機制,有機會讓保證提領總額增大,且被保險人保險年齡達65歲後任一日,可透過保證領取機制領取終身收入金額,可領至被保險人保險年齡達100歲,為自己打造專屬的退休帳戶。

經濟日報提供
經濟日報提供

51至65歲準退休或退休族群,錢在手上只會愈來愈少,且面臨通膨壓力,價值也會隨著時間過去而遞減,不如把錢拿來存變額年金保險,因年金險以生存為給付要件,有活到老領到老特色,進入給付期後,可選擇一次領回或定期領回,創造穩定現金流;此外,部分年金險還有最低保證死亡給付機制,即使身故也能遺愛子孫。如「台灣人壽鑫樂活變額年金保險」,即為附保證身故給付的投資型保單,此保單連結類全權委託投資帳戶,本商品除每月提供穩定的資產撥回外,透過保證機制,身故時可以領回不低於本金的金額。

對單身族群來說,更應著重在自我保障,如醫療失能、重大疾病等架構完整防護網後,可再強化養老儲蓄險,讓晚年生活經濟無虞。想要有尊嚴、理想的退休生活,必須趁著年輕保費較便宜時提早規劃醫療,避免退休後讓醫療費用侵蝕了退休金。(台灣人壽高三通訊處資深業務區經理邱麗香提供,記者林子桓整理)

投資型保單年金保險壽險

延伸閱讀

投資型保單 台壽推累積最高加值給付

費用低保障高 首張壽險保單推變額萬能壽險

康健人壽變額萬能壽險 獲選Smart優質保單

小錢投保變額萬能壽險 買到高保障+投資收益

免責聲明:以上內容由各投資機構或媒體提供,純屬研究性質,僅作參考,使用者應明瞭其參考性,審慎考量本身之投資風險,使用者若依本資料投資發生損失須自行負責,聯合新聞網對資料內容錯誤、更新延誤不負任何責任。
分享給好友加入udn

相關新聞

退休金算盤/大屋換小房 賺租金差額

2019-06-23

專家教你保 /組合式保單 拉高CP值

2019-06-23

保險小百科/保證續保契約 訂定年齡上限

2019-06-23

職場新鮮人投保 三撇步

2019-06-23

定期險轉終身險…不漲價

2019-06-23

首選投資工具 34%說房地產

2019-06-21

退休金算盤/勞保保證領回 月領一次領都OK

2019-06-17

上班族買醫療險 「四」在必行

2019-06-17

專家教你保 /熟齡族投保 三管齊下

2019-06-17

保險小百科/住院醫療保險 美容整形不賠

2019-06-17

標靶藥貴桑桑…有請癌症險

2019-06-17

數位帳戶 搶推高利活儲

2019-06-16

買小額終老險 限制放寬

2019-06-16

貸款提前清償 留意違約金

2019-06-16

退休金算盤/有巢氏 可用房滾錢

2019-06-10

專家教你保 /單身貴族投保 鎖定三原則

2019-06-09

旅平險+國際漫遊 CP值高

2019-06-09

保險小百科/健保住院 理賠恐打折

2019-06-09

旅平險除外條件多…睜大眼睛瞧

2019-06-09

退休金算盤/運將、攤販、SOHO族自提6%…免稅

2019-06-02

旅遊不便險 把握投保黃金期

2019-06-02

專家教你保/外幣保單理財 三點不漏

2019-06-02

挑選旅平險商品 緊盯四重點

2019-06-02

旅平險效期 具延長特色

2019-06-02

五年級生理財 採三四三戰術

2019-05-20

不動產鑑價四部曲 規劃不NG

2019-05-19

保險小百科/傷害險失能給付 留意關鍵180天

2019-05-19

保險型以房養老 安心呷百一

2019-05-19

專家教你保/挑分紅保單 首重保險業績效

2019-05-19

弱體外溢保單 幫病友省荷包

2019-05-12

保險小百科/意外傷害認定 須符三大條件

2019-05-12

儘早投保弱體保單 一舉兩得

2019-05-12

專家教你保 /買美元保單 三點不漏

2019-05-12

退休金算盤/勞保年金幾歲領?出生年次藏密碼

2019-05-12

退休理財 抓準4大指標趨吉避凶

2019-05-11

退休理財規劃 複利效果越早越驚人

2019-05-11

元大退休AI平台 理財一把罩

2019-05-06

退休理財 掌握3+3原則

2019-05-06

保險購物車 主打自由配

2019-05-05

專家教你保 /銀髮族買醫療險 兩招省荷包

2019-05-05

熱門文章

退休金算盤/勞保保證領回 月領一次領都OK

2019-06-17

退休金算盤/大屋換小房 賺租金差額

2019-06-23

上班族買醫療險 「四」在必行

2019-06-17

標靶藥貴桑桑…有請癌症險

2019-06-17

買小額終老險 限制放寬

2019-06-16

數位帳戶 搶推高利活儲

2019-06-16

職場新鮮人投保 三撇步

2019-06-23

首選投資工具 34%說房地產

2019-06-21

定期險轉終身險…不漲價

2019-06-23

專家教你保 /組合式保單 拉高CP值

2019-06-23

保險小百科/保證續保契約 訂定年齡上限

2019-06-23

專家教你保 /熟齡族投保 三管齊下

2019-06-17

保險小百科/住院醫療保險 美容整形不賠

2019-06-17

旅遊不便險 把握投保黃金期

2019-06-02

專家教你保/外幣保單理財 三點不漏

2019-06-02

退休金算盤/運將、攤販、SOHO族自提6%…免稅

2019-06-02

專家教你保 /單身貴族投保 鎖定三原則

2019-06-09

貸款提前清償 留意違約金

2019-06-16

退休金算盤/有巢氏 可用房滾錢

2019-06-10

旅平險+國際漫遊 CP值高

2019-06-09

保險小百科/健保住院 理賠恐打折

2019-06-09

旅平險除外條件多…睜大眼睛瞧

2019-06-09

挑選旅平險商品 緊盯四重點

2019-06-02

商品推薦

贊助廣告

留言