親愛的網友:
為確保您享有最佳的瀏覽體驗,建議您提升您的 IE 瀏覽器至最新版本,感謝您的配合。

退休理財 換顆腦袋 危機變商機

2018-10-07 23:43:34聯合報 富蘭克林華美投資研究部副總經理邱良弼

富蘭克林華美投資研究部副總經理邱良弼。 圖/富蘭克林華美提供
富蘭克林華美投資研究部副總經理邱良弼。 圖/富蘭克林華美提供
提及退休金問題,多數人討論及熟知的話題不外乎退休金準備不足、年輕人不喜歡也沒錢存退休金、對退休理財商品沒信心,這些既定想法及刻板印象多少影響退休金制度改革的進程,但若能放眼全球經驗,就會發現不少退休金趨勢和大家想像不一樣。

一、以控制風險為主的投資策略,更適合做退休金準備。

美國公務員退休儲蓄計畫的人生周期基金是以目標日期策略為主,官網資料顯示,截至二○一七年年底,這類退休基金依風險屬性不同,過去十年平均年報酬率介於百分之四點五至七,即使金融海嘯時期曾出現負百分之廿以上虧損,但在長期投資與分散風險的策略下,各基金成立至今平均年報酬率均在百分之五點五以上。

數據顯示,以控制風險為主的投資策略更適合退休理財。尤其長達廿、卅年準備過程中,難免會遇到幾次市場崩盤,一旦損失太高對退休金的影響十分深遠,因此風險控管成了退休理財首要條件,其次才是超額報酬。

二、年輕人對目標日期基金的接受度高於預期。

ICI近期發布的美國退休金計畫調查報告,目標日期基金廣受廿、卅歲世代青睞,分別有百分之四十七點六、卅三點五的四○一K退休帳戶資產投入目標日期基金,比率高於四十歲至六十歲世代;尤其廿歲世代,目標日期基金配置比重更超越股票型基金。

上述結果提供我們幾個不同面向的思考,首先是年輕世代相較中年世代更缺乏理財經驗,更需要自動化、一站式的解決方案;再則是年輕世代對新觀念、新產品的接受度更高,推廣上容易收到成效、更沒有過去經驗的包袱。面對高齡化的衝擊與挑戰,都應該以新思維把危機轉為商機。

延伸閱讀

勞保?勞退?這種人會有三筆退休金

勞保老年給付 至少給你1筆退休金

北富銀看好機器人理財 年底搶進

千禧世代理財 調查:7成由社群媒體獲資訊

免責聲明:以上內容由各投資機構或媒體提供,純屬研究性質,僅作參考,使用者應明瞭其參考性,審慎考量本身之投資風險,使用者若依本資料投資發生損失須自行負責,聯合新聞網對資料內容錯誤、更新延誤不負任何責任。
分享給好友加入udn

相關新聞

退休金算盤/挑勞退舊制 保證領得到退休金

2019-08-18

專家教你保/長照險兩優勢 早買早安心

2019-08-18

理財型保單 預約樂齡人生

2019-08-18

新利變型壽險 領回可自選

2019-08-18

保險小百科/小額終老險 保額提高了

2019-08-18

退休金算盤/攢老本…25%定存 75%投資

2019-08-11

新型健康險 三高族也能保

2019-08-11

專家教你保/買保證給付失能險 看兩重點

2019-08-11

保險小百科/利變年金險 兩計算方式

2019-08-11

定期型+長照險 保障銀髮族

2019-08-11

理財4要訣 退休有品質

2019-08-05

專家教你保/年輕人投保 六方位思考

2019-08-05

三類爸爸 速配保單大不同

2019-08-04

保險小百科/利變年金險 利率看清楚

2019-08-04

退休金算盤/中高齡失業 勞保有條件續保

2019-08-04

專屬骨折險 守護長者

2019-08-04

自動提領類全委保單 攢老本

2019-07-31

退休金算盤/勞保高薪低報 小心吃大虧

2019-07-28

專家教你保/保單撲滿 存子女教育基金

2019-07-28

產險搶推寵物險 保障進化

2019-07-28

保險小百科/保險利益

2019-07-28

寵愛毛小孩 留意五要點

2019-07-28

退休金算盤/調整資產配置 月領4萬養老金

2019-07-21

專家教你保 /年薪百萬上班族 保單七三配

2019-07-21

長照外溢保單 幫你顧健康

2019-07-21

保險小百科/穩定現金流 首選年金險

2019-07-21

規劃老年長期照護 留意兩重點

2019-07-21

退休金算盤/安養信託結合理財帳戶 安心退休

2019-07-14

假日險…聰明投保 省很大

2019-07-14

專家教你保 /實支實付醫療險 投保第一步

2019-07-14

保險小百科/年金受益人 限被保險人

2019-07-14

產險、壽險商品 各有優點

2019-07-14

國泰目標日期基金 退休生活不求人

2019-07-10

附身故保證年金險 安心養老

2019-07-07

保險小百科/活愈久領愈多 年金保險著重生存保障

2019-07-07

「智勇雙全」…四招控制資產波動

2019-07-07

專家教你保 /新鮮人投保 把握黃金期

2019-07-07

退休金算盤/善用勞退勞保年齡紅利

2019-07-07

保證給付失能險 變貴了

2019-07-05

保證給付失能險變貴 預算有限…選定期型

2019-07-04

熱門文章

退休金算盤/挑勞退舊制 保證領得到退休金

2019-08-18

專家教你保/長照險兩優勢 早買早安心

2019-08-18

新利變型壽險 領回可自選

2019-08-18

理財型保單 預約樂齡人生

2019-08-18

專家教你保/買保證給付失能險 看兩重點

2019-08-11

保險小百科/小額終老險 保額提高了

2019-08-18

退休金算盤/攢老本…25%定存 75%投資

2019-08-11

退休金算盤/中高齡失業 勞保有條件續保

2019-08-04

新型健康險 三高族也能保

2019-08-11

專家教你保/年輕人投保 六方位思考

2019-08-05

定期型+長照險 保障銀髮族

2019-08-11

理財4要訣 退休有品質

2019-08-05

退休金算盤/勞保高薪低報 小心吃大虧

2019-07-28

保險小百科/利變年金險 兩計算方式

2019-08-11

保險小百科/利變年金險 利率看清楚

2019-08-04

三類爸爸 速配保單大不同

2019-08-04

專屬骨折險 守護長者

2019-08-04

產險搶推寵物險 保障進化

2019-07-28

保險小百科/保險利益

2019-07-28

商品推薦

贊助廣告

留言