親愛的網友:
為確保您享有最佳的瀏覽體驗,建議您提升您的 IE 瀏覽器至最新版本,感謝您的配合。

專家教你保/三類保險 滿足長照需求

2018-10-07 00:00:23經濟日報 鄭雅馨

鄭雅馨
鄭雅馨

隨著高齡化與少子化的趨勢,據衛福部資料顯示,台灣需長期照顧的人數年增率3.5%,推估到2026年將突破100萬人,而台灣人臨終前平均臥床時間長達7.3年。這筆長期照護開銷將落在家人身上,肯定會大幅侵蝕退休金準備。

在我的保險從業生涯中,訴求可以領取相關照護理賠金的保險,例如失能扶助險、長照險、類長看險等等,詢問度都很高。就相同年紀、類似的給付條件來看,失能扶助險的保費最便宜、長照險保費最貴。民眾該如何選擇呢?我想強調,保費預算不該是取決「該買哪一種保險」的唯一條件,而是要看不同險種的保障範圍能不能符合期待。

市場上會有失能扶助險的認定爭議較小的傳聞,是因為保險公司認定失能定義是依循勞工保險失能給付標準附表,共分為11級79項,等級愈小,失能程度愈嚴重,例如第1級殘廢即最嚴重全殘。且萬一不幸發生理賠狀況,多數保單只要第一年符合殘廢認定,未來就可以每年或每月拿到失能照護金,除非是保險公司要求重新提出證明,不像長照險需每年重新找醫療機構重新認定,對於照護者來說,相對不麻煩,也親民許多。另外,以保費來看,失能扶助險的保費較長照險保費便宜一半,因此也是目前市場上較多人埋單的險種。

失能扶助險依照保障年期與還本與否,分成定期險與終身險,定期險較便宜,終身險保費較高。該買多少才夠?在規劃時,建議以每月可以理賠至少2萬的失能扶助金作為初步規劃。目前失能扶助險給付包含一次給付與分次給付金,有些依殘廢等級依比率給付分次給付金,多數的失能扶助險在保戶發生1~6級殘廢時,「分次給付保險金」也會對照給付比率發放,例如本來月領2萬元保險金,但發生3級殘,只能領到1萬6,000元(2萬元×80%=1萬6,000元),但有些失能扶助險1~6級殘不分給付比率,均100%給付,但保費也相對較高。

最後,想要提醒兩個注意重點,首先是先確認保證給付期間或理賠次數上限,期間愈長或是次數愈高愈理想;最後就是留意是否有豁免保費設計,意即保戶繳費期間若因疾病或意外導致1~6級殘時,可免繳保費。(公勝保經市政業務中心體系總監鄭雅馨口述,記者葉憶如整理)

經濟日報提供
經濟日報提供

保費長照險理賠

延伸閱讀

穩賺不賠!三大好處太誘人 這保單愈貴愈好賣

60歲買太貴 顧立雄:30、40歲就該買長照險

台灣估2022年負成長…長照險買氣激增 女比男踴躍

長照險 三家壽險賣最多

免責聲明:以上內容由各投資機構或媒體提供,純屬研究性質,僅作參考,使用者應明瞭其參考性,審慎考量本身之投資風險,使用者若依本資料投資發生損失須自行負責,聯合新聞網對資料內容錯誤、更新延誤不負任何責任。
分享給好友加入udn

相關新聞

退休金算盤/大屋換小房 賺租金差額

2019-06-23

專家教你保 /組合式保單 拉高CP值

2019-06-23

保險小百科/保證續保契約 訂定年齡上限

2019-06-23

職場新鮮人投保 三撇步

2019-06-23

定期險轉終身險…不漲價

2019-06-23

首選投資工具 34%說房地產

2019-06-21

退休金算盤/勞保保證領回 月領一次領都OK

2019-06-17

上班族買醫療險 「四」在必行

2019-06-17

專家教你保 /熟齡族投保 三管齊下

2019-06-17

保險小百科/住院醫療保險 美容整形不賠

2019-06-17

標靶藥貴桑桑…有請癌症險

2019-06-17

數位帳戶 搶推高利活儲

2019-06-16

買小額終老險 限制放寬

2019-06-16

貸款提前清償 留意違約金

2019-06-16

退休金算盤/有巢氏 可用房滾錢

2019-06-10

專家教你保 /單身貴族投保 鎖定三原則

2019-06-09

旅平險+國際漫遊 CP值高

2019-06-09

保險小百科/健保住院 理賠恐打折

2019-06-09

旅平險除外條件多…睜大眼睛瞧

2019-06-09

退休金算盤/運將、攤販、SOHO族自提6%…免稅

2019-06-02

旅遊不便險 把握投保黃金期

2019-06-02

專家教你保/外幣保單理財 三點不漏

2019-06-02

挑選旅平險商品 緊盯四重點

2019-06-02

旅平險效期 具延長特色

2019-06-02

五年級生理財 採三四三戰術

2019-05-20

不動產鑑價四部曲 規劃不NG

2019-05-19

保險小百科/傷害險失能給付 留意關鍵180天

2019-05-19

保險型以房養老 安心呷百一

2019-05-19

專家教你保/挑分紅保單 首重保險業績效

2019-05-19

弱體外溢保單 幫病友省荷包

2019-05-12

保險小百科/意外傷害認定 須符三大條件

2019-05-12

儘早投保弱體保單 一舉兩得

2019-05-12

專家教你保 /買美元保單 三點不漏

2019-05-12

退休金算盤/勞保年金幾歲領?出生年次藏密碼

2019-05-12

退休理財 抓準4大指標趨吉避凶

2019-05-11

退休理財規劃 複利效果越早越驚人

2019-05-11

元大退休AI平台 理財一把罩

2019-05-06

退休理財 掌握3+3原則

2019-05-06

保險購物車 主打自由配

2019-05-05

專家教你保 /銀髮族買醫療險 兩招省荷包

2019-05-05

熱門文章

退休金算盤/勞保保證領回 月領一次領都OK

2019-06-17

退休金算盤/大屋換小房 賺租金差額

2019-06-23

數位帳戶 搶推高利活儲

2019-06-16

上班族買醫療險 「四」在必行

2019-06-17

買小額終老險 限制放寬

2019-06-16

標靶藥貴桑桑…有請癌症險

2019-06-17

專家教你保 /熟齡族投保 三管齊下

2019-06-17

職場新鮮人投保 三撇步

2019-06-23

首選投資工具 34%說房地產

2019-06-21

保險小百科/住院醫療保險 美容整形不賠

2019-06-17

定期險轉終身險…不漲價

2019-06-23

專家教你保 /組合式保單 拉高CP值

2019-06-23

退休金算盤/運將、攤販、SOHO族自提6%…免稅

2019-06-02

保險小百科/保證續保契約 訂定年齡上限

2019-06-23

旅遊不便險 把握投保黃金期

2019-06-02

專家教你保 /單身貴族投保 鎖定三原則

2019-06-09

貸款提前清償 留意違約金

2019-06-16

專家教你保/外幣保單理財 三點不漏

2019-06-02

退休金算盤/有巢氏 可用房滾錢

2019-06-10

旅平險+國際漫遊 CP值高

2019-06-09

保險小百科/健保住院 理賠恐打折

2019-06-09

旅平險除外條件多…睜大眼睛瞧

2019-06-09

挑選旅平險商品 緊盯四重點

2019-06-02

商品推薦

贊助廣告

留言